Дальневосточная и арктическая ипотека — одна из немногих действующих льготных программ с фиксированной ставкой 2% годовых. Она распространяется на отдельные регионы ДФО и Арктической зоны и имеет ряд ограничений по заёмщикам, типу жилья и условиям использования. В статье рассказываем о деталях программы, кому она подходит и на каких условиях оформляется.
Что за программа?
Дальневосточная и арктическая ипотека позволяет купить или построить жилье на льготных условиях. Её особенность — фиксированная процентная ставка всего 2% годовых. Программа действует на всей территории Дальневосточного федерального округа (например, Сахалин, Камчатка, Приморский и Хабаровский края) и в сухопутных районах Арктической зоны РФ (таких как Ямало-Ненецкий АО, Чукотка, Магаданская область, части Красноярского края и Архангельской области).
Оформить такую ипотеку можно до 31 декабря 2030 года. Важное правило: воспользоваться льготой можно только раз в жизни — это касается заёмщика, созаёмщиков и поручителей.
Основные условия
Банки выдают кредит по следующим параметрам:
➡️ Процентная ставка: до 2% годовых.
➡️ Срок кредита: до 20 лет.
➡️ Первоначальный взнос: от 20% от стоимости жилья. Для его формирования можно использовать материнский капитал.
➡️ Максимальная сумма кредита:
- До 6 миллионов рублей — стандартный лимит.
- До 9 миллионов рублей — если площадь покупаемой квартиры составляет от 60 квадратных метров.
➡️ Прописка: постоянная регистрация в регионе на момент оформления не обязательна. Однако после покупки жилья необходимо прописаться в нём в течение 270 дней. С момента регистрации она должна действовать не менее 5 лет, иначе банк вправе пересмотреть условия.
Кто может получить такую ипотеку?
Программа предназначена для широкого круга граждан, которые живут, работают или переезжают в регионы Дальневосточного федерального округа (ДФО) или на сухопутные территории Арктической зоны РФ.
Основные категории заёмщиков:
- Молодые семьи, где обоим супругам еще не исполнилось 36 лет.
- Неполные семьи: родители до 36 лет, воспитывающие одного и более детей до 18 лет.
- Многодетные семьи: если третий или последующий ребёнок родился 1 января 2024 года или позже, возраст родителей не ограничен.
- Участники программ «Дальневосточный гектар» или «Арктический гектар».
- Специалисты, переехавшие в рамках программ трудовой мобильности.
- Вынужденные переселенцы с территорий Украины, ДНР, ЛНР, проживающие в ДФО или Арктике.
- Участники СВО и члены их семей.
- Работники бюджетной сферы и ОПК, трудящиеся в ДФО/Арктике:
- Медработники государственных и муниципальных учреждений.
- Все сотрудники государственных и муниципальных образовательных организаций (не только учители).
- Работники предприятий ОПК из специального реестра.
- Участники программы «Земский работник культуры».
Какую недвижимость можно купить?
Программа покрывает не только новостройки. С недавних пор список сильно расширился.
Первичный рынок и новое строительство:
- Квартира в новостройке (по ДДУ) или в готовом доме.
- Готовый или строящийся частный дом от застройщика.
- Строительство дома через подрядчика с использованием эскроу-счета.
- Покупка земельного участка под строительство (с использованием эскроу).
Вторичный рынок:
Купить вторичное жильё можно, но только в определённых случаях:
- На всей территории Магаданской области и Чукотского АО.
- В моногородах ДФО из правительственного перечня.
- На сельских территориях ДФО.
- Для вынужденных переселенцев — на всей территории ДФО.
- Главное новшество: в городах ДФО, где вообще нет стройки многоквартирных домов или их строится не более двух.
Ограничения и причины отказа
Программа «Дальневосточная ипотека» имеет чёткие условия, и несоответствие им — основная причина отказа.
1. Ограничения по участию в программе
- Однократное участие. Если вы уже были основным заемщиком, созаемщиком или поручителем по кредиту в рамках этой программы, повторно получить ее нельзя.
- Несовместимость с другими льготными программами. Начиная с 23 декабря 2023 года, если вы уже оформили кредит по другой федеральной программе (например, «Семейная ипотека», «ИТ-ипотека», «Сельская ипотека»), вы не сможете получить «Дальневосточную ипотеку».
- Ограничение для созаёмщиков/ поручителей. Созаёмщики и поручители по действующей «Дальневосточной ипотеке» также лишены права получить такой кредит для себя.
2. Ограничения по объекту недвижимости (особенно для вторичного жилья)
При покупке вторичного жилья в городах с низким объемом строительства действуют строгие правила:
- Возраст дома: здание должно быть не старше 20 лет и не признано аварийным.
- Отсутствие взаимозависимости: Заёмщик не должен быть родственником или деловым партнером продавца. Сделки между взаимозависимыми лицами запрещены.
- Лимит на покупку вторички: Данное жилье не должно было ранее покупаться по программе «Дальневосточная ипотека» кем-либо другим.
3. Общие банковские причины для отказа
Даже при соответствии формальным критериям программы, банк откажет, если:
- Плохая кредитная история заемщика или созаёмщиков.
- Недостаточный официальный доход для обслуживания кредита с учетом всех обязательств.
- Наличие других проблемных кредитов или большая долговая нагрузка.
- Неполный или недостоверный пакет документов.
- Несоответствие внутренним требованиям банка-кредитора.
После покупки нужно прописаться в новом жильё в течение 270 дней и сохранять эту регистрацию не менее 5 лет. Нарушение заёмщиком такого правила даёт банку право пересмотреть льготную ставку.