Минфином России вынесен на общественное обсуждение законопроект, который повышает страховое покрытие по долгосрочным вкладам с нынешних 1,4 млн рублей до 2 млн рублей. И речь идёт не обо всех вкладах, а только о некоторых категориях:
- Рублёвые вклады сроком более 3 лет;
- Рублёвые вклады, оформленные через безотзывные сберегательные сертификаты сроком от 1 до 3 лет включительно.
Условия и ограничения
Важно отметить, что долгосрочный вклад не должен предусматривать досрочного расторжения с выплатой процентов выше ставки до востребования. То есть, если захотите забрать деньги раньше срока с «премиальными» процентами, страховка уже не сработает — правило честное, хоть и слегка суровое.
К слову, недавно страховка по безотзывным сберегательным сертификатам сроком свыше 3 лет была увеличена до 2,8 млн рублей. (Если вы до сих пор не знаете, что это за сертификаты — о них мы писали в отдельном материале.)
Как работает «суммарная» страховка
Самое интересное: страховка по этим долгосрочным категориям учитывается отдельно от обычных вкладов. Теоретически это означает, что максимальная сумма вкладов одного человека под страхованием в каждом банке может вырасти до 6,2 млн рублей:
- 2 млн — долгосрочные вклады и сертификаты от 1 до 3 лет;
- 2,8 млн — сертификаты свыше 3 лет;
- 1,4 млн — все остальные вклады.
Правда, стоит помнить, что сберегательные сертификаты пока существуют больше на бумаге, чем в реальности. Банки их почти не выпускают. Поэтому реально страховая «защита» для одного человека составит 3,4 млн рублей: 2 млн по долгосрочным вкладам и 1,4 млн по остальным.
Эскроу-счета тоже под прицелом
Законопроект не забыл и о эскроу-счетах — специальных счетах для покупки строящейся недвижимости. Здесь страховка вырастет с 10 до 30 млн рублей, что явно порадует тех, кто планирует покупку новостройки.
Дифференциация страховых взносов
Минфин предлагает изменить и подход к страховым взносам, которые банки делают в Фонд страхования вкладов. Сейчас базовая ставка составляет не более 0,15% в квартал и одинаковая для всех вкладов. Новый законопроект предлагает дифференцировать ставки:
- Долгосрочные рублёвые вклады и безотзывные сертификаты свыше 1 года — 0,125%;
- Прочие рублёвые вклады — 0,15%;
- Эскроу-счета — 0,05%;
- Валютные вклады, любой срок — 0,375%.
Эта дифференциация может повлиять на процентные ставки, которые банки предлагают клиентам, и, возможно, заставит их более внимательно подходить к формированию предложений.
Зачем всё это нужно
Главная цель всех этих мер — стимулировать россиян к долгосрочным рублёвым вложениям, которые крайне необходимы для стабильности экономики. Минфин явно хочет, чтобы деньги работали на экономику, а не просто лежали «под подушкой».
Вывод
Повышение страхового покрытия — это шаг в правильном направлении, но пока что «бумажные» сертификаты мало кого впечатляют. В реальности максимальная страхуемая сумма выросла, но не так драматично, как кажется на первый взгляд.
С другой стороны, это хороший сигнал для людей, которые привыкли копить на длительные цели, вроде покупки жилья или образования детей. Чем выше страховка, тем спокойнее спать — особенно в нестабильные времена.
Но, честно говоря, на практике многие по-прежнему будут держать часть средств в «коротких» вкладах или на счетах до востребования — привычка сильнее теории.
А вы станете ли вы переводить свои средства на долгосрочные вклады ради большей страховки, или предпочитаете держать деньги «на всякий случай»? Делитесь своим мнением в комментариях.
Также подписывайтесь на мой канал, это мотивирует меня чаще писать для вас статьи на разные популярные темы.
Популярное на канале: