Центробанк России расширил список критериев подозрительности переводов, добавив шесть новых пунктов. Ими в дополнение к прошлым шести станут руководствоваться банки с 1 января 2026 года. Напомним, что на банки в рамках борьбы с мошенничеством и иными преступными деяниями (например, финансирование терроризма) возложена обязанность в обязательном порядке проверять переводы граждан по критериям подозрительности.
Приведём все 12 критериев списком. Первые шесть действуют уже сейчас, остальные будут учитываться после боя курантов:
- Реквизиты получателя денег есть в базе данных Банка России о мошеннических операциях.
- Перевод сделан с устройства, которое ранее использовалось мошенниками, и информация о нем содержится в базе данных регулятора.
- Сведения о получателе денег имеются в базе данных банка о подозрительных переводах.
- Совершение нетипичной для клиента операции, например, перевод слишком большой суммы или нехарактерное время суток для перечисления.
- В отношении получателя денег возбуждено уголовное дело по факту мошенничества.
- Наличие информации от операторов связи и иных сторонних организаций о риске мошеннических действий, например, подозрительная телефонная активность, множество СМС-сообщений с неизвестных номеров и др. за 6 часов до перевода.
- Время обмена данными между банковской картой и банкоматом при бесконтактном прикладывании слишком большое и превышает норму, установленную «Национальной системой платежных карт».
- У банка появилась информация от «Национальной системы платежных карт» о риске мошенничества при совершении перевода.
- Пользователь за 48 часов до перевода сменил номер телефона в онлайн-банке или на портале госуслуг либо на устройстве клиента обнаружено вредоносное программное обеспечение, изменение операционной системы или провайдера связи.
- Совершена попытка внесения наличных на счет человека через банкомат, если владелец этого счета, то есть потенциальный получатель денег, за последние 24 часа до этого совершил трансграничный перевод в адрес физического лица на сумму больше 100 тыс. руб.
- Перевод самому себе из другого банка по СБП более 200 тыс. руб. и последующее перечисление денег человеку, которому ни разу за последние 6 месяцев не делались переводы.
- Информация о получателе денег содержится в государственной информационной системе противодействия правонарушениям, совершаемым с использованием информационных и коммуникационных технологий (с 1 марта 2026 года).
При выявлении хотя бы одного признака подозрительности из указанного перечня банк обязан приостановить операцию на двое суток или отказать клиенту в ее совершении с использованием платежных карт, СБП или переводов электронных денежных средств.