В этой статье я поделюсь своим опытом - надеюсь, кому-то он окажется полезным. Сильно подсматривать в интернет не буду, должно получится живее. Итак.
Введение
Россия - страна пирамид. Не египетских, а финансовых - это стало очевидно с начала 1990-х годов после появления МММ. Причин хватает. В СССР финансовые пирамиды отсутствовали, как и ценные бумаги (за исключением облигаций, которые обычно вручали насильно) - так что опыта у народа не было. Кроме того, бедные страны более склонны к риску, терять особо нечего... а тут еще и рекламу пустили по центральному телевидению.
Кто застал это время, должен помнить бешеный телевизионный драйв - снимать еще толком не умели, но это компенсировалось свободой и креативом. Лёня Голубков стал легендой. В МММ ставки постоянно росли и доходили, насколько помню, до 500% годовых. Может и выше. Мелькали всякие Валентины, Хопер Инвест ("ну вот я и в Хопре") и прочие канувшие в лету с деньгами вкладчиков структуры.
А ведь шанс поступить умнее был, поскольку примерно в это же время гражданам новой страны раздали ваучеры. Что с ними делать, не объясняли, хотя оговаривалось, что это часть собственности страны. Большинство продавало их за номинал, а то и просто меняло на бутылку водки. Наша семья вложила ваучеры в компанию "Гермес", которая оказалась пустышкой без реальных активов и ничего не принесла.
Между тем технически ваучеры можно было обменять, скажем, на акции Газпрома, существовавшие с 1993 года (до интернета и брокерских счетов оставалось еще несколько лет). Как именно? На аукционах или через действовавшие тогда чековые инвестиционные фонды (ЧИФ). Многие из них лопнули или выплатили символические суммы, но часть выжила в форме АО или ПИФ. В этом случае права собственности на акции сохранялись.
Через несколько лет, в начале октября 1998 года, одна акция Газпрома после годового падения будет стоить лишь 59 копеек. Но потом для российского рынка наступят золотые годы: в мае 2006 года акции Газпрома достигнут почти... 360 рублей. Такой доходности не обещал даже Мавроди.
Что такое хайпы?
Я заинтересовался инвестициями во второй половине 2013 года. Начиная с середины 2000-х, когда интернет стал массово распространятся по России, в русскоязычном секторе по запросу "высокий доход" массового кишели финансовые пирамиды, называемые "хайпами". Вероятно, они есть и сейчас.
Фактически хайп это то же, что МММ, только в интернете. Типичный хайп это небольшой сайт, способный принимать средства из электронных кошельков и имеющий "легенду" для высокой доходности - скажем, добыча алмазов в Сьерра-Лионе. На сайте могли стоять выдуманные телефоны, несуществующая или полностью формальная регистрация и пр.
Сайт работал и выплачивал деньги до того времени, пока шел поток новых вкладчиков. После он переставал работать или исчезал (происходил "скам"). Кстати, понимание схемы не обязательно мешало вложению денег - некоторые считали, что успеют войти первыми и вывести вложенное с прибылью. То же было и при перезапуске МММ.
Более опытные участники хайпов оценивали затраты на сайт - если он стоит дорого, администратор хайпа рассчитывает проработать некоторое время. А поскольку хайп платил и за привлечение, появились те, кто отбивал свои деньги (реальные или показанные на скринах) сразу на старте проекта.
За остаток 2013 и 2014 год я насмотрелся на огромное количество хайпов и легенд. Потерял деньги в нескольких из них. Причем мне еще повезло: на форуме я познакомился с реальным членом команды одного хайпа и мне "по дружбе" вернули все деньги, удвоив вложения. В другом проекте я успел вывести равный вложениям доход... но в совокупности был один большой минус.
Какие я сделал выводы? А вот какие. Стало понятно - вокруг мошенники, но я продолжал верить, что можно найти иголку в стоге сена, т.е. рабочую идею с высоким доходом. Иначе как получить больше, чем по вкладу в банке? И конечно, такая идея появилась.
MMCIS
Главный ажиотаж первой половины 2010-х годов был вокруг валютного рынка. Без регуляции в России, с огромными реальными суммами и неясными возможностями это была готовая легенда для пирамиды, которой грех не воспользоваться.
Особенно раскрутились три компании, хотя они не были первыми. Первая называлась MMCIS с главным медийным лицом вечно счастливого Константина Кондакова - по совместительству "легендарного трейдера" родом из Украины. Популярна была его фотография с чемоданом денег:
Тогда такое работало, и это было лишь начало. Компания открыла консультационные центры, а также арендовала офис в башне "Империя" в "Москва-Сити". Горящая над ночной Москвой огромная надпись "MMCIS" впечатляла и манила доступностью денег.
Кроме того, были сняты рекламные ролики с известными людьми: Бурдой, Ярмольником, Анфисой Чеховой. Такого еще не было, Мавроди действовал от своего имени. Непонятно, почему известные артисты должны быть хорошими финансистами, но дополнительный поток денег это наверняка дало. Кстати, я никогда не слышал, чтобы эти люди хотя бы частично признали свою вину за участие в мошенничестве.
Помимо Кондакова, анонсировался пул неких трейдеров, которые в совокупности делают торговую прибыль порядка 10% в месяц в долларах. Под такую доходность люди вкладывали последнее и даже брали кредиты 💰. Кто-то на форуме посчитал, что с учетом реинвестирования прибыли доходность любого инвестора через несколько лет достигнет космических масштабов.
Был и откровенный треш - вроде сделать наклейку MMCIS на любой части тела и выслать фото. Выглядело порой как у зеков...
MMCIS действовала в России с начала 2012 по конец 2014 года, деньги выводились в офшоры. Получала (покупала) различные награды, что-то вручал Митрофанов из ЛДПР. Имела какого-то формального местного регулятора. Если бы не валютный кризис конца 2014, пирамида наверняка продержалась бы дольше ❌
Красивых девочек в центрах (видимо, с хорошей зарплатой) даже немного жалко - они потеряли не пыльную работу. Резюме "работала в финансовой пирамиде" выглядит как-то не очень, хотя смотреть на них среди арки воздушных шариков было приятно.
Примерно через 10 лет после краха несколько человек получили сроки до нескольких лет. Но не Кондаков, юридически оказывавшийся "никем". Ряд преступлений списаны по срокам давности, главе Московского офиса наказание отсрочено из-за малолетнего ребенка. О возмещении ущерба говорить не приходится: среди оценочных полумиллиардных потерь (только среди крупных вкладчиков) есть и мои три сотни долларов.
Forex Trend и Panteon Finance
Параллельно действовали две другие пирамиды с названиями Forex Trend и Panteon Finance. Их связь была довольно очевидной. Тем не менее они от нее открещивались, на пару враждуя с MMCIS (как минимум являясь конкурентами за деньги вкладчиков).
Форекс Тренд был крупнее и к концу 2013 года вел себя довольно нагло - рекламой на форумах уже занимался мало. Мы зарабатываем, подтверждено годами. Хотите стать богатыми - вкладывайте, или проходите мимо. Вне интернета, однако, брокер старался не светиться.
Пантеон Финанс отличался большей дружелюбностью и открытостью. Такой своеобразный злой и добрый полицейский. На крупнейшем финансовом форуме тех лет у них был свой представитель, который помогал решать текущие вопросы. Очень вежливый и компетентный человек - который, разумеется, отказался помогать кому-либо с возвратом денег, объясняя, что просто работал за зарплату.
Форекс Тренд пошел в разработке легенд трейдеров дальше MMCIS. По крайней мере, они имели сетевые имена. В отличие от MMCIS, их доходность для правдоподобия иногда бывала отрицательной - а инвестор мог вложиться как в отдельного трейдера, так и в целый пул. Позднее была разработана система ответственности трейдера за убытки, ноу-хау для индустрии. Грамотный ход, ожививший поток наличности и продливший проектам жизнь.
Мне запомнилась "Вероника" - которая считалась "консервативным трейдером" ФТ с результатами около 2% в неделю. Тоже в валюте, разумеется. Она была явлена в реальности, хотя вряд ли совершила хоть одну сделку на рынке. Forex Trend купил рекламный ролик с Гошей Куценко, где тот заявлял - "я за консерватизм, за Веронику". Если кто его встретит, спросите - он все еще консерватор или теперь предпочитает поагрессивнее.
Кстати, вся эта ситуация нервировала брокера "Альпари", который пирамидой не был и зарабатывал, скажем так, относительно честно. Но трейдеры на его площадке и близко не показывали тех результатов, что рисовали конкуренты. В первых не вкладывали и деньги шли мимо. Веронике и ей подобным несколько раз предлагали открыть счет в Альпари и доказать свои результаты там. Но поскольку реальных трейдеров не было, следовали отговорки - недостаток времени, плохие торговые условия и т.п.
Забавно вспоминать, конечно. Форекс Тренд сохранил наглость даже тогда, когда появились первые просрочки платежей - для требующих выплат он придумал термин "токсичные клиенты" и вел их список. Но число таких клиентов стало стремительно расти... впрочем, на прощание компания успела бурно отметить свое пятилетие - кажется, на Кипре, закупив группу "Любе". Приглашали и тех, кто заманил больше всего клиентов. Видимо, рассказывали им о планах на следующее пятилетие... рухнула пирамида в начале 2015 года, чуть позже, чем MMCIS.
Отдельно отмечу регулирование этих пирамид, поскольку вопрос постоянно всплывал на форумах. ФТ был зарегистрирован в Новой Зеландии (классная же страна), ПФ в Белизе. Незадолго до обрушения кто-то сумел добраться до Новой Зеландии по указанному на сайте адресу.
И выяснилось, что офис действительно есть. Это была комнатка площадью несколько квадратных метров и одним сотрудником, который никак не мог понять, что такое Форекс Тренд и что вообще происходит. Ни про качество регулирования, ни про финансовую ответственность вопрос уже не стоял.
Пантеону нужно было чем-то крыть разницу в масштабе, и у него были свои аргументы. Одного представителя на сайте было маловато. Но во-первых компания оказалась на российском государственном сайте вместе с такими структурами, как Альфа-Банк. Видимо, кому-то просто залили прилично денег. Она пробыла там около года и после скама бесследно исчезла.
Во-вторых, поставщиком ликвидности был крупный чешский банк. Это, кажется, было правдой - для вывода средств использовались лазейки европейского законодательства и переводы малыми суммами. Надо признать, что тут в Пантеоне сработали тонко.
Эти два фактора плюс адекватное общение и побудили меня вложить некоторые деньги. Не прямо большие, но все же существенные. В результате мне прислали договор на 30 страницах с адресом в Одессе, блокнот и ручку. Понятно, что договор в результате стоил меньше затрат на пересылку в другую страну: деньги украли, и мне не известно ни о компенсациях, ни о привлечении к ответственности кого-то из этих компаний.
Что ж, бывает и хуже. Запомнилось одно сообщение с форума: вкладчик говорил, что доверяя нахождению на государственном сайте он вложил в Пантеон все накопленное за последние 20 лет. Теперь он пенсионер и денег ждать неоткуда. Стоит ли считать его излишне жадным и доверчивым - или хотя бы часть вины лежит на государстве, не только не боровшимся с пирамидами, но и косвенно оказавшим одной из них поддержку?
Синхронное падение трех мастодонтов по сути положило конец использованию "супер-трейдеров" для клепания новых пирамид - хотя ФТ, используя базу клиентов, вскоре создал новый проект для якобы компенсации убытков. Плюс на форумах стали пробовать обмануть потерявших деньги дважды, предлагая заплатить за адвоката, который отобьет убыток в суде. Дальнейшие пирамиды взяли другие легенды: например, микрокредитование или растущую криптовалюту. Но это уже без меня...
Другие пути
Параллельно я пытался найти другие, более прозрачные пути для заработка. Но более прозрачные не значит более доходные.
Например, я почему-то решил, что смогу подобрать красивое доменное имя (еще свободное) и перепродать его дороже номинала. Каждый домен был относительно недорог, я купил несколько - но никто не хотел покупать их не только дороже, но и по той же стоимости. Пришлось продавать либо с убытком, либо вовсе отказываться от части имен - и еще несколько лет мне приходили напоминания с требованием оплаты.
Далее я купил торгового робота (кажется, для рынка игральных карт). Но точно помню, что выбрал чуть не самого дорогого, поскольку у него была опция "ограничение убытка". Это внушало доверие. Купил, запустил, получил ограниченный убыток. Забросил. Потери: цена самого робота плюс полученный убыток.
Чуть лучше получилось с арбитражем спортивных ставок. Тут беспроигрышный вариант, если программа находит вилку у разных букмекеров. Программы платные, но я нашел человека, которому передал счет в доверительное управление. Ставок он сделал мало, после чего букмекеры порезали лимиты. Прибыль была, но символическая.
Что еще? Еще я купил дорогую подписку на программу, оценивающую спортивные команды по куче критериев с результатом в виде процента победы - но заранее проверил возможность отписки и это удалось (хотя очень уговаривали остаться, суля скидки). Потерь не случилось, предыдущий опыт помог.
Нильс Бор, нобелевский лауреат, сказал: "Эксперт это человек, сделавший все возможные ошибки в своей области". Томас Эдисон заявлял, что добился своих результатов после того, как узнал несколько тысяч способов, которые не работают.
Мой общий убыток с середины 2013 по начало 2015 в переводе на сегодняшний курс был бы порядка сотен тысяч рублей. После чего, наконец, я нашел то, что такое инвестирование на самом деле, потратив сотни часов на чтение адекватной литературы. Главные книги названы в последней части, хотя есть интересные варианты и в предыдущих сериях.
Итоги
Вот что я вынес из описанного опыта и последующих лет инвестиций:
- Убыток это боль, но видимо и лучший учитель. Реальные потери мотивируют не повторять их сильнее, чем любой совет со стороны;
- Хорошо разберитесь в том, куда вкладываете. Сократите все возможные расходы, например не платите лишних комиссий;
- В принципе все равно, как потерять деньги. Можно сделать это, поверив мошенникам, а можно в реальной сделке на рынке. Комфортнее винить других, но потери от этого не изменятся;
- Важно точно понимать, откуда берется доход. Добыча алмазов в Африке, невероятные трейдеры - дальше можно не слушать, максимальный скепсис в общем случае;
- Регулирование отрасли. Бумажный договор и свидетельство о регистрации могут ничего не стоить, нахождение на государственном сайте ничего не гарантирует. Смотрите законы и практику их применения;
- Доход выше депозита при отсутствии риска верный признак пирамиды. Вам вообще вряд ли нужны варианты, где кто-то пытается заработать деньги - лучше не мешайте заработать рынку;
- Деньги очень легко потерять, но трудно получить. Первое происходит быстро, второе долго (если честно и с высокой вероятностью). Главные причины неудач в недостатке терпения и знаний.