Каждый день мне задают одни и те же вопросы. Давайте разберем по полочкам главные страхи и мифы, чтобы вы понимали, с чем имеете дело.
Привет. Меня постоянно спрашивают о банкротстве. Люди, загнанные в долговой угол, ищут выход, но информации так много, что в ней легко утонуть. Одни советуют бежать от этой процедуры, другие — наоборот. Я собрал топ-5 вопросов, которые звучат в моем кабинете чаще всего. Отвечаю на них так, как делаю это для своих клиентов: честно, без страшилок и без сладких обещаний.
Вопрос 1: «Заберут ли у меня единственную квартиру/машину?» — главный страх
Короткий ответ: Квартиру, если она одна и не в ипотеке — почти наверняка нет. Машину — зависит от обстоятельств.
Подробно:
Закон (статья 446 ГПК РФ) защищает от взыскания ваше единственное пригодное для проживания жилье (и землю под ним). Исключение — если эта квартира в ипотеке. Тогда она является залогом, и банк имеет приоритетное право на нее.
С машиной сложнее. Не заберут, если:
- Она — ваш основной инструмент для работы (например, вы таксист или курьер).
- Она — техническое средство, необходимое инвалиду.
- Ее стоимость невелика (часто граница — около 300-400 тыс. руб., но это на усмотрение суда).
Заберут, если это дорогой внедорожник, купленный в кредит, который вы не можете обслуживать. Суд и финансовый управляющий будут смотреть на соотношение стоимости авто и суммы долгов.
Суть: Банкротство — не репрессия. Цель — не оставить вас на улице, а соразмерно рассчитаться с кредиторами за счет того имущества, без которого вы сможете жить и работать.
Вопрос 2: «Сколько стоит банкротство? Я же денег не могу платить по кредитам, откуда взять еще?»
Короткий ответ: От 30 до 100+ тысяч рублей. Но эти деньги часто есть, просто они уходят на бесполезные платежи по старым долгам.
Подробно:
Основные расходы фиксированы:
- Госпошлина: 300 рублей.
- Вознаграждение финансового управляющего: 25 000 – 30 000 рублей (фиксированная ставка, утвержденная законом). Часто его можно оплатить в рассрочку в рамках процедуры.
- Публикации в газете «Коммерсантъ»: около 10 000 рублей.
- Услуги юриста/компании по сопровождению (если вы не делаете все сами): от 30 000 до 70 000 рублей в зависимости от сложности.
Итого: Минимальный «пакет» без юриста — от 35 тыс. руб. С сопровождением — от 65-70 тыс. руб.
Ключевой момент: Когда клиент говорит «у меня нет денег», мы обычно считаем, сколько он отдает банкам и МФО ежемесячно. Часто выходит 20-30 тысяч. Получается, за 2-3 месяца этих «закопанных» в непосильные платежи денег хватило бы на то, чтобы начать процедуру и остановить финансовое кровотечение.
Вопрос 3: «А что будет после? Я стану изгоем?»
Короткий ответ: Нет. Но некоторые ограничения на 5 лет появятся.
Подробно:
После завершения процедуры вы освобождаетесь от требований кредиторов, включенных в реестр. Но согласно ст. 213.30 Закона, на следующие 5 лет:
- Вы обязаны указывать факт своего банкротства при получении любых новых кредитов и займов свыше 500 000 рублей.
- Вы не можете повторно подать на банкротство в течение этих 5 лет (важно не создавать новые долги).
- Вы не можете управлять юридическими лицами (быть директором, учредителем) в течение определенного судом срока (обычно 3 года).
В остальном — вы обычный гражданин. Можете работать, получать доход, свободно распоряжаться им. Это не «клеймо», а правовой статус, который дает и освобождение, и накладывает разумные ограничения, чтобы история не повторилась.
Вопрос 4: «Могут ли по моим долгам прийти к родственникам?»
Короткий ответ: Нет, если они не были вашими поручителями, созаемщиками или не давали по вашим долгам свой залог.
Подробно:
Банкротство — это личная процедура. Ваши долги — это ваши обязательства. Супруг(а), родители, дети не несут по ним ответственности своим имуществом и доходами.
НО! Есть два важных нюанса:
- Если вы в браке и долги были признаны общими, то взыскание может быть обращено на общее имущество супругов. В рамках банкротства это имущество будет выделено.
- Если вы дарили или продавали родственникам имущество за год до банкротства (или подозрительно недавно), такие сделки финансовый управляющий может оспорить.
Суть: Родственникам бояться нечего, если они не связаны с вашими долгами договором и если вы не выводили к ним активы перед процедурой.
Вопрос 5: «Можно ли восстановить кредитную историю после этого? Или все кончено?»
Короткий ответ: Да, можно. Но это не быстро. Через 5 лет запись о банкротстве перестанет учитываться скорингом банков. А начать формировать новую историю можно уже через 6-12 месяцев после завершения процедуры.
Подробно:
Сразу после банкротства получить кредит почти невозможно. Но ваша задача — не брать новый долг, а доказать свою новую финансовую дисциплину.
- Спустя 6-12 месяцев можно оформить «реабилитационный» продукт: залоговую кредитную карту (вносите депозит, получаете карту с таким же лимитом) или маленький товарный кредит в магазине.
- Правило №1: Все платежи должны быть идеально своевременными.
- Правило №2: НИКАКИХ МФО.
- Через 2-3 года аккуратного пользования такими продуктами банки начнут смотреть на вас иначе. Через 5 лет — вы сможете претендовать на стандартные кредиты, возможно, с повышенной ставкой. Еще через пару лет безупречной истории — и ставки нормализуются.
Почему на сложные вопросы лучше искать ответы с экспертами ФЦБ
Эти ответы — общая схема. Но каждая ситуация уникальна. Допустим, у вас ипотечная квартира, или доля в бизнесе, или часть долгов — перед государством. Один неучтенный нюанс может все изменить.
Я, как частный консультант, когда вижу сложный случай, часто говорю клиенту: «Давайте вашу ситуацию бесплатно посмотрят специалисты, которые только этим и занимаются». Я рекомендую Федеральный центр банкротства (ФЦБ), потому что:
- Они дают бесплатную первичную консультацию. Вам не просто ответят на общие вопросы, а разберут ваши конкретные документы.
- У них есть ресурсы на глубокий анализ. Они проверят все ваши долги, оценят риски по имуществу, смоделируют сценарии.
- Они не продают воздух. Если в вашем случае банкротство — плохая идея (например, есть перспектива реструктуризации с банком), они вам об этом скажут. Если это единственный выход — объяснят почему и составят четкий план.
Не оставайтесь один на один со своими вопросами. Страх рождается от незнания. Одна профессиональная консультация может заменить месяцы паники и бесполезных попыток платить по нереальным платежам.
Остались вопросы по вашей ситуации? Не гадайте. Получите понятные ответы от профессионалов.
ООО «ФЦБ» оказывает юридические услуги в сфере банкротства физических лиц в соответствии с 127-ФЗ. Необходима консультация специалиста. Материал носит ознакомительный характер. Банкротство влечет негативные последствия, в том числе ограничения на получение кредита и повторное банкротство в течение пяти лет. Предварительно обратитесь к своему кредитору и в МФЦ.