С января 2026 года Банк России вводит более строгие требования к ипотечным программам, связанным с индивидуальным жилищным строительством. Поводом для этого шага стал рост долговой нагрузки среди заёмщиков и увеличение доли просроченных платежей.
По данным регулятора, почти треть ипотечных кредитов на ИЖС сегодня оформляется людьми, у которых долговая нагрузка превышает 80%. Такая статистика заставила Центробанк пересмотреть действующие макропруденциальные лимиты, ограничивающие объём рискованных займов. Новые нормы начнут действовать уже с начала следующего года.
Подписывайтесь на наш канал, у нас много полезного для тех, кто планирует построить свой дом или у кого он есть!
Банкам придётся строже оценивать риски
Согласно обновлённым требованиям, доля ипотечных кредитов с высокой долговой нагрузкой будет сокращена. Новые ограничения затронут не только ипотеку на строительство частных домов, но и потребительские кредиты, выданные под залог недвижимости.
Банки обязаны будут строго соблюдать установленные лимиты, чтобы не допустить роста закредитованности граждан и обеспечить устойчивость кредитного рынка.
Рост числа рискованных займов
Во втором полугодии 2025 года ЦБ фиксирует заметное увеличение числа ипотек на ИЖС, выданных заёмщикам с высокой долговой нагрузкой. В сравнении с предыдущими кварталами этот показатель вырос, что вызывает обеспокоенность у финансового надзора.
Именно поэтому с января 2026 года регулятор намерен привести новые макро-лимиты в соответствие с требованиями, уже действующими для классической ипотеки и необеспеченных потребительских кредитов.
Контроль за долговыми рисками
Напомним, что механизм макропруденциальных лимитов был введён в июле 2025 года и начал применяться с 1 октября. Его цель – контролировать объём кредитов, несущих повышенные риски, и тем самым защищать как финансовые институты, так и заёмщиков.
Что это значит для будущих владельцев домов
Ужесточение требований ЦБ делает рынок ипотечного кредитования более предсказуемым, но одновременно повышает планку для потенциальных заёмщиков. Тем, кто планирует строительство дома с привлечением ипотеки, важно заранее рассчитать нагрузку на бюджет и оценить реальную способность обслуживать долг.
Стоит внимательно следить за изменениями в банковских правилах, чтобы принять взвешенное решение и избежать финансовых сложностей.
А как вы оцениваете своё соотношение доходов и кредитной нагрузки, готовы ли вы к новым требованиям по ипотеке на ИЖС?
Подписывайтесь на наш канал, у нас много полезного для тех, кто планирует построить свой дом или у кого он есть!