Обратиться с просьбой о разблокировке смогут лица, у которых заблокированы банковские счета из-за сомнительных по мнению банка операций, которые оказались в числе подозреваемых в мошенничестве, в том числе в операциях, связанных с оборотом криптовалют.
Речь идет о ситуациях, когда человек попал в профильную базу, но считает своё занесение необоснованным и утверждает, что не участвовал в хищениях и отмывании денег.
Механизм реализован через межведомственное взаимодействие: гражданин может подать заявление через свой банк или напрямую в Банк России. После этого обращение передается в территориальное подразделение полиции.
Полиция проводит проверку - опрашивает владельца счёта, анализирует характер транзакций, выясняет, нарушались ли правила операций, в том числе на P2P-платформах при покупке или продаже криптовалюты. Запрашивают у обратившегося гражданина подтверждения легального происхождения средств и иные документы.
Если в ходе проверки устанавливают, что деньги получены законно или в операциях нет признаков преступления, полиция направляет в Банк России соответствующее заключение, и вопрос об исключении из базы может быть решён в пользу заявителя.
В ряде случаев применяется гражданско-правовая процедура возврата неосновательного обогащения. Однако при выявлении фактов отмывания денег, незаконных денежных переводов, участия в дропперских схемах или передачи счёта третьим лицам реабилитация не предусмотрена, возможна уголовная ответственность - в отношении обратившегося может быть возбуждено уголовное дело.
Как отметил директор департамента информационной безопасности Банка России Вадим Уваров, механизм уже действует, но носит точечный характер: в Центробанк ежедневно поступают до тысячи подобных обращений, и большинство из них не удовлетворяется - многие лица обоснованно находятся в базе. По его словам, Центробанк совместно с МВД будет дорабатывать процедуры и уточнять критерии, чтобы отделять добросовестных граждан от участников преступной инфраструктуры, и в этом полиции отводится важная роль.
Кроме причастности к противоправным схемам, занесение в такие реестры может быть связано с высокорисковыми операциями, нарушениями при проверке контрагентов, участием в «серых» финансовых схемах или ошибочной квалификацией банков, некорректно сочтя некоторые переводы сомнительными.