Отправка крупной суммы больше не выглядит обычной процедурой. Банк может остановить перевод и поинтересоваться, кем вам приходится получатель и зачем вы вообще отправляете деньги. Формально — ради безопасности. Фактически — клиент впервые сталкивается с вопросами, которые раньше считались лишними.
Банковские переводы под микроскопом
Российские банки действительно усилили контроль за крупными денежными переводами. Речь не идёт о повальной проверке всех операций, но в ряде случаев клиенту могут задать дополнительные вопросы — вплоть до уточнения степени родства с получателем и цели перевода.
Эта практика уже применяется и, как подчёркивают участники рынка, напрямую связана с борьбой против мошенничества, а не с желанием банков вторгаться в частную жизнь клиентов.
Юридическая база у банков для таких действий есть.
Финансовые организации обязаны предотвращать сомнительные операции, особенно если есть признаки давления на клиента или вовлечённости мошенников. Если перевод выглядит нетипично — по сумме, получателю или поведению клиента, — операция может быть приостановлена до выяснения обстоятельств.
Когда банк начинает задавать вопросы
Важно понимать ключевой момент: банк не интересуется родством «по умолчанию».
Никто не проверяет каждый перевод между знакомыми, друзьями или коллегами. Вопросы появляются тогда, когда операция совпадает с одним или несколькими признаками риска.
По словам экспертов, настороженность банков вызывают ситуации, когда:
- перевод направляется на счета, ранее фигурировавшие в мошеннических схемах;
- деньги, которые клиент пытается отправить, сами могли быть получены от мошенников;
- есть сомнения, что операцию инициирует сам владелец счёта;
- перевод совершается под влиянием третьих лиц — по подсказке, под давлением или в состоянии паники.
Именно в таких случаях банк вправе приостановить операцию и задать уточняющие вопросы.
Родственные связи здесь — не цель, а инструмент проверки. Они помогают понять, насколько осознанно действует клиент и не стал ли он частью чужой схемы.
Где проходит граница допустимого
Глава Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов подчёркивает: контроль не должен превращаться в запрет. Банк обязан обеспечивать безопасность, но не имеет права ограничивать переводы только кругом родственников.
Если финансовая организация начинает «перестраховываться» чрезмерно — например, фактически запрещает переводы знакомым или друзьям, — это уже отклонение от разумной практики, пишет BFM.RU.
Такая логика не соответствует ни интересам клиентов, ни самому смыслу безналичных расчётов.
При этом отказаться от верификации клиент может. Но здесь начинается менее удобная часть процедуры.
В случае отказа банк с высокой вероятностью потребует дополнительных действий: личного визита в офис, подтверждения личности или других объяснений.
Формально — по внутренним регламентам, фактически — чтобы снять с себя риски.
Почему тема обострилась именно сейчас
В ноябре Банк России напоминал, что финансовые организации проверяют переводы для снижения числа хищений.
Масштабы телефонного и онлайн-мошенничества остаются высокими, и именно переводы физических лиц всё чаще становятся финальной точкой преступных схем.
Дополнительный фактор — будущие изменения регулирования.
С 1 января 2026 года действует обновлённый перечень признаков мошеннических операций.
В него, в частности, включены смена номера телефона для входа в онлайн-банк и крупные переводы самому себе через Систему быстрых платежей. Это означает, что автоматизированные фильтры станут жёстче, а число «пограничных» операций — больше.
Что это означает для обычных клиентов
Для большинства граждан ничего принципиально не меняется. Повседневные переводы по-прежнему проходят без вмешательства. Но при отправке крупных сумм стоит быть готовым к дополнительным вопросам.
Новая практика не столько про контроль, сколько про смещение баланса ответственности. Банк всё чаще выступает не просто платёжным посредником, а активным участником, который обязан остановить клиента, если тот рискует потерять деньги.
Понравилось? Поставь лайк и подпишись. В следующих публикациях ещё больше интересного!