С 1 января 2026 года ЦБ РФ расширил список действий, которые могут быть признаны мошенническими при осуществлении банковских переводов. Перечень увеличился с шести пунктов до 12. Чем это грозит россиянам, «Ямал-Медиа» выяснял вместе с экспертами.
Какие переводы будут считаться подозрительными с 1 января 2026 года
В целях защиты средств клиентов кредитные организации обязаны проводить анализ всех совершаемых транзакций на предмет подозрительной активности и предотвращать потенциально мошеннические действия. С 2018 года ключевые параметры для выявления таких переводов определяются и регулярно корректируются Центральным Банком РФ. С 1 января 2026 года перечень будет расширен с шести до 12 пунктов.
Фото: VAUko/Shutterstock/Fotodom
Какие критерии сохранились
- Наличие реквизитов получателя средств в базе данных ЦБ РФ, содержащей информацию о мошеннических операциях.
- Осуществление перевода с устройства, идентифицированного как использованное злоумышленниками и внесенного в соответствующую базу данных ЦБ РФ.
- Присутствие информации о получателе перевода в собственной базе данных банка, идентифицирующей подозрительные транзакции.
- Нетипичный характер операции для конкретного клиента, определяемый суммой, частотой или временем ее выполнения.
- Наличие возбужденного уголовного дела в отношении получателя средств по факту мошенничества.
- Получение информации от сторонних организаций, включая операторов связи, указывающей на повышенный риск мошенничества. К таким факторам относится нехарактерная телефонная активность с номера, используемого для банковского обслуживания, а также увеличение количества входящих SMS от неизвестных отправителей, включая мессенджеры. Банки обязаны учитывать такие данные, если они выявлены организациями как минимум за шесть часов до совершения перевода.
Новые признаки мошеннических операций
Фото: KELENY/Shutterstock/Fotodom
- Увеличенное время обмена данными между банковской картой, в том числе цифровой, и банкоматом при бесконтактной операции (с использованием технологии NFC) — если оно превышает установленные нормативы Национальной системы платежных карт (НСПК).
- Уведомление банка со стороны НСПК о потенциальном риске мошенничества при совершении перевода, например, в случае раскрытия данных платежной карты или других электронных средств платежа неуполномоченным лицам.
- Изменение номера телефона, привязанного к онлайн-банку, или учетной записи на портале Госуслуг в течение 48 часов, предшествующих переводу. К этом же пункту относится обнаружение на устройстве клиента (смартфоне или компьютере), используемом для осуществления переводов, признаков, указывающих на возможный риск мошенничества: наличие вредоносного программного обеспечения, изменение операционной системы или интернет-провайдера, что может свидетельствовать о получении несанкционированного доступа к счету.
- Попытка внесения наличных средств на счет физического лица с использованием цифровой карты через банкомат, при условии, что владелец счета (потенциальный получатель средств) в течение последних 24 часов совершил трансграничный перевод физическому лицу на сумму, превышающую 100 тысяч рублей.
- Совершение перевода средств лицу, с которым в течение последних шести месяцев отсутствовали финансовые взаимоотношения, если данному переводу менее чем за 24 часа предшествовал перевод из другого банка самому себе через Систему быстрых платежей (СБП) на сумму, превышающую 200 тысяч рублей.
- Наличие информации о получателе средств в государственной информационной системе противодействия правонарушениям, совершаемым с использованием информационных и коммуникационных технологий. Данный критерий будет применяться с момента начала функционирования системы — с 1 марта 2026 года.
Что делает банк при выявлении мошеннического перевода или подозрении на такие действия
В случае обнаружения банком транзакции, содержащей хотя бы один признак, указывающий на возможное мошенничество, финансовая организация обязана приостановить выполнение перевода на 48 часов. Также банк может отказать клиенту в проведении операций, связанных с использованием банковских карт, Системы быстрых платежей (СБП) или электронных кошельков.
Фото: TSViPhoto/Shutterstock/Fotodom
Банк в кратчайшие сроки должен проинформировать клиента о блокировке операции и, а также предоставить возможность подтвердить намерение осуществить перевод в течение суток с момента приостановки либо повторно совершить транзакцию с теми же параметрами. Способ уведомления оговаривается в договоре между банком и клиентом, как правило, это sms или push-уведомление.
Если клиент подтверждает перевод или повторяет попытку его совершения, банк обязан немедленно выполнить распоряжение клиента, за исключением ситуаций, когда информация о получателе средств присутствует в базе данных Центрального Банка как о лице, причастном к мошенническим действиям.
Если же клиент не подтверждает перевод и не предпринимает повторных действий, операция признается несостоявшейся, и денежные средства остаются на счете отправителя.
В чем будет заключаться практический эффект для людей, пояснил «Ямал-Медиа» финансист Иван Орлов. «Станет больше двухдневных пауз на необычных переводах. Особенно при крупных суммах и новых получателях, смене номера телефона, после крупного перевода по СБП самому себе и так далее», — сказал эксперт.
Когда банк может заблокировать карту и доступ к онлайн-банку
В разговоре с «Ямал-Медиа» вице-президент Ассоциации управленцев и предпринимателей Юлия Хайдер назвала ряд ситуаций, когда перевод может быть расценен как попытка мошенничества.
Фото: Madhourse/Shutterstock/Fotodom
- Вы хотите снять средства, но за двое суток до этого сменили номер телефона.
- У вас разрядился телефон, когда вы пытались снять средства через QR-код в банкомате. Обмен данными не завершился, а значит, это подпадает под седьмой пункт правил (увеличенное время передачи данных при бесконтактной операции).
- Ребенок взял без спроса вашу карту и оплатил покупки в магазине. Вы видите списание, звоните в банк, говорите о том, что кто-то совершил операцию.
- Если вы ранее, находясь за границей, делали крупные переводы кому-либо со своей карты, а когда приехали, решили пополнить счет, то транзакция может быть заблокирована.
- Вы покупаете какое-то имущество или по договору должны внести залог. При перечислении средств через СБП карту заблокируют, потому что у вас с этим человеком за последние полгода не было финансовых отношений. Но такая мера будет принята в случае, если до этого вы перевели себе из другого банка более 200 тысяч рублей.
Чем грозит внесение в базу данных Банка России
Кредитная организация имеет возможность временно заблокировать банковскую карту, доступ к интернет-банку и прочие инструменты для совершения электронных платежей, если информация о клиенте или его платежных реквизитах присутствует в базе данных ЦБ РФ.
Фото: MAYA LAB/Shutterstock/Fotodom
При этом внесенный в базу человек может пользоваться деньгами и совершить любые банковские операции, но для этого ему необходимо обратиться в отделение банка с паспортом или другим документом, удостоверяющим личность.
«В базу попадают сведения о случаях и попытках переводов без добровольного согласия клиента, туда же заносятся связанные с этим реквизиты, а также данные об устройствах и получателях. И если банк видит, что сведения о клиенте или его платежных средствах есть в базе Центробанка, он вправе приостановить использование карты и онлайн-банка. А если информация пришла от МВД, то банк обязан это сделать незамедлительно. Занесение в базу грозит ограничением дистанционных операций. Часто придется ходить в отделение с документами, чтобы проводить операции, пока эту запись не уберут. Кроме того, повысится риск регулярных блокировок и отказов по переводам».Иван Орловфинансист
Однако клиент имеет право обратиться в Банк России с просьбой исключить его из базы данных регулятора. После успешного прохождения процедуры доступ ко всем услугам должен быть восстановлен.
«Добиться исключения из базы можно. При блокировке банк обязан сообщить клиенту о праве подать соответствующее заявление в Центробанк. В том числе это можно сделать через кредитную организацию, которая уведомила клиента. И если данные исключили, то банк обязан быстро восстановить доступ», — пояснил Иван Орлов.
Как отметила финансовый консультант Юлия Хайдер, процедура обжалования занимает от четырех месяцев до полугода. Но заявление нужно подать в течение трех-пяти дней, иначе есть риски, что будут заблокированы все счета во всех банках.
Эффективны ли новые меры против мошенничества
Регулятор делает ставку на самое слабое место мошеннических схем: скорость, давление, изоляцию жертвы. Когда у человека, которого атакуют аферисты, появится вынужденная пауза для обдумывания своих действий, часть людей просто успеет остановиться, уверен финансист Орлов.
Фото: Potashev Aleksandr/Shutterstock/Fotodom
«Будут лучше выявляться типовые цепочки мошенников. Возрастет шанс «поймать» перевод до ухода денег, поскольку пауза в два дня даст время клиенту прийти в себя, созвониться с близкими, проверить получателя. Главный минус в том, что станет больше ложных срабатываний, например, при крупных переводах родственникам, которым давно не отправляли деньги, или при сделках по покупке машины, оплате ремонта, когда расчет ведется безналичным способом».Иван Орловфинансист
Ранее мы рассказали, что в России хотят создать единый реестр IMEI в 2026 году.
Самые важные и оперативные новости — в нашем телеграм-канале «Ямал-Медиа».