⚠️Риск-аппетиты меняются: что происходит с транзакциями в ЕАЭС и Сербии

⚠️Риск-аппетиты меняются: что происходит с транзакциями в ЕАЭС и Сербии.

Тут СМИ заметили, что с декабря 2025 года фиксируется усложнение прохождения платежей через традиционные расчетные хабы. Банки Армении, Сербии и Казахстана усиливают комплаенс-контроль. В европейских банках вежливо попросили всех обладателей ру.пачпортов (читаем, обладателей двойного гражданства и внж) закрыть счета.

Но мы то с вами знаем, что это для многих уже не новость, а реальность, которая стала приобретать все более отчетливые границы из-за фильтрации более мелкой фракции операций.

Ситуация прогнозируемая и связана с чисто техническими изменениями в регуляторике ЕС.

📦 Разбираем механику процесса без эмоций.

Триггер изменений.

Вступление в силу обновления списков Еврокомиссии (EU High-Risk Third Countries).

Для европейской финансовой системы это сигнал к автоматическому пересмотру протоколов оценки рисков.

Как это работает (Legal Mechanics):

Это не инициатива банков-партнеров, а требование их западных контрагентов.

1) Инфраструктурная зависимость: для переводов в USD и EUR банкам ЕАЭС и Сербии необходимы им прямые корреспондентские счета (NOSTRO) в западных банках.

2) Директива (ЕС) 2015/849 (ст. 18a): европейский банк-корреспондент обязан применять меры усиленной проверки (Enhanced Due Diligence — EDD) ко всем потокам из определенных юрисдикций.

3) De-risking: Чтобы сохранить свои корсчета и не увеличивать административную нагрузку, локальные банки вынуждены «зеркалить» требования европейских партнеров. Короче, на таких скоростях, в турбулентности рисков, комплаенс вынужден переходит в режим ручного управления.

Последствия для бизнеса:

🔮Валюта платежа: основные задержки касаются транзакций в «твердых» валютах (EUR, USD), маршрутизация которых идет через западную инфраструктуру.

🔮 Снижение лимитов: автоматический пропуск платежей (STP) отключается даже для небольших сумм (€5–10 тыс.).

🔮 Запросы документов: стандартного пакета (контракт + инвойс) больше недостаточно. Банки запрашивают подтверждение источников происхождения средств (Source of Wealth) и детальную структуру владения (UBO).

Алгоритм действий (Action Plan):

📌Смена валюты контракта. Оптимальный маршрут сейчас — это прямые пары национальных валют (CNY, драмы, тенге, дирхамы) без задействования банков-корреспондентов в США или ЕС. Избегайте кросс-конвертации через доллар/евро в пути.

📌Упреждающий Compliance.

Готовьте расширенные досье (KYC File) заранее. Прозрачная структура владения и понятное экономическое обоснование транзакции — это теперь базовое требование, а не опция.

📌 Диверсификация. Использование единственного расчетного канала через одну юрисдикцию создает критическую точку отказа. Рекомендуется иметь резервные маршруты.

☝️В место резюме: банковская система трансформируется под давлением внешних регуляторов. Понятие «дружественной юрисдикции» в финансовом секторе все больше становится похожим на условное обозначение, лишенное практического смысла. На поверку определяющим фактором является наличие или отсутствие западных корсчетов.

Пока так…

#Banking2025 #Compliance #VED #DeRisking

@taxlaw_rus