Хотите купить заморских акций, чтобы диверсифицировать портфель не только по секторам, но и по континентам? А может быть мечтаете владеть кусочком яблочка из Кремниевой долины или частичкой немецкого автопрома? Вспомним народную мудрость про «Семь раз отмерь…», прежде чем купить такой актив.
С 2022 г. российские власти, как заботливые родители, решили, что играть со спичками (читай: с зарубежными счетами) в одиночку — опасно. Поэтому выпустили пару строгих указов (те самые №81 и 95), которые, по сути, говорят: «Дети, хотите зарубежных ценных бумаг — пожалуйста! Но только через официальных брокеров и под нашим присмотром». Попытка проигнорировать эти правила — это как пытаться пронести свой алкоголь в самолет: штраф (административный) — это лучший исход, а могут и вовсе снять с рейса (уголовная статья).
Так как же легально дотянуться до заграничного финансового пирога? Есть два основных рецепта.
Рецепт №1: Домашний, проверенный (он же путь через российского брокера).
Представьте, что вы заходите в огромный супермаркет «Московская Биржа». Там есть полка «Импортные деликатесы» — это иностранные акции и ETF. Вы берете их с полки, а кассир (ваш брокер) сам бежит на международный оптовый склад, чтобы их для вас выкупить, отчитывается перед таможней (ЦБ) и даже сам вычитает налоги в кассу государства. Красота!
Плюсы: Вы в тепле, в законе, все за вас делают, а ЦБ, как суровый, но справедливый управдом, теоретически вас защищает.
Минусы: Ассортимент в супермаркете может быть не таким, как в специализированном магазинчике за океаном. Да и комиссия за «импортность» кусается. Плюс, у самого супермаркета могут быть свои сложности с зарубежными поставщиками.
Рецепт №2: Заказ из-за рубежа с таможенной декларацией (он же счет в банке «страны-партнера»).
Если вам мало ассортимента, вы можете поехать за границу (условно, в Казахстан, Армению, ОАЭ) и открыть там счет в местном банке. Это как поехать на фермерский рынок в соседнюю страну. Закон это не запрещает! Но есть огромное «НО».
Вернувшись домой, вы обязаны в течение 30 дней подойти к нашей таможне (ФНС) и сказать: «Так, гражданин начальник, я там, за бугром, ящик для инвестиций прикопал. Вот его координаты». Форма называется 1-НФИ. Не сказал — считай провез контрабанду. Штраф обеспечен.
Весь мировой рынок как на ладони, но вам самому придется играть в бухгалтера-международника: считать налоги, декларировать доходы, аккуратно переводить деньги через наши банки, не нарушая лимитов. Это как жонглировать хрустальными бокалами — красиво, но чревато битым стеклом и порезами.
Так как же не порезаться? Железные правила для избранного пути №2:
- Доверяй, но проверяй. Изучи банк, как будущую невесту. Есть ли у него лицензия? Какова репутация? Страхует ли он вклады?
- Будь прозрачнее слезы. Открыл счет — беги в ФНС с уведомлением. Получил дивиденды — сам посчитай и заплати 13% в нашу казну.
- Советуйся с оракулами. Перед любым шагом найми местного шамана (юриста) в стране банка и нашего налогового жреца, который знает все подводные камни.
Чего делать НЕЛЬЗЯ, если вам дорога свобода и деньги:
- Играть в Джеймса Бонда и скрывать свое резидентство.
- Пытаться спрятать активы на чужие имена или в крипто-сейфы.
- Думать, что «авось пронесет» с уведомлением ФНС.
Некоторые брокеры рекомендуют открыть счет для покупки иностранных ЦБ, например, на Кипре. Напомним, что с некоторых пор православные киприоты числятся в недружественном лагере. Что надо знать? Перевод денег из РФ на счет кипрской компании для инвестиций — это валютная операция. Она должна проводиться через уполномоченный банк РФ с правильным кодом валютной операции. Ошибки или попытки обхода через третьи страны/крипту — прямое нарушение валютного законодательства со всеми вытекающими последствиями.
В мире инвестиций есть старая мудрость — «не клади все яйца в одну корзину». Сегодня к ней добавилась вторая: «а если несешь корзины за границу, имей при себе все нужные документы на яйца». Инвестируйте с умом и спите спокойно!
Если хотите обсудить с экспертами эту тему, регистрируйтесь на online заседание «Танец черных лебедей»
https://integroclub.com/articles/tanecz-chernyh-lebedej/
📅 17.12.25 (среда) с 17.00 до 20.00 мск 📍