Ужесточаются правила переводов через СБП
По данным Банка России, только за III квартал 2025 года банки предотвратили мошеннические переводы на 3,51 Триллиона рублей. По этой причине регулятор продолжает закручивать гайки.
На сегодня есть 6 признаков, при которых банк обязан остановить операцию и запросить подтверждение:
📌перевод человеку из базы ЦБ как участнику мошеннических схем;
📌перевод с устройств, которые уже «светились» в мошенничестве;
📌нетипичная операция для клиента (сумма, время, частота, география);
📌переводы на счета с высоким антифрод-риском;
📌сигналы от операторов связи и других источников;
📌наличие уголовного дела в отношении получателя.
Т.е если операция выбивается из вашей обычной финансовой логики, то банк уже сейчас вправе приостановить операцию.
Что меняется с 1 января 2026 года
Но с 1 января количество признаков увеличивается до 12. Ключевое нововведение – контроль цепочки «перевёл себе – затем отправил другому». К примеру, если вы переводите от 100 тыс. рублей самому себе через СБП, а затем в течение 24 часов отправляете деньги третьему лицу, которому не переводили последние 6 месяцев, то именно второй перевод будет проверяться как потенциально мошеннический.
Кроме этого, новыми критериями стали:
📌смена номера телефона для входа в онлайн-банк перед переводом;
📌нетипичное устройство или интернет-провайдер;
📌странная активность по данным операторов связи;
📌признаки вредоносного ПО на устройстве;
📌отдельные критерии для операций с цифровым рублём.
‼️Приказ Банка России, который вступает в силу с 1 января 2026 года‼️
