Все кто откладывал и не торопился принимать решение о покупке недвижимости, под конец года побежали скупать новостройку в семейку под 6%. Берут даже те, кто и не планировал, с целью сыграть в долгосрочную инвестицию. Причина тому, что с 1 февраля 2026 года, семейную ипотеку ждут значительные изменения. Ну а цены на квартиры последние годы только идут вверх несмотря ни на что.
Семейная ипотека существует с 2018 года, и за это время несколько раз менялись/ужесточались условия кредитования. И если при запуске программы подходили под условия далеко не все, то с июля 2021 года ввели новые, более выгодные условия, семейку стали выдавать на всех первенцев, родившихся после 2017 года.
В то время, после пандемии, господдержка 2020 для всех под 8% и семейная ипотека для семей с детьми под 6% (ставки были и ниже, это уже максимальные значения), стали основными драйверами роста покупательской способности на первичном рынке, следовательно, это привело к росту цен. Выгодными условиями многие воспользовались с целью инвестиции, покупали недвижимость для дальнейшей перепродажи на вторичном рынке.
Далее были только ужесточения требований в связи с перегревом рынка. Льготная ипотека «Господдержка 2020» под 8%, запущенная как антикризисная мера в пандемию, официально завершилась 1 июля 2024 года, а семейная ипотека была продлена.
Как менялись условия по семейной ипотеке:
Расширения условий: семейная ипотека под строительство дома; на вторичный рынок, в городах где маленький объем строительства; донорская ипотека - если у заемщика нет детей и поэтому он не подпадает под требования семейной ипотеки, на помощь может прийти «донор» — человек у которого есть ребенок нужного возраста.
Ужесточения требований к заемщикам:
- Декабрь 2023. Введено правило «одна льготная ипотека в одни руки» для всех льготных программ. Ранее не было ограничений, банки даже не смотрели на платежеспособность клиента, одобрение зачастую проходило по двум документам - паспорт и снилс.
- Июль 2024. На программу могут претендовать семьи, в которых есть хотя бы один ребенок в возрасте до 6 лет включительно или ребенок-инвалид. До этого можно было воспользоваться семейной ипотекой, если у Вас двое несовершеннолетних детей, вне зависимости от возраста.
- Также с июля 2024 года нельзя воспользоваться переуступкой по ДДУ, при покупке жилья у физических лиц или других юрлиц, теперь она ориентирована только на покупку у застройщика.
- 2025 год. Одобрение ипотеки происходит только по полному пакету документов, учитывая только официальные доходы заемщика. Доля отказов по ипотеке впервые превысила 60% (по данным НБКИ).
Изменения с 1 февраля 2026 года
- Одна семья - одна ипотека. Теперь оба супруга будут выступать созаемщиками по единому кредитному договору. Если в 23 году уже были ужесточения условий - один льготный продукт в одни руки, ипотеку мог взять каждый из супругов, то сейчас получается доступно будет не две ипотеки, а одна на двоих.
- Запрет на привлечение третьих лиц. Тем самым с рынка уходит и донорская ипотека.
- Хорошие новости - разрешается рефинансировать рыночную часть кредита на комбинированную ипотеку. Кто брал ипотечный продукт сверх льготного лимита, с 1 февраля имеет возможность сделать рефинансирование, при условии сохранения остатка задолженности по обеим частям кредита.
Также прорабатывается вопрос дифференцированной ставки по семейной ипотеке в зависимости от числа детей в семье:
12% - при рождении первого ребенка
6% - при рождении второго
2-4% - при рождении третьего
По данным последней переписи населения, более 55% семей с одним ребенком, 33% воспитывает двух детей. Тем самым, для большинства ставка в 12% может стать заградительной.
Еще в СМИ обсуждались предложения сделать семейную ипотеку адресной, где у семей с детьми постоянная прописка, так как изначально программа создавалась как мера поддержки жителей в регионах. Почти половина льготных кредитов выдается в Москве и Петербурге, и около 40% из них оформляют жители других городов.
Поэтому, все кто уже брали семейную ипотеку на одного из супругов или так и не успели воспользоваться семейной ипотекой, уже с ноября месяца спешат взять квартиру в новостройке.
Льготная ипотека для семей с детьми ранее действовала до 1 июля 2024 года. Правительство продлило программу до 2030 года, но обновило правила. Имейте в виду, что выделенные лимиты под льготную программу имеют свойство заканчиваться и может быть сложность с одобрением кредита.
Если Вы хотите купить квартиру в Сочи или в других городах Краснодарского края, обращайтесь для подборки вариантов в телеграм, есть база всех объектов недвижимости по официальным ценам застройщика - пишите в телеграм для консультации. А также в тг канале мы подготовим презентации жилых комплексов с выгодными ценами, которые предлагают застройщики юга.
Спасибо за прочтение, поставьте 👍 это важно для алгоритмов. Ссылка на тг выше, нужно нажать на баннер. Не забудьте подписаться.