Привет, друзья. Давайте поговорим о деньгах. Не в духе «как откладывать по 100 рублей», а на более глубоком уровне — почему одни их постоянно недополучают, а у других они множатся, казалось бы, сами собой. 🧐
Есть одна старая, но золотая схема от Роберта Кийосаки — «Квадрант денежного потока». Многие про неё слышали, но мало кто применяет к себе, особенно в наших реалиях. А зря. Потому что, когда я осознал, в каком секторе нахожусь, многое встало на свои места. И налоги, и потолок доходов, и то самое чувство «белки в колесе». Давайте разберём эту карту по-русски, без заумных терминов.
Четыре племени: где твоё стойбище?
Представьте, что все люди делятся на четыре типа. Это не про статус, а про источник дохода и, что важнее, про правила игры, которые к этому доходу применяются.
Black — дебетовая карта с кэшбэком. Зарабатывайте деньги, а не бонусы. Если оформить по моей ссылке, вы получите 500 ₽
1. Р (Работник). Это большинство. Вы меняете своё время и навыки на деньги у работодателя — в корпорации или на госслужбе. Стабильно? Бывает. Безопасно? Относительно. Свободно? Нет. Вы — ресурс в чужой системе.
2. С (Самозанятый / Специалист). Вы ушли «на вольные хлеба». Частный юрист, врач с собственной практикой, программист-фрилансер, таксист на своей машине. Вы не работаете на дядю, вы работаете сам на себя. Свободы больше, ответственности — в разы. Но вы всё ещё меняете время на деньги. Нет вас — нет дохода.
3. Б (Бизнес-владелец). Выстроили систему, в которой работают другие люди. Ваш доход — это прибыль от работы системы, а не лично ваши часы. Вы можете уехать в отпуск, а бизнес будет приносить деньги. Вы продаёте уже не своё время, а товары, услуги или целые бизнес-процессы.
4. И (Инвестор). Деньги работают на вас. Проценты, дивиденды, роялти, доход от сдачи недвижимости. Вы не торгуете ни своим временем, ни чужим. Вы заставляете капитал генерировать новый капитал. Это высшая лига финансовой игры.
Просто? На первый взгляд. Но вся магия (и жесть) кроется в деталях, особенно в нашей стране.
Шок-контент: 14 дней в месяц вы работаете не на себя
Вот о чём почти не говорят. В каждом квадранте — совершенно разные налоговые правила. И это главный фильтр, который распределяет, где будут кучковаться 90% всех денег.
Возьмём работника по найму (Р). В России с его зарплаты удерживается 13% НДФЛ. Но это только вершина айсберга. Работодатель сверх вашей зарплаты платит за вас ещё около 30% взносов в ПФР, ФСС, ФОМС. Эти деньги могли бы быть вашей зарплатой, но они уходят в общий котёл. Фактическая налоговая нагрузка достигает 43-50%.
Что это значит в человеческом выражении? Из 30 дней месяца вы 14 работаете на государство. Просто чтобы покрыть налоги и взносы. Только потом начинаете зарабатывать на себя. Жёстко? Ещё бы.
А теперь смотрим на Индивидуального Предпринимателя (С) на упрощёнке (УСН 6%). Его налоговая нагрузка — те самые 6% от дохода. Сравните: 50% и 6%. Колоссальная разница! Просто перейдя из статуса «наёмника» в статус «самозанятого», вы радикально меняете финансовые условия в свою пользу. Да, взносы на пенсию никто не отменял, но и здесь есть законные способы оптимизации.
В квадрантах Б и И возможностей для легальной оптимизации ещё больше. Речь не об уходе от налогов, а о использовании разных правил игры. Государство само создало эти правила. Глупо по ним не играть.
Главный потолок: вы продаёте то, чего не можете купить
Почему в левой части квадранта (Р и С) сосредоточено 90% людей, но только 10% денег? Не потому, что работодатели жадные или клиенты плохие. А потому что здесь вы продаёте своё время. А время — самый неэластичный и ограниченный ресурс. В сутках 24 часа. Вы не можете продать 25-й.
Вы обменяли 8 часов в день на 50 000 рублей. Чтобы получить 100 000, вам нужно либо продавать часы дороже (что сложно), либо продавать больше часов (но их физически нет). Это фундаментальный потолок.
В правой части квадранта (Б и И) этот потолок снимается.
· В бизнесе вы масштабируете не своё время, а систему и время других людей.
· В инвестициях ваши деньги работают 24/7/365, пока вы спите, едите или путешествуете.
Это переход от линейного дохода (час работы = X денег) к нелинейному (созданная система или актив = постоянный растущий доход).
Так что делать? Два честных вопроса самому себе
1. В каком квадранте вы находитесь прямо сейчас? Будьте честны. Не по желанию, а по факту: откуда приходит большая часть ваших денег?
2. В какую сторону вы двигаетесь (или хотите двигаться)? Осознанное движение из левой части в правую — это и есть финансовая эволюция.
Не обязательно сразу бросать работу и открывать завод. Эволюция может быть постепенной:
· Из Р в С: Начните монетизировать своё хобби или экспертизу как фриланс/подработку.
· Из С в Б: Систематизируйте свои услуги, найдите помощника, делегируйте, создайте продукт (курс, книгу), который будет продаваться без вашего прямого участия.
· Из Б в И: Реинвестируйте часть прибыли бизнеса в пассивные активы — недвижимость, ценные бумаги, доли в других проектах.
Счет для бизнеса в T‑Банке — открытие и обслуживание счета от 0 ₽. Если оформить по моей ссылке, вы получите 3 месяца обслуживания бесплатно
Это не быстрый скачок, это осознанное путешествие.
А вы в каком квадранте? И куда смотрите? Напишите в комментариях — «Р, но мечтаю о С» или «Б, пытаюсь наращивать И». Давайте составим живую карту нашего сообщества! 👇
Если этот разбор оказался полезен и открыл глаза на простые, но фундаментальные правила игры — поставьте лайк этой статье. И подписывайтесь на канал — будем разбирать дальше, как строить свои финансовые маршруты.
Хештеги: #Кийосаки #КвадрантДенежногоПотока #Финансы #Инвестиции #Бизнес #Самозанятый #Налоги #ФинансоваяГрамотность #Деньги #ПассивныйДоход #Работа #Карьера #Саморазвитие #Россия