Это происходит — и всё чаще. Перевод маме, оплата услуг, “простая” транзакция — и вдруг счёт заморожен. Люди ждут разблокировки до нескольких месяцев.
Что говорит закон и как это применяется
Согласно Федеральному закону № 161 «О национальной платежной системе», банки обязаны приостанавливать операции, если у них есть основания подозревать мошенничество или отмывание денег.
При этом даже перевод в 3,5 тысячи рублей может быть остановлен, если алгоритмы банка посчитают операцию “аномальной” — например, если отправитель или получатель ранее взаимодействовал с “сомнительным” счётом.
Также существует «чёрный список» ЦБ — перечень реквизитов, замешанных в схемах. Если один из участников перевода оказался в таком списке, операция блокируется автоматически.
Когда обычный перевод попадает под подозрение
— если ваш перевод идёт на счёт, который ранее участвовал в сомнительных операциях;
— если вы используете незнакомый для банка способ перевода или новый канал;
— если получатель ранее отправлял/принимал деньги в рамках рисковых схем;
— если операции связаны с криптовалютами — их проверяют особенно строго;
— нередко — из-за простых совпадений: знакомый человек когда-то попал “в поле зрения” системы.
Что делать, если ваш счёт заблокировали
— не паниковать: блокировка не означает обвинений, это техническая мера;
— обратиться в банк через официальный канал и запросить причину;
— подготовить документы, подтверждающие законность операций (чеки, переписки, пояснения);
— если банк запрашивает данные по “подозрительным переводам”, предоставить их;
— впредь избегать серых схем и непонятных транзакций.
Как снизить риск блокировки
— пользоваться привычными способами переводов;
— не делать серию однотипных операций на необычные суммы;
— избегать необоснованных операций с криптовалютами;
— сохранять подтверждения покупок/продаж;
— внимательно относиться к получателям, особенно если это неизвестные люди.
А если речь идёт не о блокировке, а о долгах?
Важно разделять два разных механизма:
1. Блокировка по 161-ФЗ
Это не про долги. Это мера против мошенничества, и цель банка — убедиться, что средства имеют легальное происхождение.
2. Арест счёта за долги
Если у человека есть задолженности (налоги, кредиты, штрафы, исполнительные производства), то счёт может быть арестован по решению суда или ФССП. Это уже не “проверка”, а ограничение распоряжения средствами до погашения долга.
Именно в таких ситуациях — когда счета арестованы, долги растут, удержания значительные — возникает вопрос о банкротстве физического лица как законном способе списать обязательства и восстановить финансовую стабильность.