Рефинансирование ипотеки в России: семикратный рост спроса на фоне снижения ставок
В конце 2025 года россияне массово обратились к рефинансированию ипотеки. Снижение ключевой ставки спровоцировало резкий рост интереса к этой услуге, а банки отмечают рекордное количество заявок. Что стоит за этим трендом.
Фотография: Restate.ru
В последние месяцы 2025 года российский рынок ипотеки переживает настоящий бум рефинансирования. Снижение ключевой ставки заметно изменило поведение заемщиков: все больше людей стремятся пересмотреть условия своих кредитов, оформленных в период высоких процентных ставок. Как сообщает «Деловой Петербург», спрос на рефинансирование вырос в разы, а в некоторых банках количество заявок увеличилось в семь раз по сравнению с началом года.
Эксперты отмечают, что за год средняя ставка по ипотеке снизилась более чем на семь процентных пунктов. Для тех, кто оформлял кредиты под 30% годовых, это стало шансом существенно уменьшить ежемесячные платежи. По расчетам специалистов, при переходе на новые условия платеж может сократиться примерно на четверть. Неудивительно, что россияне спешат воспользоваться возможностью снизить долговую нагрузку.
В крупнейших банках страны фиксируют рекордный рост интереса к рефинансированию. ВТБ сообщил о 40-процентном увеличении спроса за третий квартал, в «Новикоме» количество заявок утроилось, а в ПСБ за период с июля по сентябрь число обращений выросло в семь раз. Подтверждают тенденцию и в других финансовых организациях, включая Абсолют Банк, Дом.РФ и сервис «Банки.ру».
Главная причина ажиотажа - заметное снижение ставок по рыночной ипотеке. Если в ноябре 2024 года средний уровень составлял 28,5%, то к концу 2025 года он опустился до 21,2%. Несмотря на то, что это все еще довольно высокий показатель, разница с прежними условиями позволяет заемщикам экономить значительные суммы.
Аналитики советуют начинать процесс рефинансирования, когда разница между текущей и новой ставкой достигает хотя бы 2-3 процентных пункта. В противном случае выгода может быть нивелирована дополнительными расходами: банкам придется заново оценивать объект недвижимости, оформлять страховки и брать комиссии. Кроме того, не стоит забывать о рисках отказа - если у заемщика появились новые долги или были просрочки, банк может не одобрить заявку.
Несмотря на массовый интерес, далеко не все желающие получают одобрение на рефинансирование. По информации «Делового Петербурга», в «Новикоме» за третий квартал одобрили чуть больше половины заявок, а в Абсолют Банке - лишь 10–15%. Еще летом банки отклоняли до 80% обращений, но сейчас ситуация постепенно меняется в пользу заемщиков.
Банки по-прежнему тщательно проверяют кредитную историю и финансовое положение клиентов. Если за время действия ипотеки появились новые обязательства или просрочки, вероятность отказа возрастает. Тем не менее, общее число одобренных заявок растет, что говорит о стабилизации ситуации на рынке.
Решение Центробанка снизить ключевую ставку до 16% стало одним из главных драйверов изменений на ипотечном рынке. Как отмечают эксперты, это не только стимулирует спрос на рефинансирование, но и способствует снижению инфляции. По прогнозам регулятора, к 2026 году годовой рост цен замедлится до 4–5%, а уже во втором полугодии достигнет устойчивого уровня в 4%.
Снижение инфляции и ставок позволяет россиянам рассчитывать на более выгодные условия кредитования. В результате, по итогам 2025 года средняя переплата по ипотеке сократилась примерно на треть. Если год назад заемщики переплачивали до 470% от суммы кредита, то сейчас этот показатель снизился до 324%. Однако даже такие цифры остаются крайне высокими: по расчетам специалистов, покупая одну квартиру, россияне фактически платят за четыре.
Судя по текущим тенденциям, интерес к рефинансированию сохранится и в следующем году. Пока ставки продолжают снижаться, заемщики будут стремиться пересмотреть условия своих кредитов. Банки, в свою очередь, вынуждены адаптироваться к новым реалиям, ужесточая требования к клиентам, но постепенно увеличивая долю одобренных заявок.
Эксперты советуют внимательно оценивать выгоду от рефинансирования, учитывая все сопутствующие расходы. Тем, кто планирует пересмотреть условия ипотеки, стоит заранее подготовить документы и убедиться в отсутствии просрочек. В ближайшие месяцы рынок, вероятно, продолжит меняться, а возможности для снижения долговой нагрузки останутся актуальными для многих россиян.
Подпишитесь на нас в ВК и Телеграм, следите за новыми публикациями на Дзен канале. Тут интересно и круто.
Читайте на Restate.ru