За последний год средний размер переплаты по рыночной ипотеке в России существенно сократился, уменьшившись примерно на треть.
Если в ноябре 2024 года россияне в среднем переплачивали внушительные 470% от первоначальной суммы кредита, то спустя год эта цифра опустилась до 324%.
Это сокращение кажется значительным, однако на практике рынок лишь отошел от наиболее экстремальных значений к чуть менее жестким условиям.
По сути, заемщик по-прежнему платит сумму, эквивалентную стоимости четырех квартир, чтобы приобрести всего одну.
Главной причиной такого изменения стало снижение процентных ставок. В двадцати крупнейших ипотечных банках средняя ставка по кредитам уменьшилась с 28,5% до 21,25%.
Такое падение ставок приводит к тому, что ежемесячный платеж для заемщика сокращается примерно на четверть, что, в свою очередь, значительно снижает общую сумму переплаты за весь срок кредита.
Согласно расчетам, переплата по рыночной ипотеке, оформленной на условиях ноября 2025 года, могла составить около 15 миллионов рублей, тогда как годом ранее она достигала 18,3 миллиона рублей.
При этом средний размер самого ипотечного кредита немного увеличился – с 3,9 миллиона рублей до 4,6 миллиона рублей. Немного сократился и средний срок рыночных жилищных ссуд – с 242 до 239 месяцев.
Несмотря на высокую стоимость, Центральный банк отметил заметный рост выдач рыночной ипотеки на 30% по итогам третьего квартала по сравнению с предыдущим.
Это произошло благодаря тому, что кредитные организации смогли удовлетворить отложенный спрос клиентов, которые ожидали начала снижения ключевой ставки.
Однако стоит понимать, что кредиты с такими высокими процентными ставками крайне редко берут с расчетом на выплаты в течение всего длительного срока.
Большинство россиян, оформляющих ипотеку по рыночным ставкам, используют несколько стратегий для минимизации переплат.
Многие сразу вносят значительную часть собственных средств – от 50% и более.
Некоторые заемщики планируют частично или полностью погасить кредит досрочно, например, после продажи другой имеющейся недвижимости.
Еще одна популярная тактика – это рефинансирование ипотеки. Это означает оформление нового кредита на более выгодных условиях с целью уменьшения текущей долговой нагрузки.
Считается, что рефинансирование становится экономически оправданным, если новая процентная ставка будет примерно на 3 процентных пункта ниже действующей.
Более того, рост спроса на рефинансирование уже активно подтверждают такие крупные банки, как ВТБ, "Дом. РФ", ПСБ и Совкомбанк.