Только в третьем квартале 2025 года россияне потеряли из-за мошенников более 8 миллиардов рублей. При этом банкам удалось предотвратить хищение колоссальной суммы в 3,5 триллиона рублей, что показывает масштаб угрозы и постоянную борьбу с ней.
Вернуть отправленные средства — задача сложная, но в некоторых случаях небезнадежная. Мы постаремся рассказать, как действовать, если деньги были отправлены мошенникам.
Почему деньги сложно вернуть
По данным Банка России, в 2025 году наблюдается рост как суммы потерь, так и количества инцидентов. При этом статистика возвратов неутешительна: банки компенсируют клиентам лишь малую часть украденного. По информации за третий квартал 2025 года, было возвращено около 5.1% похищенных средств. Некоторые эксперты называют аналогичные цифры за предыдущие периоды, отмечая, что в 2024 году банки вернули клиентам лишь 9.9% от общего объема похищенных денег.
Главная причина низкого процента возвратов — изменение методов мошенников. Если раньше преступники чаще взламывали системы, то теперь они преимущественно используют социальную инженерию — психологическое манипулирование, заставляющее человека добровольно и осознанно перевести деньги или раскрыть доступ к счету. С точки зрения банка, такая операция выглядит как законное распоряжение клиента своими средствами.
Пошаговый план действий, если вы перевели деньги
В этой ситуации время работает против вас. По данным некоторых банков, мошенникам может хватить всего 30 минут, чтобы перевести украденное по цепочке подставных счетов и скрыть следы. Поэтому действовать нужно быстро и четко.
Шаг 1: Немедленное обращение в банк
Это первый и самый важный звонок, который вы должны сделать.
- Куда звонить: только по официальному номеру горячей линии вашего банка, указанному на его сайте или на обороте карты. Никогда не перезванивайте на номер, с которого вам звонил мошенник, даже если он идентичен номеру банка — его можно подделать.
- Что сообщить: подробно опишите ситуацию: когда произошел звонок или перевод, на какие реквизиты, какую сумму. Попросите зафиксировать обращение о мошенничестве.
Что может сделать банк:
- Попытаться отменить операцию, если перевод еще не завершен (некоторые межбанковские платежи идут до 3 дней).
- Заблокировать карту, если вы передали мошенникам ее данные. Сделать это можно также через мобильное приложение.
- Заблокировать счет получателя, если он уже находится в специальном реестре Банка России.
- Смена данных: если вы раскрыли пароли или коды из СМС, попросите помочь сменить данные для входа в личный кабинет и перевыпустить карту.
Шаг 2: Блокировка номера мошенников
Если атака произошла по телефону, сообщите об этом вашему мобильному оператору. Для этого сначала определите оператора по коду номера, а затем позвоните на официальную линию поддержки (например, 0611 для Билайн, 0890 для МТС). Оператор может заблокировать номер, что предотвратит новые звонки другим людям.
Шаг 3: Заявление в полицию
Это обязательный шаг для начала официального расследования и поимки преступников.
- Куда обращаться: в ближайшее отделение полиции или через официальный сайт МВД России.
- Что указать в заявлении: в свободной форме детально опишите обстоятельства, дату, время, номер телефона злоумышленника, реквизиты, на которые переведены деньги, сумму.
- Какие доказательства приложить: скриншоты переписки, историю звонков, а главное — справку из банка о совершении перевода. Ее можно сформировать в мобильном приложении.
- Важно: получите талон-уведомление о регистрации заявления, чтобы впоследствии отслеживать его статус.
Шаг 4: Обращение в Роскомнадзор
Если вас обманули через фишинговый сайт, фальшивый интернет-магазин или мошенническое рекламное объявление, отправьте обращение в Роскомнадзор через общественную приемную на сайте ведомства. Это может привести к блокировке ресурса и помешает преступникам обманывать других.
Когда банк обязан вернуть деньги, а когда — нет
Шансы на возврат напрямую зависят от обстоятельств списания средств. С июля 2024 года в силу вступили усиленные правила, обязывающие банки проверять операции на признаки мошенничества и вводить для клиентов «период охлаждения» в два дня для подозрительных переводов.
Банк обязан возместить ущерб, если:
- Перевод совершен без вашего ведома. Карта была утеряна, украдена, а вы вовремя сообщили об этом банку. Средства списали после вашего заявления.
- Банк не выполнил свои обязанности по проверке. Кредитная организация перевела деньги на счет, уже находящийся в черном списке Банка России, но не приостановила операцию и не предупредила вас.
- Банк проигнорировал «период охлаждения». При выявлении явных признаков мошенничества (например, нетипично крупный перевод) банк обязан приостановить операцию на 2 дня для дополнительной проверки и связи с клиентом. Если этого не было сделано, он несет ответственность.
- Техническая ошибка банка. Произошел сбой в системе, приведший к несанкционированному списанию.
В этих случаях банк должен принять решение о возврате в течение 30 дней (для внутренних переводов) или 60 дней (для международных).
Вернуть деньги почти невозможно, если:
- Вы добровольно перевели средства, даже будучи обманутыми уговорами мошенника. С точки зрения процедуры, это была ваша осознанная операция.
- Вы самостоятельно передали мошенникам конфиденциальные данные: ПИН-код, CVC-код с оборота карты, а главное — коды подтверждения из СМС. Этого нельзя делать ни при каких обстоятельствах.
- Вы проигнорировали предупреждение банка. Если система безопасности заподозрила неладное, приостановила перевод, а вы, получив звонок от банка, подтвердили, что все в порядке, и настояли на операции, ответственность ложится на вас.
В последних случаях единственный путь к возврату — это уголовное дело. Если полиции удастся найти и изобличить преступников, суд может обязать их возместить ущерб. Однако этот процесс длительный, а мошенники часто используют цепочки подставных лиц (дропперов), что сильно затрудняет расследование.
Как не стать жертвой
Профилактика — самое эффективное средство защиты. Мошенники постоянно совершенствуют схемы, используя нейросети для подделки голоса близких или создавая идеальные копии сайтов банков и госуслуг.
Что должен помнить каждый:
- Сотрудник настоящего банка, полиции или иной официальной организации НИКОГДА не попросит вас назвать код из СМС, ПИН-код или CVC-код карты, перевести деньги на «безопасный счет», «для проверки» или «для блокировки», скачать удаленный доступ к вашему телефону или компьютеру или сообщить логин и пароль от личного кабинета.
- Проверяйте любую неожиданную просьбу о деньгах, даже от лица друга или родственника в мессенджере. Перезвоните ему на известный номер или задайте вопрос, ответ на который знаете только вы оба.
- Не возвращайте «ошибочные» переводы от незнакомцев. Если на вашу карту нежданно пришли деньги, не спешите их переводить «обратно» по просьбе звонящего — это часть схемы. Сообщите о поступлении в свой банк.
- Используйте технические средства защиты: виртуальные карты с ограниченным лимитом для онлайн-покупок, двухфакторную аутентификацию, антиспам-приложения от оператора связи или банка.
Вернуть деньги, отправленные мошенникам, — трудная задача, которая требует немедленных действий и часто заканчивается не в пользу пострадавшего. Основа защиты — не надежда на возврат, а осмотрительность и здоровый скептицизм. Помните: ни одна финансовая операция, совершаемая под давлением, в спешке или из-за чувства страха, не бывает безопасной. В любой сомнительной ситуации единственный правильный шаг — положить трубку и лично перезвонить в ваш банк по официальному номеру.
- Вот фразы, которые выдают мошенников