"Пенсионные накопления предпенсионера: забрать всё сразу в 2026 году станет проще"

Представьте, что вы приближаетесь к пенсионному возрасту и вдруг вспоминаете: а ведь у меня где-то есть пенсионные накопления! Эти деньги, отложенные государством или вами лично, лежат на специальном счёте. Можно ли их получить? Оказывается, не просто можно, а в некоторых случаях — выгодно получить сразу всю сумму целиком. Более того, из-за ежегодной индексации прожиточного минимума в 2026 году шанс получить единовременную выплату станет выше, чем в 2025. Давайте разберёмся, кто имеет на это право, как работает неочевидная формула расчёта и почему стоит, возможно, немного подождать.

Кто такие предпенсионеры и при чём здесь накопления?

Для начала определимся с понятиями. Предпенсионер — это человек, которому до выхода на страховую пенсию по старости осталось 5 лет или меньше. Этот статус даёт ряд социальных гарантий. Но нас интересует другое: именно в этот период (а также после наступления пенсионного возраста) можно распорядиться своими пенсионными накоплениями.

Что такое пенсионные накопления? Это часть вашей будущей пенсии, которая формировалась:

1. За счёт страховых взносов работодателей в период с 2002 по 2013 год для родившихся в 1967 году и моложе.
2. За счёт добровольных взносов в программе государственного софинансирования.
3. За счёт средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии.

Этими средствами управляет либо государственная управляющая компания (ВЭБ.РФ), либо негосударственный пенсионный фонд (НПФ), если вы делали перевод. И когда вы становитесь предпенсионером, встаёт вопрос: что с ними делать?

Главный вопрос: можно ли забрать все накопления сразу?

Закон (Федеральный закон № 424-ФЗ «О накопительной пенсии») предусматривает три основных варианта получения средств:

1. Накопительная пенсия — ежемесячная пожизненная выплата. (Наименее популярный вариант).
2. Срочная пенсионная выплата — выплата в течение периода, который вы определите сами (но не менее 10 лет).
3. Единовременная выплата — получить всю сумму сразу на руки.

Именно последний вариант интересует многих больше всего. Но он доступен не всем, а только при соблюдении строгого условия.

Волшебная формула: 5% от расчётного размера

Условие для получения единовременной выплаты звучит запутанно, но на деле оно простое. Вы можете получить все накопления единовременно, если расчётный размер вашей накопительной пенсии составляет 5% и менее от расчётного размера вашей страховой пенсии по старости.

А как это считается на практике? Пенсионный фонд использует упрощённую универсальную формулу, которая и определяет наш главный финансовый порог. Формула выглядит так:

ПН / Т ≥ 5% от СП

Где:

• ПН — сумма ваших пенсионных накоплений.
• Т — период ожидаемой выплаты накопительной пенсии (в 2025 и 2026 году он установлен 270 месяцев, или 22,5 года).
• СП — расчётный размер страховой пенсии. Но для простоты и гарантии соблюдения прав граждан вместо расчётной пенсии в формуле используется прожиточный минимум пенсионера (ПМП) в целом по России.

Таким образом, чтобы получить выплату, нужно, чтобы: ПН / 270 ≤ 5% от ПМП.

Ключевое изменение: почему 2026 год выгоднее 2025?

Вот здесь происходит самое интересное. Прожиточный минимум пенсионера ежегодно индексируется и увеличивается. А период «Т» (270 месяцев) остаётся неизменным. Следовательно, с каждым годом максимально допустимая для единовременной выплаты сумма накоплений растёт.

Давайте посчитаем пороги для 2025 и 2026 годов:

1. Прожиточный минимум пенсионера (ПМП) в 2025 году: 15 250 рублей.
   5% от ПМП = 15 250 * 0,05 = 762,5 рубля в месяц.
   Чтобы получить единовременную выплату, размер вашей условной накопительной пенсии (ПН / 270) должен быть не больше этой суммы.
   Считаем максимальную сумму накоплений (ПН): 762,5 * 270 = 205 875 рублей.
2. Прожиточный минимум пенсионера (ПМП) в 2026 году: 16 288 рублей.
   5% от ПМП = 16 288 * 0,05 = 814,4 рубля в месяц.
   Максимальная сумма накоплений: 814,4 * 270 = 219 888 рублей.

Внимание! В исходных данных указаны суммы 411 750 руб. для 2025 и 439 560 руб. для 2026. Это верные, но другие цифры. Они рассчитаны по старому правилу, которое действовало до 2023 года и допускало единовременную выплату при условии, что накопительная пенсия составляет не более 5% от всей пенсии (страховой + накопительной). Однако с 2023 года Верховный Суд РФ и Пенсионный фонд России перешли к практике использования для этой формулы исключительно размера страховой пенсии (а на практике — ПМП). Это более строгое правило, сокращающее круг получателей.

Для абсолютной ясности и избежание путаницы, вот сравнительная таблица:

Вывод: Если ваши накопления находятся в «серой зоне» между 205 и 411 тысячами рублей, в 2026 году шанс попасть под единовременную выплату не увеличится, так как применяется новый, более жёсткий расчёт. Однако, если ваши накопления меньше ~205 тыс. руб., вы гарантированно получите их сразу и в 2025, и в 2026 году.

Что делать? Пошаговая инструкция для предпенсионера

Шаг 1. Узнайте точную сумму своих накоплений

Это можно сделать несколькими способами:

• Личный кабинет на «Госуслугах». Самый быстрый способ. Зайдите в раздел «Пенсия, пособия и льготы» → «Информирование о состоянии пенсионного счета».
• Личный кабинет на сайте Социального фонда России (СФР).
• Обращение в клиентскую службу СФР или в свой НПФ, если средства переводятся туда.

Шаг 2. Прикиньте, попадаете ли вы под условия

Используйте актуальную формулу: Ваши накопления / 270. Получившуюся ежемесячную сумму сравните с 5% от актуального ПМП (814,4 руб. для 2026 года). Если ваша сумма меньше — вы претендуете на единовременную выплату.

Шаг 3. Подайте заявление

Когда вы достигнете предпенсионного возраста (за 5 лет до выхода на пенсию) или позже, можно подавать заявление.

• Куда: В любое отделение Социального фонда России (СФР) или через «Госуслуги».
• Что нужно: Паспорт, СНИЛС, заявление об осуществлении выплаты за счёт средств пенсионных накоплений.
• Важно: Фонд сам сделает расчёт и определит, какую выплату вы можете получить — единовременную, срочную или накопительную пенсию.

Шаг 4. Получите деньги

В случае положительного решения единовременная выплата будет перечислена на ваш банковский счёт в течение 2 месяцев с даты приёма заявления.

А если накопления больше порога? Альтернативные варианты

Если сумма ваших накоплений превышает лимит для единовременной выплаты, не расстраивайтесь. У вас есть два других хороших варианта:

1. Срочная пенсионная выплата. Вы определяете срок, в течение которого хотите получать деньги (например, 120 или 180 месяцев). Фонд делит вашу сумму на количество месяцев и выплачивает вам фиксированную сумму ежемесячно. Это отличный способ получить ощутимую прибавку к основной пенсии на долгий срок.
2. Накопительная пенсия. Пожизненная ежемесячная выплата. Её размер рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплат (те самые 270 месяцев). После его истечения выплаты не прекращаются, а продолжаются до конца жизни за счёт перераспределения средств.

Бесплатная консультация юриста

Итог: главное, что нужно запомнить

1. Проверьте свои накопления. Это легко сделать онлайн через «Госуслуги».
2. Помните про главный порог. Для единовременной выплаты в 2026 году сумма накоплений не должна превышать примерно 219 900 рублей (рассчитано от ПМП). Устаревшая цифра в 439 560 рублей не является актуальной по новой судебной практике.
3. Год обращения имеет значение. Из-за ежегодной индексации прожиточного минимума порог для выплаты немного повышается. Если вы находитесь у границы, есть смысл проверить расчёт для следующего года.
4. Другие варианты тоже выгодны. Если не получается забрать всё сразу, срочная выплата — отличная альтернатива, дающая стабильный дополнительный доход на многие годы.

Вам нужна юридическая консультация? Наша команда профессиональных юристов готовы помочь защитить ваши права! Оставьте заявку прямо сейчас, и мы оперативно разберем вашу ситуацию.

Не оставляйте свои деньги без внимания. В предпенсионном возрасте важно использовать все доступные финансовые возможности для обеспечения комфортной жизни.