Банк России продолжает закручивать гайки в сфере финансовой безопасности. С 1 января 2026 года вступают в силу обновлённые критерии выявления мошеннических переводов — их количество увеличивается.
Формально — борьба с преступниками. По факту — масштабное усиление контроля за движением средств граждан.
Речь идёт не о рекомендациях, а об обязательных для исполнения требованиях. Соответствующий приказ Банка России от 5 ноября 2025 года № ОД-2506 напрямую обязывает банки проверять операции клиентов и приостанавливать подозрительные операции по счетам.
Старые признаки сохраняются, но логика меняется
Ранее действовавшие признаки мошенничества никуда не исчезают — они продолжают применяться в полном объёме. Однако с 2026 года над ними надстраивается новый уровень фильтрации, который учитывает не только саму операцию, но и контекст поведения клиента за последние часы и дни.
Проще говоря, теперь любой банк смотрит не на один перевод, а на цепочку всех действий клиента.
Переводы «незнакомцам» под особым подозрением
Один из новых признаков — перевод средств человеку, с которым у клиента не было никаких финансовых отношений в течение последних шести месяцев. Но важно условие: менее чем за сутки до этого клиент перевёл самому себе более 200 тысяч рублей через Систему быстрых платежей из другого банка.
Для регулятора это типичный сценарий вывода средств, используемый мошенниками. И теперь такая комбинация автоматически попадает в зону повышенного риска.
Наличные, цифровые карты и трансграничные переводы
Отдельное внимание уделено операциям с наличными и токенизированными картами. Если через банкомат вносится наличность на счёт другого человека с использованием цифровой карты, а сам получатель в течение последних 24 часов уже совершал трансграничный перевод физлицу на сумму свыше 100 тысяч рублей — операция будет расценена как потенциально мошенническая.
Это сигнал: Центральный банк России считает подобные схемы частью организованных незаконных финансовых цепочек.
NFC-операции и технические аномалии
Даже технические детали теперь имеют значение. Если при бесконтактной операции в банкомате время обмена данными между картой (в том числе цифровой) и банкоматом превышает нормативы, установленные Национальной системой платёжных карт, перевод может быть остановлен.
Речь идёт о возможных вмешательствах в процесс передачи данных — ещё одном инструменте который активно используют мошенники.
Информация от НСПК и утечки данных
Если Национальная система платёжных карт уведомляет банк о риске мошенничества — этого достаточно для приостановки операции.
В частности, речь может идти о случаях, когда клиент сам раскрыл данные карты или электронных средств платежа третьим лицам. Формально — добровольно. Фактически — результат социальной инженерии.
Смена номера, вирусы и удалённый доступ
ЦБ также учитывает цифровые следы клиентов банков. Если за 48 часов до перевода клиент менял номер телефона в онлайн-банке или на «Госуслугах», либо на его устройстве выявлены признаки вредоносного ПО, изменения операционной системы или провайдера связи — такая операция мгновенно попадает под подозрение.
Регулятор прямо указывает: это может свидетельствовать о том, что злоумышленники получили удалённый доступ к счёту.
Государственная база мошенников с марта 2026 года
С 1 марта 2026 года в работу включается государственная информационная система противодействия IT-преступлениям.
Если сведения о получателе денег содержатся в этой базе, перевод автоматически считается рискованным. Это уже не банковский, а государственный уровень контроля.
Что происходит, если перевод признан подозрительным?
Если операция соответствует хотя бы одному признаку, банк обязан приостановить перевод на два дня либо отказать в его проведении. Клиента уведомляют немедленно — через СМС или push-уведомление.
У человека есть право подтвердить перевод не позднее следующего дня либо повторить операцию по тем же реквизитам и на ту же сумму. Если согласие получено — банк обязан выполнить распоряжение, кроме случаев, когда получатель находится в базе данных мошенников ЦБ.
Если же подтверждения нет — такая операция считается несостоявшейся, деньги остаются на счёте.
Почему на фоне ужесточения контроля люди ищут надежные места для своих денег?
На этом фоне становится очевидно: эпоха свободного и быстрого движения средств подходит к концу. Контроль усиливается, ставки меняются, а финансовые решения требуют всё большей осознанности.
Именно поэтому сейчас многие обращают внимание на классические инструменты с фиксированными условиями.
Последний шанс открыть вклад под 35% годовых
На рынке банковских депозитов пока еще остается редкое предложение — вклад с доходностью 35% годовых, который можно оформить через сервис «Финуслуги».
Важно понимать: это не «новая норма», а временная акция, которая заканчивается 28 декабря 2025 года. Почему это действительно последний шанс? Здесь все просто:
- Центральный банк уже взял курс на снижение ключевой ставки, а значит и высокодоходные вклады вскоре уйдут в прошлое;
- банки уже оперативно пересматривают депозитные линейки на фоне снижения ключевой ставки ЦБ;
- такие высокие проценты по вкладам — это реакция на прошлую турбулентность, а не задел на будущее.
Открыть вклад под 35% годовых через сервис «Финуслуги» можно полностью онлайн буквально за 10-15 минут. Для этого даже не придется посещать офис банка, весь процесс оформления происходит дистанционо.
После завершения акции подобных условий на рынке просто не останется. И это не прогноз, а сухая арифметика денежно-кредитной политики.
Вывод
Расширение признаков мошенничества — шаг логичный, но тревожный. Государство защищает граждан, одновременно всё глубже вторгаясь в их финансовую жизнь. Ошибаться теперь нельзя: даже добросовестные операции могут быть остановлены.
А как вы относитесь к ужесточению финансового контроля со стороны банков? Считаете ли вы новые меры необходимой защитой или избыточным вмешательством в личную жизнь? Обязательно поделитесь вашим мнением в комментариях!
Также подписывайтесь на мой канал, это мотивирует меня чаще писать для вас статьи на разные популярные темы.
Популярное на канале: