❓»Почему в 2022-2023 банки давали ставку по ипотеке 0,1 % , а потом резко её подняли , ведь в 2022-2023гг уже шло СВО и были затраты гос

❓»Почему в 2022-2023 банки давали ставку по ипотеке 0,1 % , а потом резко её подняли , ведь в 2022-2023гг уже шло СВО и были затраты гос бюджета , и уже было закредитовано население с 2016-2021 года».

Интересный вопрос задали мне на консультации.

Разберем по шагам

#ипотека

#недвижимость

❓Почему в 2022–2023 давали ипотеку под 0,1–1%, хотя уже шло СВО?

Что Важно:

это была не “рыночная ипотека”, а инструмент экстренного управления экономикой.

Весна 2022:

•резкий обвал спроса,

•заморозка сделок,

•риск краха стройки и банков,

•ключевая ставка ЦБ → 20%.

👉Если бы ничего не сделали:

•застройщики встали бы,

•банки получили бы дефолты,

•десятки тысяч рабочих мест исчезли бы,

•бюджеты регионов рухнули.

❓Что сделал государственный блок

👉Государство:

субсидировало ипотеку,

компенсировало банкам разницу между 0,1–1% и реальной стоимостью денег,

фактически сказало:

«Мы платим, вы кредитуете, рынок не падает».

👉 Платил не банк и не застройщик, а бюджет + инфляция будущих лет.

Это было:

🔥 антикризисное вливание,

🧯 “искусственное дыхание” рынку,

⏳ перенос проблем в будущее.

❓Почему потом ставку резко подняли?

Потому что долго так жить нельзя.

К 2023 стало очевидно:

•рынок перегрет,

•цены на новостройки оторвались от доходов,

•бюджет тратит сотни млрд на субсидии,

•население уже сильно закредитовано,

•инфляция разгоняется именно ипотекой.

ЦБ и Минфин увидели:

«Мы не стимулируем рост, мы его перегреваем».

И началось:

•отмена программ без первого взноса

•сворачивание программ субсидирования под 0,1%,

•ужесточение условий,

•рост ключевой ставки,

•охлаждение спроса.

📌 Это не “резко передумали”, а закрыли аварийный кран, который был открыт на максимум.

❓Почему люди зарабатывают НЕ только на росте цен квартир?

Это ключевой момент, который многие не понимают.

Реальный заработок — не только в метрах, а в:

•инфляции

•дешёвом кредите,

•обесценивании долга

☝️Пример:

Вы берете в долг у банка на покупку квартиры

Ипотека 2016 года:

платёж: 16 000 ₽

Срок: 20 лет

доход тогда: 40–50 тыс

платёж был ощутимый

2025 год:

доход: 120–150 тыс

платёж те же 16 тыс

это уже “смешные деньги”

💡 Что произошло:

доходы и цены выросли,

долг остался в старых рублях,

инфляция съела тело кредита.

👉 Человек выиграл не только потому, что квартира подорожала,

а потому что долг на ее покупку стал легче, при том, что актив в виде недвижимости никуда не делся.

❓Кто действительно выигрывал в 2016–2023

Выигрывали:

•те, кто брал ипотеку ДО разгона цен,

•те, у кого доход рос быстрее инфляции,

•те, кто фиксировал ставку надолго,

•те, кто рефинансировался в 2020–2021.

Проигрывали:

•те, кто покупал “на пике” без запаса дохода,

•те, кто брал максимальную сумму «впритык»,

•те, кто верил, что цены растут сами по себе и покупал изначально неликвид

❓Почему сейчас кажется, что “раньше было логичнее”

Потому что:

раньше долг обесценивался быстрее,

сейчас ЦБ старается вернуть деньгам их реальную цену,

инфляция уже не может быть единственным костылём.

Сегодня рынок:

более жёсткий,

менее “социальный”,

ближе к математике, чем к лозунгам.

Короткий итог

🔹 0,1% — была не щедрость, а экстренная мера

🔹 За неё платили будущие годы и инфляция

🔹 Люди зарабатывали на дешёвом долге, а не только на росте цен

🔹 Платёж 16 тыс “смешной” — это эффект инфляции

🔹 Сейчас этот механизм сознательно ломают

кто покупает сейчас и зачем, при таких ставках и более рисковых условиях? Ставь реакцию и я расскажу в следующем посте.