Вот и отгремело решение Верховного Суда: как я и предсказывал, новый Председатель ВС РФ разобрался с «квартирным вопросом Ларисы». Он-то разобрался, но какие ещё «финансовые выкрутасы» могут привести к потере жилья, даже единственного?
Пошел туда, незнамо куда…
Человек набрал кредитов, платит их с трудом или уже не может платить, но вместо того, чтобы сходить к кредитору и попробовать получить новые условия выплаты (с банком сложней, а с коллектором проще), идет к раздолжнителям – банкротчикам.
Раздолжнители зарабатывают на каждом банкротстве. Для них чем больше банкротов, тем больше заработок («10 старушек - уже рубль»), потому советы сводятся к одному - «Спиши долги через процедуру». Кстати, они так увлеклись с обманом в рекламе, что с 1 января 2026 вводятся специальные требования к рекламе «банкротства» с общим посылом: хватит обманывать, надо говорить только правду и предупреждать, что не так всё просто.
Пример из жизни
Заемщик работает в очень приличном месте с хорошей зарплатой. Прекратил платить по долгам и на все просьбы платить кричит, как «попка»: «Я буду жаловаться!». Видимо, не понимает, что информация о банкротстве (даже только о заявлении, не о самом решении суда) публична и на работе обязательно об этом узнают. Ну а обанкротиться, имея белый доход, сложно. Судьи тоже умеют различать, кто просто не хочет платить, а кто не может (например, из-за потери здоровья). Впрочем, если «попку» уволят (на это он явно не рассчитывает), то обанкротиться ему будет проще, а вот устроиться на новую хорошую работу сложней.
Единственное жилье в нашей стране в банкротстве сохраняют (в ФРГ, кстати, не сохраняют). Но вот сюрприз! Оказывается, если есть хотя бы небольшая доля в родительской или наследственной квартире, то она становится «камнем преткновения». На том, чтобы именно «доля» стала тем самым «сохраненным единственным жильем», будут настаивать кредиторы. То же самое и с домом в деревне. А кредиторы, между прочим, могут многое, например, сменить «арбитражного управляющего». Или проще - заставить его делать то, что они хотят. Впрочем, тут даже заставлять никого не надо: «арбитражник» получает 7% от суммы реализованного имущества и первым побежит продавать квартиру должника. Например, 7% от 10 млн. руб. — это 700 тыс. руб. вознаграждения за «пару кликов мыши». Я уж не говорю про разные дачи и гаражи… Продать их - самое милое дело. И не просто «милое», а необходимое по закону.
Может быть, получится сохранить единственное жилье в виде «квартиры», но тогда «долю» выкупят хулиганы, которые «помогут» остальным родственникам, которые потом скажут «спасибо» банкроту, владеющим долями, продать их доли подешевле.
А если жилье превышает «социальную норму», то его могут посчитать «роскошным» (есть такой термин) и продать через торги, а должнику дать замену строго по социальной норме в бараке.
Можно заранее продать, подарить доли?
Кредиторы оспорят сделку и дело может закончиться банкротством без списания долгов (не шучу!). Это когда суд объявляет человека банкротом со всеми неприятными «писаными и неписаными» последствиями, но при этом от долгов не освобождает. И это еще будет удачей, так как можно загреметь по уголовным статьям за «неправомерные действия при банкротстве», «преднамеренное банкротство» и «фиктивное банкротство» (да, по ним сажают), если что-то «крутить» с имуществом или деньгами на счете.
Что делать?
Всегда надо идти к кредитору (банку или коллектору) и просить оформить реструктуризацию.
Ваша проблема должна перестать быть только Вашей!
Вам повезло, если Ваш долг купил профессиональный коллектор. Например, ПКБ предлагает реструктуризацию долга, рассрочку до 3-х лет с минимальным платежом от 2 тыс. рублей и даже скидку на «тело» долга до 70% (!) плюс списание все неустоек и штрафов. Трудно поверить, но это так.
Должник выплачивает долг со скидкой и как минимум сохраняет кредитную историю. Скажете, что «не до кредитной истории сейчас, Петька» (как в анекдоте)? Но Вы удивитесь, как много «списавших кредиты» среди желающих взять автокредит или ипотеку. Они обивают пороги банков, но нет-с! Банкрот-с! Прямого запрета на выдачу кредита банкроту нет, но сейчас это «клеймо» строго по поговорке: «Обмани меня один раз - позор тебе. Обмани меня дважды - винить надо уже меня». Информация (ФИО и ИНН) публична на сайте Федресурс (сами проверьте) 5 лет, но, как Вы знаете, «что однажды попало в Интернет, остается там навсегда».
Второй способ лишиться единственного жилья
Не устаю повторять (это очень важно!): не ведитесь на схему «рефинансирование долга через залог квартиры». Вас не защитит закон о залоге, о чем пишут в рекламе: закон о залоге охраняет интересы того, кто Вам выдал кредит под залог жилья. Именно так – не Ваши интересы.
При залоге жилья (Вы даже можете пока жить в этой квартире), если произошла неуплата, Вас в кратчайшие сроки выбрасывают из квартиры буквально в снег. Защититься от этого нельзя никак. Никак!
Обычно кредитные юристы обещают, что при залоге жилья Вы еще получите кучу свободных денег и даже сможете купить новую кухню/спальню, съездить в отпуск. Я не шучу: они так заманивают в свою схему «рефинансирование под 4-5%», обещая, что появится возможность съездить отдохнуть.
Повторение – мать учения
Итак, еще раз! Лучше договориться с кредитором. Тот же ПКБ позволяет на сайте проверить свой долг и даже сразу произвести расчет скидки на долг. То же самое с банками. У некоторых из них все проблемы можно решить через мобильное приложение, без переговоров по телефону. Долг - это всегда стресс и не всегда хочется обсуждать его с посторонним человеком. Проще онлайн, через сайт.
Я сознательно не назвал эту статью «Банкротство: мифы и реальность», так как банкротство - реально сложная штука, а о том, что оно сложное и, тем более что «жизнь кончается не завтра», невыгодно рассказывать тем, кто его продает. В мире такими советами занимаются некоммерческие благотворительные организации. У нас же здесь «рулит рынок». Значит надо самому понимать, что для тебя выгодно, а что нет.
Реклама, НАО ПКО "ПКБ", ИНН 2723115222, Erid: 2SDnjeMuXUs