Для предпринимателей, проживающих за рубежом и сохраняющих бизнес в России, есть риск ограничения со стороны иностранных банков и регуляторов. Участие в капитале российских юридических лиц, получение доходов от российских активов и попытки перевести средства между странами становятся факторами, которые зарубежные компании рассматривают как высокорисковые. В результате привычные операции превращаются в источник сложностей.
Как зарубежные банки оценивают владельцев российского капитала
Иностранные банки усилили комплаенс до уровня, при котором взаимодействие с клиентами, связанными с Россией, требует от них дополнительных усилий, ведь наличие у клиента долей в российских компаниях или доходов из РФ автоматически повышает его профиль риска.
Это приводит к ряду последствий:
- заморозка денежных средств и иных активов;
- отказ в проведении банковских операций, включая регулярные платежи;
- закрытие банковских и брокерских счетов;
- невозможность открыть новые счета и получить обслуживание;
- блокировка попыток структурировать зарубежные инвестиции.
Банки предпочитают избегать ситуаций, которые могут быть трактованы как нарушение санкций, даже если юридически клиент действует в рамках правового поля. На практике это означает, что излишняя осторожность банков становится барьером для предпринимателя.
Ужесточение комплаенса
Процедуры KYC* и AML** перестали быть формальностью. Банки требуют не только документы о происхождении средств и структуре владения, но могут запросить и доказательства экономической логики трансграничных операций. Участие в капитале российских компаний рассматривается как обстоятельство, требующее дополнительного анализа.
*KYC (Know Your Customer — «знай своего клиента») — это процедура идентификации и проверки клиента перед тем, как ему предоставят финансовые услуги.
**AML (Anti-Money Laundering — «противодействие отмыванию денег») — это более широкий комплекс мер по борьбе с отмыванием денег, финансированием терроризма и другими незаконными финансовыми схемами.
Для владельца капитала это означает необходимость предоставлять:
- полную структуру владения российским бизнесом;
- документы по корпоративному управлению;
- подтверждение, что денежные потоки соответствуют политике банка;
- объяснения характера своей связи с Россией, включая проживание, налоговый статус и характер доходов.
Даже при наличии всех документов банк может принять решение о прекращении обслуживания, поскольку риски, связанные с клиентом, считаются несоразмерными потенциальному доходу банка.
Санкционные интерпретации и их последствия
Участие в российских компаниях в ряде юрисдикций может быть интерпретировано как деятельность, попадающая под действие санкций. Это особенно актуально в ситуациях, когда структура владения непрозрачна или денежные потоки проходят через страны, которые банки считают недружественными.
Последствия могут быть значительными:
- автоматическая блокировка платежей;
- трактовка операций как попытки обхода санкций;
- риск уголовной ответственности в отдельных юрисдикциях;
- потеря возможности участвовать в зарубежных инвестиционных проектах.
Такие риски связаны не с действительными намерениями клиента, а с восприятием его операций соответствующими структурами.
Почему стандартные решения перестали работать
Многие владельцы капитала продолжают использовать привычные схемы организации денежных потоков, которые работали до усиления регуляторного режима. Однако изменившиеся правила требуют иной логики.
Столкновения с зарубежными банками чаще всего происходят по причинам:
- отсутствие прозрачной и разделённой структуры владения;
- связь российских и зарубежных активов в рамках одного контура;
- неполная документальная база, не соответствующая требованиям комплаенса;
- неструктурированная модель получения доходов из РФ.
В результате предприниматель оказывается в ситуации, когда он сохраняет бизнес в России, но теряет доступ к зарубежным финансовым инструментам.
Как владельцу капитала снизить вероятность зарубежных блокировок
Риски блокировки и закрытия счетов нельзя исключить полностью, но их можно существенно снизить при корректной архитектуре владения. Устойчивость обеспечивается через:
- разделение российских и зарубежных активов;
- создание отдельного периметра для международных операций;
- формирование прозрачной логики движения средств;
- использование структур, соответствующих требованиям иностранных банков;
- формальное подтверждение экономического смысла всех трансграничных операций.
Такая модель позволяет предпринимателю управлять капиталом за рубежом без постоянного риска заморозки или отказов.
Ограничения со стороны иностранных банков становятся системными и влияют на управление капиталом для предпринимателей, связанных с Россией. Устойчивость в таких условиях требует заранее выстроенной структуры и документально подтверждённой логики операций.