Заблокировали карту или счет по 161-ФЗ? Инструкция по снятию блокировки.
Продолжаем тему ограничения банковских операций.
В этом посте я рассказала об основаниях таких ограничений и блокировки.
Теперь разберем первый и один из самых частых сценариев: блокировка из-за подозрений банка в мошенничестве.
Как банк определяет «подозрительную» операцию?
Банк обязан проверять все переводы клиентов на специальные признаки, утвержденные Банком России.
Если операция попадает под хотя бы один из них, банк обязан на 2 дня приостановить перевод денег или отказать клиенту в совершении операции.
Вот ключевые признаки:
⦁ Реквизиты получателя есть в «чёрном списке» ЦБ (базе данных о мошеннических переводах).
⦁ Нетипичная для вас операция: необычно крупная сумма, странное время или место совершения.
⦁ Использование устройства (телефона, компьютера), с которого ранее пытались совершить мошеннический перевод.
⦁ Получатель фигурирует в внутренней базе подозрительных контрагентов вашего банка.
⦁ В отношении получателя возбуждено уголовное дело за мошенничество.
⦁ Поступила информация от сторонних сервисов (например, о всплеске подозрительных звонков или СМС на ваш номер).
Как подтвердить операцию?
Если операция приостановлена, банк обязан вас уведомить и дать шанс её подтвердить. У вас есть два варианта:
1. Дать согласие на приостановленный перевод (в течение следующего дня).
2. Совершить ту же операцию повторно.
Если вы это сделаете, банк обязан выполнить платёж.
Исключение: если получатель числится в «чёрном списке» ЦБ.
В этом случае банк может приостановить перевод на 2 дня (период охлаждения), либо приостановить использование банковской карты, онлайн-банкинга.
Ваши действия, если карту или онлайн-банк заблокировали из-за данных в базе ЦБ.
Это происходит, если ваши собственные реквизиты или данные попали в базу ЦБ.
В этом случае необходимо:
1. Подать заявление об исключении из базы данных ЦБ.
Это можно сделать двумя способами:
⦁ Через любой ваш банк. Банк обязан перенаправить ваше заявление в Банк России не позднее следующего рабочего дня.
⦁ Напрямую в Банк России через интернет-приемную на его сайте, выбрав тему «Информационная безопасность».
2. Ждать ответа. Банк России обязан рассмотреть ваше заявление и дать ответ в течение 15 рабочих дней с момента получения.
Важно! Если ЦБ откажет в исключении, в ответе будут указаны банки, направившие информацию.
Вам нужно обратиться к ним, чтобы выяснить конкретные причины и способы устранения проблемы.
Отказ Банка России можно обжаловать в суде.
Делитесь своим мнением в комментариях👇
И спасибо за реакции)
#161ФЗ #блокировкакарты #мошенничество #банки #периодохлаждения #помощьюриста #рекомендациидлябизнеса_yuristdlybiznesa #банки_yuristdlybiznesa
Написать мне | Отзывы | ВК | ТГ | Дзен | Тенчат | Сайт | VC.RU |ХАБР
ПРОГОЛОСОВАТЬ ЗА КАНАЛ - Очень нужны ваши голоса, чтобы сделать его лучше
© Бочарникова Е.В. 2025 Публикация и иное использование возможно только со ссылкой на указание автора
