Мечтаете о собственной квартире, но банк отказал в ипотеке? Вы не одиноки: более 70% отказов связаны с проблемами в кредитной истории, а остальные - с доходом, работой, возрастом и даже выбранным объектом.
Разбираемся в статье, почему банки говорят «нет», и что делать, чтобы в следующий раз услышать долгожданное «да».
Причина 1️⃣: Плохая кредитная история
Это самая распространённая причина - на неё приходится около ¾ всех отказов. Банки смотрят не только на текущие просрочки (даже в 1 рубль!), но и на историю за последние 3 года. Критическими считаются просрочки более 90 дней, наличие долгов по ФССП (судебные приставы), штрафов ГИБДД, большое количество запросов в БКИ и кредиты в МФО.
Что делать:
- Получите свою кредитную историю через «Госуслуги» (бесплатно 2 раза в год).
- Погасите все текущие просрочки и спорные долги.
- Не подавайте более 15 заявок в месяц - это может привести к автоматическому отказу.
- Рассмотрите банки, лояльные к низкому кредитному рейтингу, даже если ставка будет выше.
Причина 2️⃣: Доход недостаточен или не подтверждён
Банк должен быть уверен, что вы сможете платить. Если официальная зарплата мала, стаж работы меньше 3 месяцев, вы ИП с историей менее года, фрилансер или в декрете - это станет серьёзным препятствием.
Что делать:
- Заранее продумайте, как подтвердить доход: справка по форме банка, выписки со счетов, налоговая декларация.
- Спросите работодателя, сможет ли он вам подготовить справку о доходах по форме банка?
- Добавьте созаемщика - его доход увеличит ваши шансы.
Причина 3️⃣: «Сомнительный» работодатель
Банки проверяют не только вас, но и вашу компанию. Если у работодателя есть долги, он в стадии банкротства, мало сотрудников или он просто неизвестен на рынке - это может стать причиной отказа.
Что делать:
- Предоставьте банку максимум информации о компании: ИНН, телефоны, сайт, сферу деятельности.
- Если ситуация с работодателем критическая - рассмотрите варианты с созаемщиком или, в крайнем случае, смену работы (но учтите, что после смены работы нужно подождать 3-4 месяца).
Причина 4️⃣: Возраст заёмщика
Большинство банков кредитуют с 21 до 70 лет, но есть исключения - как в сторону увеличения, так и уменьшения возраста. Если вам 50 лет, а банк даёт ипотеку только до 70, максимальный срок кредита составит 20 лет. А сокращение срока кредита, в свою очередь, приведет к увеличению платежей и финансовой нагрузке, которую банки тщательно оценивают.
Что делать:
- Внимательно изучайте тарифы банков - ищите те, где возрастные рамки подходят именно вам.
- Если в сделке несколько созаёмщиков, срок кредита будет считаться по самому старшему.
Причина 5️⃣: Недостоверные данные
Сокрытие кредитов, поддельные документы, расхождения в анкете и документах - банки быстро всё проверяют. Это не только гарантированный отказ, но и риск попасть в чёрный список.
Что делать:
- Будьте честны. Если были просрочки - объясните их причину в анкете.
- Не используйте поддельные документы - это уголовная ответственность.
- Все данные в анкете должны совпадать с документами и открытыми источниками.
Причина 6️⃣: Проблемы с объектом недвижимости
Банк может отказать, если не кредитует определённые виды недвижимости (например, дома с участками), если в квартире есть неузаконенная перепланировка или выявлены юридические риски.
Важно: отказ банка по объекту – это не отказ по заявке. В данном случае можно прийти в банк с другим объектом.
Что делать:
- Изучите тарифы банка заранее - убедитесь, что он кредитует выбранный тип жилья.
- Заранее уточняйте вопросы перепланировки.
- Внимательно отнеситесь к юридической проверке объекта - отказ банка по объекту может быть сигналом серьёзных проблем.
Общие рекомендации для повышения шансов
- Не бомбардируйте банки заявками. Подавайте в 2–3 банка, анализируйте отказы, исправляйте ошибки и только потом двигайтесь дальше.
- Будьте честны. Объяснение просрочек или сложных жизненных ситуаций повышает шансы на одобрение.
- Правильно выбирайте банк. Менее известные банки и банки с более высокими ставками часто лояльнее к неидеальным клиентам.
- Учитывайте созаёмщиков. Их кредитная история и доход тоже будут тщательно проверяться.
- Используйте госпрограммы. Семейная ипотека, материнский капитал, субсидии - всё это может сделать ипотеку доступнее.
Ипотеку может получить практически каждый - даже с неофициальным доходом, без прописки или после нескольких отказов. Главное - правильно подготовиться и выбрать подходящий банк.
Нужна помощь в подборе ипотеки или проверке объекта?
Обращайтесь в IDEA Estate - мы поможем вам безопасно купить квартиру и оформить ипотеку на выгодных условиях.
🟢 Спасибо за внимание!
Больше полезной информации, разбор конкретных ситуаций и помощь в оформлении ипотеки вы найдете в нашей премиум-подписке
Читайте наши разделы:
#оформить_ипотеку #одобрить_ипотеку #получить_ипотеку #ипотека_банки #ипотека_ставки #ипотека