Оглавление
- Убедитесь: вы имеете право на банкротство
- Подготовьте полный пакет документов
- Выберите подходящий способ подачи заявления
- Подайте заявление правильно и вовремя
- Пройдите процедуру: что происходит после подачи
- Что меняется после признания банкротом
- Ответы на самые частые вопросы
- Заключение: банкротство — это выход, а не провал
Шаг 1. Убедитесь: вы имеете право на банкротство
Федеральный закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» позволяет признать гражданина банкротом, если соблюдается хотя бы одно из трёх условий:
- Общий долг — от 50 000 рублей, включая кредиты, займы, долги по ЖКХ, налоги и штрафы.
- Объективная неспособность платить — ваш официальный доход ниже прожиточного минимума в регионе или достаточен, но явно не покрывает все обязательства.
- Исполнительное производство уже открыто, но приставы не смогли взыскать долг, например, арестовали счёт, но денег нет.
Даже при долге меньше 50 000 рублей вы можете подать заявление — закон это не запрещает. Однако суд может отказать, если не увидит реальной финансовой несостоятельности. Лучше подавать, когда ситуация действительно безвыходная.
Шаг 2. Подготовьте полный пакет документов
Собирайте документы честно и полностью. Сокрытие имущества или доходов является уголовным преступлением.
Необходимо предоставить:
- Паспорт РФ
- СНИЛС и ИНН
- Справки о доходах за последние три года, включая 2-НДФЛ, выписки с работы, пенсии, пособия
- Перечень всех долгов с подтверждающими документами: кредитные договоры, исполнительные листы, решения судов
- Опись имущества: недвижимость, транспорт, техника, ценные бумаги и прочее
- Выписки по всем банковским счетам за три года
- Документы о семейном положении: свидетельства о браке, разводе, рождении детей
Если у вас нет возможности собрать выписки самостоятельно, укажите в заявлении реквизиты всех известных счетов. Суд запросит данные напрямую у банков.
Шаг 3. Выберите подходящий способ подачи заявления
С 2023 года действует упрощённая процедура банкротства без финансового управляющего, но она доступна только при одновременном выполнении всех условий:
- Общий долг не превышает 500 000 рублей
- Нет споров с кредиторами — все долги признаны
- Отсутствует имущество, подлежащее реализации, за исключением предметов первой необходимости
Если условия соблюдены, подавайте через МФЦ или портал «Госуслуги». Госпошлина составляет 300 рублей, управляющий не требуется.
Если долг превышает 500 000 рублей, есть споры или ценное имущество, потребуется финансовый управляющий. Стоимость процедуры в этом случае начинается от 25 000 рублей. Заявление подаётся в арбитражный суд.
Шаг 4. Подайте заявление правильно и вовремя
Существует три варианта подачи:
- Через портал «Госуслуги» — раздел «Банкротство физического лица». Заполните электронную форму и прикрепите сканы документов.
- Лично в МФЦ — принесите оригинал заявления и копии документов. Сотрудник примет и зарегистрирует обращение.
- В арбитражный суд — если участвует финансовый управляющий. Заявление подаётся по месту вашей регистрации.
С момента подачи заявления автоматически вводится мораторий — все взыскания приостанавливаются. Коллекторы, банки и приставы не имеют права требовать оплату, звонить или арестовывать счёта.
Шаг 5. Пройдите процедуру: что происходит после подачи
Суд рассматривает дело в течение двух–шести месяцев:
- Назначается судебное заседание.
- Если всё в порядке, суд выносит решение о признании вас банкротом.
- В большинстве случаев не вводится реализация имущества, так как у обычных граждан нет активов, подлежащих продаже.
Что нельзя изъять:
- Единственное жильё, если оно не куплено в ипотеку
- Предметы первой необходимости: одежда, обувь, бытовая техника
- Инструменты для работы, если их стоимость не превышает 100 МРОТ
- Продукты, личные вещи, детские товары
Долги списываются полностью, за исключением:
- Алиментов
- Компенсаций за вред здоровью или моральный ущерб
- Субсидиарной ответственности по обязательствам индивидуального предпринимателя
Шаг 6. Что меняется после признания банкротом
Вы получаете юридическую финансовую амнистию:
- Все ранее существовавшие долги, кроме указанных исключений, списываются навсегда.
- Вы вправе оформлять новые кредиты — через пять лет без ограничений, ранее — с обязательным уведомлением банка о банкротстве.
- Можно работать в любой сфере, кроме руководящих должностей в банках и микрофинансовых организациях, а также на госслужбе и в управлении юридическими лицами — ограничение действует три года.
Сведения о банкротстве хранятся в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и в бюро кредитных историй. Это не приговор, а свидетельство честного выхода из кризиса.
Частые вопросы
Потеряю ли я квартиру?
Нет, если это единственное жильё и оно не находится в залоге по ипотеке.
Будут ли звонить коллекторы?
Нет. С момента подачи заявления все требования прекращаются. Нарушение является основанием для жалобы в прокуратуру.
Сколько стоит процедура?
Упрощённая процедура при долге до 500 000 рублей стоит 300 рублей.
Процедура с управляющим — от 25 000 до 40 000 рублей, включая госпошлину и вознаграждение управляющего.
Заключение: банкротство — это выход, а не провал
Финансовый кризис может настигнуть любого: из-за болезни, увольнения, ошибочных инвестиций или просто неудачного стечения обстоятельств. Признать невозможность платить — это не слабость, а ответственность.
Закон даёт вам право на новое начало. Не тяните в безнадёжной петле долгов. Сделайте шаг — подайте заявление. Освободитесь от груза. И начните жизнь заново — уже без страха и с чистой совестью.
Полезные ссылки:
- Портал «Госуслуги» — банкротство гражданина
- Единый федеральный реестр сведений о банкротстве
- Федеральный закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»
