Каждый день мошенники оформляют кредиты на людей, которые уверены, что сделали всё правильно и защитили себя, поставили самозапрет, выдохнули и вернулись к обычной жизни, даже не подозревая, что в этой защите есть щели, через которые деньги утекают так же легко, как и раньше.
С 1 марта 2025 года самозапрет на кредиты стал официальным инструментом защиты от мошенников, и миллионы россиян уже воспользовались этой возможностью, однако иллюзия полной безопасности сыграла с некоторыми злую шутку, потому что сам по себе запрет не работает автоматически и безошибочно.
Самозапрет — это возможность гражданина официально запретить банкам и микрофинансовым организациям выдавать кредиты и займы на его имя, при этом информация вносится в кредитную историю, услуга бесплатная и доступна каждому через Госуслуги или БКИ.
Запрет распространяется на потребительские кредиты, микрозаймы, кредитные карты и овердрафты, а банки и МФО обязаны проверять его наличие перед выдачей денег и отказывать, если запрет активен.
При этом самозапрет начинает действовать не мгновенно, а со следующего дня после внесения отметки в кредитную историю, и именно этот момент многие упускают, считая, что защита включается сразу после нажатия кнопки.
Важно понимать и ограничения, о которых редко задумываются заранее: самозапрет не распространяется на ипотеку, автокредиты и целевые образовательные займы, и это не ошибка системы, а норма закона.
Теперь о главном — почему самозапрет не гарантирует стопроцентную защиту, и где именно люди чаще всего совершают ошибки.
Первая и самая распространённая проблема — неподтверждённая или некорректная учётная запись на Госуслугах, потому что если профиль не подтверждён, данные могут не попасть в кредитную историю, а человек будет уверен, что запрет действует.
Вторая ошибка — установка самозапрета «на минутку», когда его снимают для оформления собственного кредита и рассчитывают, что мошенники не успеют воспользоваться паузой, хотя на практике именно такие временные окна чаще всего и используются.
Третья ошибка связана с частичными запретами, когда человек ограничивает только онлайн-заявки или только микрофинансовые организации, забывая, что мошенники могут подать заявку через офлайн-каналы или попытаться действовать через банк.
Четвёртый момент, который многие игнорируют, — самозапрет не распространяется на все виды кредитов, и если у злоумышленников есть копии документов, они могут попытаться оформить целевой продукт, который формально не подпадает под запрет.
Пятая ошибка — отсутствие регулярной проверки кредитной истории, хотя именно она позволяет вовремя увидеть подозрительные запросы, попытки снять запрет или технические сбои, которые никто не будет исправлять без вашего участия.
Шестая проблема — слабая цифровая гигиена, потому что мошенники всё чаще звонят и пишут, представляясь сотрудниками банков или Госуслуг, убеждая временно снять самозапрет якобы для проверки данных или защиты средств.
Седьмая ошибка — несвоевременное восстановление запрета, когда человек снял его для своих нужд и просто забыл вернуть обратно, оставив открытое окно для чужих заявок.
Проверить статус самозапрета можно за несколько минут, если зайти в личный кабинет на Госуслугах, открыть раздел услуг и найти сервис установки запрета на выдачу кредитов, где отображается его статус, тип и сфера действия.
Если запрет не активен или установлен некорректно, его можно оформить или обновить там же, не откладывая на потом, потому что кредитную историю редко портят заранее, обычно это происходит внезапно.
Главный вывод прост и неприятен одновременно: самозапрет — это не волшебный щит, а инструмент, который работает только при внимательном и осознанном использовании, и одна ошибка может свести всю защиту к нулю.
Проверьте свой статус прямо сейчас, пока этим не занялся кто-то другой, потому что потерять деньги из-за незнания или невнимательности обиднее всего.
А вы уже проверяли, как именно у вас установлен самозапрет, и уверены ли вы, что он действительно защищает вас сегодня?
Подписывайтесь на канал, чтобы не пропускать материалы, которые помогают сохранить деньги и нервы в мире, где за ошибку платят из собственного кармана.