Храните деньги в драгметаллах - это призыв не наш, а Сбербанка (неожиданно для всех ставшего Сбером). Можно покупать, и не только в Сбере, но и прочих российских банках, золото и серебро в слитках от 1 грамма, также в виде инвестиционных монет. Также можно завести в Сбербанке металлический счет, приобретая металл в размере от 0,1 грамма.
Драгметаллы приобретаются с расчетом на повышение их стоимости в расчете, что повышение стоимости обгонит инфляцию и доход от размещения денег на депозите банка. Игра с драгметаллами может принести хорошую прибыль, а также привести к большим убыткам, цены очень волатильны и меняются в зависимости от политических событий, экономической коньюнктуры. Тем самым влождения в металл высокорисковы.
Вдобавок, металлические счета не страхуются Агентством по страхованию вкладов, при крахе банка вложенные в металл деньги будут безвозвратно утеряны. Также, при продаже металла ранее чем через 3 года после покупки и получении дохода, с дохода придется уплатить налог.
Цель статьи не уговорить вас вкладываться в металл или монеты, а показать, что цена на металлы подвержена, как и многое другое в нашей жизни, недельному циклу. В качестве примера, недельному циклу был подвержен даже график заболеваемости и смертности от ковида-2019, и не только в РФ, но и во всем мире.
Другой вопрос, как эта стоимость устанавливается. Существует такое понятие, как Учетные цены на аффинированные драгоценные металлы, (золото, серебро, платина и палладий), ежедневно публикуемые на официальном сайте Банка России https://cbr.ru/hd_base/metall/metall_base_new/, а также на финансовом портале https://mfd.ru/centrobank/preciousmetals/.
При беглом просмотре сайтов (где для обзора выложены также графики динамики стоимости в динамике) бросается в глаза, что даты идет не непрерывно, а с пропусками 2 дней недели (как правило, бывают исключения), и это воскресенье и понедельник. О причине подобного ЦБ РФ умалчивает (на сайте), но на https://mfd.ru указано, что это "* Дата вступления в силу значений учетных цен". Следует полагать, что учетная цена устанавливается накануне, а именно, с понедельника по пятницу, и паззл складывается. Дело серьезное, и ссылаемся на официальный документ.
Согласно Указу Банка России от 10.07.2024 №6799-У, учётные цены на драгоценные металлы (золото, серебро, платину, палладий) устанавливаются на основе соотношения двух факторов:
1. Значения цен в долларах США на драгоценные металлы, зафиксированные на лондонском рынке наличного металла «спот» (по состоянию на 15 часов 30 минут по московскому времени в день расчёта).
2. Официальный курс доллара США по отношению к рублю, установленный Банком России на день, следующий за днём установления учётных цен на драгоценные металлы.
Учётные цены действуют начиная с календарной даты, следующей за днём их установления. Цены определяются в рабочие дни и в объявленные в Российской Федерации нерабочие дни, за исключением выходных и нерабочих праздничных дней.
Но учетная цена не является, по понятным причинам, обязательной для Сбера. Это коммерческая организация, и цена устанавливается рыночной исходя из текущей конюнктуры.
Сбербанк устанавливает цены продажи и покупки драгоценных металлов на металлических счетах с учётом текущей стоимости актива на внутреннем и международном рынках, а также ситуации на валютном и товарно-сырьевых рынках. Банк всегда устанавливает разную цену для покупки и продажи металла, это называется спредом. Доход складывается из разницы цен.
То же самое справедливо и в отношении инвестиционных монет.
В любом случае, открыть металлический счет или купить монеты и в течение года их с выгодой продать не удавалось еще никому. Металлический счет и монеты - это долговременные сбережения, притом высокорисковые, причины уазаны выше. Впрочем, одно исключение было - в 2022 году, приобретя золото в начале февраля 2022 года, 7 марта этого же года можно было продать его (без учета спреда) вдвое дороже. Опоздав с продажей, к июлю можно было потерять от первоначальной стоимости треть. Наглядный и впечатляющий пример влияния мировых событий на стоимость активов.
Переходим к обещанному выявлению недельного цикла стоимости драгметаллов, по понятным причинам ориентируемся только на учетную цену. Данные проанализированы с 26 июня 2025 года по 27 декабря 2025 года и результаты обработки оформлены таблицей.
Отображены максимальная и минимальная цены за указанный период, средняя цена и коэффициент вариации - это отношение стандартного отклонения цены к средней цене, выраженное в процентах. Коэффициент вариации характеризует волатильность актива по степени, которая максимальна у серебра и минимальна у золота. Волатильность цены драгметалла показывает, насколько нестабильной или стабильной является его стоимость на рынке.
Из данных следует, что наиболее высок коэффициент вариации серебра, наименее низок у золота. У платины и палладия этот показатель средний в сравнении с золотом и серебром.
За указанный период отмечено 132 дня с указанной учетной ценой, из них по 25 дней пришлось на вторник и среду и по 27 дней на четверг, пятницу и субботу. Вычислена средняя цена каждого из активов по каждому дню недели и сравнена со средней ценой актива, результат выражен в процентах. Соответствующие графики приведены на рисунке ниже.
Картина совершенно удивительная и общий тренд для всех 4 активов таков:
- со вторника по субботу наблюдается неуклонный рост учетной цены, для золота в пределах 0,9%, серебра, платины и палладия в пределах 2%;
- от линейного тренда отступлением является провал в четверг, совершенно незаметный для золота, средний для серебра в пределах 0,5%, и около 3,5% для платины и палладия.
Выводы таковы:
- учетная цена минимальна в четверг для платины и палладия, это время для покупок активов;
- для золота и серебра, несмотря на провал учетной ставки в четверг, минимальная учетная ставка наблюдается во вторник;
- все учетные ставки максимальны в субботу, это время продажи активов.
Средний выигрыш при следовании вытекающих из выводов рекомендаций составляет 0,9% для золота, 2,0% для серебра, 4,4% для платины и 4,7% для палладия.
Из чего совершенно не следует, что вложив 100.000 рублей в покупку палладия, вы за 2 дня заработаете 4.700 рублей. Сделанные выше выводы основаны на статистике за определенный период и носят не абсолютный характер, а относительный и вероятностный; рынки подвержены изменениям; выведенные вчера правила могут сегодня не работать; в банке существует разница между ценами продажи и покупки актива (спред), многократно превышающий вероятную прибыль; при продаже актива и получения прибыли требуется уплатить налог.
Да и любые сделки на финансовых рынках связаны с рисками, которые следует трезво оценить перед открытием сделки.