Помните времена, когда можно было просто перевести другу пару тысяч «на
пиво» и не париться? Забудьте. Мы официально вошли в эру «Докажи, что ты
не верблюд».
Банки начали запрашивать родственную связь при переводе денег
А теперь нас везде просматривают даже при переводе какой-то незначительной суммы вы можете попасть на проверку от банков.
Что происходит?
Делаешь перевод физлицу (иногда даже внутри одного банка!). Транзакция виснет.
Прилетает пуш:
«перевод отклонен».
Банки закручивают гайки, ссылаясь на борьбу с «дропами» (людьми, которые обналичивают украденные деньги).
Реальные сценарии, где люди ловят блок:
Разные фамилии у супругов. Муж кидает жене 50к на сумочку. Фамилии разные.
Банк: «А кто это? Подруга? Любовница? Дроппер? Загрузите скан
свидетельства о браке в чат».
Помощь родителям. Если сумма
выбивается из вашего «обычного» поведения (например, решили скинуть
маме 100к на лечение) — блок. Требуют доказать родство.
Возврат долга. Написали в комменте «Возврат долга»? В комментарии к переводу часто активирует алгоритмы антифрода банков по 115-ФЗ, воспринимаясь как признак легализации доходов или сомнительной операции.
А у меня вообще, недавно я переводил сотрудникам проценты за комиссию, за работу и мне заблокировали карту в Тинькофф банке.
Ниже скриншоты в тему от комментаторов другого форума на эту тему.
Почему они это делают (Юридическая база)
Банки не сами сошли с ума, их прессует ЦБ.
Закон о «Дропперах» (Поправки к 161-ФЗ). С июля 2024 года банки обязаны
блокировать переводы на счета, которые есть в «черной базе» ЦБ, или
просто кажутся подозрительными.
Пруф: Федеральный закон № 161-ФЗ ст. 9 (КонсультантПлюс)
Методички ЦБ (115-ФЗ). Банк обязан выявлять операции «без очевидного экономического смысла».
Пруф: Положение Банка России № 375-П (Гарант)
Что делать, если попали под раздачу?
Самое
главное — не психовать на оператора. А я последний раз, когда мне
заблокировали карту, чуть матом не крыл оператора, и через какое-то
время мне разблокировали карту, сильно был настойчив.
Оператор по сути, читает скрипт.
Пишите как есть.
Фраза «Безвозмездный перевод члену семьи на ведение общего хозяйства» —
это юридический щит. Согласно Семейному кодексу, имущество супругов
общее.
Готовьте документы. Звучит дико, но фото паспорта (разворот «Семейное положение» и «Дети») теперь нужно держать в телефоне рядом с фото кота.
Не дробите суммы. Если
надо перевести 100к, переводите 100к. Пять переводов по 20к вызовут
подозрение в «смурфинге» (дроблении операций), и это гарантированный
блок.
Итог
Мы пришли к тому, что ты зарабатываешь
свои деньги, платишь с них налоги, а потом должен оправдываться перед
службой безопасности, почему хочешь отдать ИХ своей же матери.
Презумпция невиновности? В банковской сфере её больше нет. Ты виновен, пока не скинул скан паспорта.
Источники:
Федеральный закон № 115-ФЗ (О противодействии легализации...)
Разъяснения ЦБ РФ о признаках подозрительных операций.