Банки взяли на себя миссию нас оценивать.
Хотя, мы им ее не поручали.
Многие уже знают о ФЗ-115.
который банки интерпретируют, как поиск террористов среди клиентов банка.
И на его основании банки не стесняются клеветать на нас и обвинять в терроризме. Без суда и следствия.
Просто, потому, что банку так захотелось.
Банки самостоятельно разрабатывают эти критерии оценки -рейтинг клиентов.
Никого из клиентов с ним не ознакамливают.
Просто, присваивают свой критерий, как хотят, и все. И живи, теперь, с этим.
И за свою клевету никак не отвечают, прикрываясь ФЗ-115 "а чо мы, мы ничо, мы ваще не причем, нас заставили".
А, вот, это, простите НАГЛАЯ БЕСПРИНЦИПНАЯ, рассчитанная на наше невежество, ЛОЖЬ!
ИБО!
Принимать участи в "игре ЦБ РФ по выставлению своим клиентам оценок" - это НЕ ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ условие, а НА УСМОТРЕНИЕ БАНКА.
Любой банк СПОКОЙНО МОЖЕТ НЕ ПРИНИМАТЬ у себя Положение об оценивании клиентов по ФЗ-115!
В ФЗ-115 в ст.7.7
об этом ПРЯМО НАПИСАНО:
для тех, кто не понял, цитирую:
Кредитные организации и филиалы иностранных банков включают в правила внутреннего контроля....положения об использовании или неиспользовании в отношении клиентов - юридических лиц.... (индивидуальных предпринимателей).....информации Центрального банка Российской Федерации, предусмотренной абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 настоящего Федерального закона.
То есть, банки в своих правилах ВНУТРЕННЕГО контроля (эти правила не распространяются на соблюдение их клиентами) прописывают дополнительные ПОЛОЖЕНИЯ о ПРИМЕНЕНИИ или НЕПРИМЕНЕНИИ критериев ЦБ РФ.
Причем,
критерии ЦБ РФ работают следующим образом:
То есть, не банки устанавливают критерий риска, а ЦБ РФ им СПУСКАЕТ эту инфу по клиентам.
И уже ПОСЛЕ получения этой информации от ЦБ РФ банки ВПРАВЕ ее использовать у себя!
"ВПРАВЕ", а не должны!
То есть, могут и не использовать!
Это означает следующее:
банк сам решает, участвовать ему в этих критериях или нет.
И, если да, то ДОБРОВОЛЬНО берет на себя правила игры по ФЗ-115.
НО!
Мы-то в этих играх, как клиенты банка, НЕ УЧАСТВУЕМ!
Это они у себя внутри с ЦБ РФ играют!
Поэтому, и соблюдать их правила мы не можем!
(если, конечно, не хотим. Но, если кто хочет, то ему никто не запретит играться с банками. Только, играйтесь где-нить подальше от нас.)
ИБО! если в законе не прописано, что это обязательно для всех, то это значит, что есть выбор.
А у нас жизнь сейчас вся состоит из выбора - ответственность за который НЕСЕТ КАЖДЫЙ САМ.
Больше не канает "все побежали и я побежал": ты побежал - ты и отвечаешь.
.............
Вооружившись этими знаниями, мне удалось и в этот раз отстоять репутацию коллеги, который является клиентом Банка Точка.
Банк Точка понизил ему рейтинг за то, что тот имеет в контрагентах бывшего клиента Точки, которого, в свою очередь, Точка обозвала террористом и присвоила ему в своем рейтинге негативный критерий. Причем, РЕШЕНИЯ о присвоении негативного критерия банк так и не вынес и от ЦБ РФ негативного критерия по тому клиенту НЕ ПОЛУЧАЛ.
Однако, в своей базе - галочку поставил.
И теперь все клиенты ТОЧКИ, которые взаимодействуют с тем бывшим клиентом ТОЧКИ, подпадают под редфлаг.
Прикольная схемка, да?
В итоге, как только мой коллега обнаружил повышение риска по оценке ТОЧКИ, он не стал терпеть галимые обвинения, а написал в чат.
Суть в том, что не смотря на желание сотрудников ТОЧКИ настоять на своем мнении, ТОЧКА в итоге молча вернула клиента на прежний уровень риска - "низкий"
(прикол в "молча" - пообещав клиенту вернуться с ответом, ответ они не дали, но критерий вернули, не дожидаясь выдвинутого клиентом срока в 10 дней):
А все потому, что мы просто раскрыли гнусные инсинуации банка в сговоре с остальными банками прессовать клиентов и подчинять их "критериям банков", вооружившись их же законами, разобравшись в запутанных формулировках, и не побоялись об этом им заявить:
Текст наших ответов банку:
Любой критерий должен иметь обоснование.
Чем подтвержден высокий риск ООО "---"? голословные обвинения, не основанные на судебных решениях, подпадают под ст.128.1 УК РФ "Клевета". Ваш банк участвует в распространению клеветы, так как, никаких уголовных дел, судебных решений по нарушению ООО законов РФ, на данный момент не имеется. Отсутствуют.
Ваш банк в отсутствии данных подтверждений нарушает презумпцию невиновности, закрепленную в Конституции РФ, Уголовно-процессуальном кодексе (УПК РФ) и Кодексе об административных правонарушениях (КоАП РФ). Суть принципа: лицо считается невиновным, пока его вина не будет доказана в установленном законом порядке и установлена вступившим в законную силу приговором суда.
Ваш банк, на сколько мне известно, не имеет полномочий, заменяющих полномочий судов РФ.
Поэтому, настоятельно рекомендую банку как можно скорее прекратить свою порочную практику по клеветническому обвинению невиновных лиц.
И прекратить возводить на меня свои поклепы. Я не нарушаю требований законодат-ва РФ и у вашего банка нет прав присваивать мне повышенную группу риска.
Если не снимите свою неправомочную и противозаконную оценку моего рейтинга в ближайшее время, буду вынужден рассмотреть предложения по оказанию банковских услуг других кредитных организаций.
Вы - не мои судьи. Вы - исполнители моих поручений.
Учите матчасть и не стройте из себя тех, кем не являетесь.
В переписку со мной вступать не нужно.
10дней, надеюсь, вам хватит, чтобы вернуть "низкий риск" и перестать посягать на мою репутацию.
"руками не снижаем" - вы пачкаете мою репутацию. А руками, ногами или еще чем - меня не интересует. Вот, чем пачкаете, тем и вытирайте.
"Негативные факторы" - не являются преступлением. Это придуманные банком критерии, которыми банк выражает свое отношение к клиентам, причем, о которых его никто не спрашивал! Единственное полномочие банка - исполнять свои обязательства перед клиентами: вы исполнители, а не судьи. ФЗ-115 - проверяет ВАШУ деятельность, а не деят-ть клиентов! Чтобы ВЫ, БАНКИ, не финансировали террористов!
Именно, таким было указание президента в его Указе, обращенном к Росфинмониторингу.
Повторяю - не стоит со мной вступать в пререкания. У меня перед банком нет обязательств, которые я не выполнил. А у банка - есть серьезное нарушение - нарушили мои права!
Соизмеряйте СВОИ нарушения! и придавайте им свой рейтинг! По 115-ФЗ банки имеют право ставить рейтинг клиенту ТОЛЬКО ПОСЛЕ ВЫНЕСЕННЫХ СУДЕБНЫХ РЕШЕНИЙ.
"В нашей справочной есть статья о том, почему важно проверять контрагентов на благонадежность:" - на клиента банка не накладываются обязанности по проверке ими своих контрагентов. Такие обязанности не прописаны ни в одном законе.
"Одной из функций банка является контроль на основе оценки уровня риска клиентов. " - эта функция не закреплена законодательно. А предлагается на УСМОТРЕНИЕ банка - хочет или не хочет.
Ст.7.7 п.1 ФЗ-115:
"1. Кредитные организации и филиалы иностранных банков включают в правила внутреннего контроля, разрабатываемые в соответствии с пунктом 2 статьи 7 настоящего Федерального закона, положения об использовании или неиспользовании в отношении клиентов - юридических лиц (за исключением кредитных организаций, филиалов иностранных банков, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальных предпринимателей), зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, информации Центрального банка Российской Федерации, предусмотренной абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 настоящего Федерального закона." - то есть, либо используют либо не используют.
Решение банка по использованию критериев - не накладывает на клиента обязательства по подчинению банку в его домыслах и соглашательству в клевете банка на клиента.
" Клиент как налогоплательщик всегда должен применять принцип должной осмотрительности." - я уже напоминал вам, что у вас нет полномочий фискальных органов. Не ваше дело, выполняет клиент требования НК РФ или нет.
Для этого - есть ФНС.
Каким НПА российская Федерация уполномочила ваше юрлицо контролировать соблюдение клиентом Налогового кодекса РФ?
- у вас 10 дней на прекращение вами нарушений моих прав.
А здесь - описан случай, как мы с еще одним клиентом банка ТОЧКА отстояли свое право не подтверждать банку свои данные:
Так что, еще раз доказывает, что если мы не молчим, то сила НА НАШЕЙ стороне. Ибо, мы идем по правде и никого не нагибаем.
А противная сторона - идет по лжи в попытках нас нагнуть.
Ну, кто хочет - пусть нагибается, только, делайте это в специально отведенных местах. Пусть вам их отведут, чтобы мы знали и видели - тут "вход для нагибающихся".
Кому нужен полный список нормативки, защищающей наши права от беспредела по 115-ФЗ и самостоятельно себя защитить - можно с ним ознакомиться тут:
Кому нужна моя личная помощь, консультация, поддержка - обращайтесь:
Подсказочка: