Страховая компания вместо организации ремонта автомобиля по договору ОСАГО произвела денежную выплату. Потерпевший с этим не согласился. Суды апелляционной и кассационной инстанций, удовлетворяя требования гражданина, обязали страховщика возместить убытки на ремонт, рассчитанные по среднерыночным ценам. Однако в удовлетворении требований о взыскании неустойки за просрочку направления на ремонт и финансового санкции (штрафа) за неисполнение обязанности по организации восстановительного ремонта было отказано.
Позиция ВС РФ: Верховный Суд Российской Федерации, рассматривая дело в порядке надзора, не согласился с таким подходом и указал на следующее:
- Самостоятельный характер санкций. Присуждение убытков, рассчитанных как разница между стоимостью ремонта по среднерыночным ценам и ранее выплаченной страховщиком суммой, не исключает возможности взыскания с компании неустойки (ст. 16.1 Закона об ОСАГО) и штрафа (п. 5 ст. 16.1 Закона об ОСАГО). Эти меры ответственности имеют различное правовое основание и цель.
- Основание для расчета. Размер подлежащих взысканию неустойки и штрафа определяется:
Не от суммы присужденных судом убытков, а
От величины страхового возмещения, которое страховщик:
не произвел добровольно в нарушение обязанности организовать и оплатить ремонт (для штрафа в размере 50% от этой суммы);
просрочил в виде направления на ремонт (для неустойки в размере 1% за каждый день просрочки). - Независимость от ошибочной выплаты. Факт перечисления страховой компанией денежных средств вместо исполнения обязанности по организации ремонта не имеет юридического значения для освобождения ее от применения специальных санкций, установленных Законом об ОСАГО за нарушение именно порядка возмещения в натуральной форме (ремонтом).
Судебная практика: Верховный Суд отметил, что он уже приходил к аналогичным выводам в ранее вынесенных определениях. В рассматриваемом деле Суд не ограничился разъяснениями, а самостоятельно произвел расчет причитающихся истцу неустойки и штрафа, и принял новое решение об их взыскании в пользу потерпевшего.
Выводы для практикующих юристов и страхователей:
- Для потерпевших: Отказ страховой компании от ремонта и несогласованная с вами денежная выплата не лишают вас права требовать не только реального возмещения убытков (стоимости ремонта), но и специальных защитных мер — неустойки и штрафа. Эти требования необходимо заявлять в суде.
- Для представителей: В исковых требованиях следует отдельно обосновывать и рассчитывать:
Убытки (разницу в стоимости ремонта);
Неустойку за просрочку направления на ремонт;
Штраф за неисполнение обязанности по организации ремонта. - Для страховых компаний: Замена ремонта денежной выплатой без согласия клиента создает серьезные юридические риски, ведущие к дополнительной финансовой нагрузке в виде судебных санкций, размер которых может быть значительным.
Данная правовая позиция ВС РФ укрепляет защиту прав потребителей страховых услуг и подчеркивает, что установленный Законом об ОСАГО специальный порядок возмещения в форме ремонта является строго обязательным для страховщиков. Его нарушение влечет полную меру ответственности, предусмотренную законодателем.