Сорокет — это финансовый экватор жизни. Заработки уже приличные, но до пенсии всего 15–20 лет, и запас прочности стремительно тает. Самое время перестать играть в финансовую рулетку и начать действовать как взрослый человек. Вот 10 ошибок, которые могут стоить вам спокойной старости.
1. Не увеличиваете инвестиции вместе с ростом дохода
В 40+ вы зарабатываете в разы больше, чем в 25.
Ошибка: Ваши инвестиции остались на уровне “студент копит на iPhone” — те же суммы, что и 10 лет назад.
Решение: Ежегодно увеличивайте размер инвестиций на 10–15%. Растёт зарплата — должен расти и капитал, а не только расходы на рестораны.
2. Откладываете пенсионное планирование на потом
До пенсии осталось 15–20 лет — это не “еще куча времени”, это катастрофически мало.
Ошибка: Думаете, что разберётесь с этим “когда-нибудь”. Спойлер: не разберётесь.
Решение: Прямо сейчас начните откладывать минимум 20–25% дохода в долгосрочные инструменты: ИИС, НПФ, фонды акций. Не через год, не через месяц — сегодня.
3. Тонете в кредитах и рассрочках
Ипотека, потребкредит на ремонт, карты в минусе — долги растут как снежный ком.
Ошибка: Используете кредиты для поддержания образа жизни, а не для реальных активов.
Решение: Все ваши ежемесячные платежи по долгам не должны превышать 30–35% дохода. Иначе вы не копите — вы просто обслуживаете банки.
4. Экономите на страховании
Семья зависит от вас максимально, а у вас страховка на копейки или вообще её нет.
Ошибка: Либо мизерная сумма по жизни, либо полное отсутствие ДМС для семьи.
Решение: Страховка жизни на сумму в 15–20 годовых доходов + полноценное медицинское страхование для всей семьи. Это не расход — это защита от краха.
5. Живёте без финансовой подушки
В 40+ форс-мажоры бьют больнее: потеря работы, проблемы со здоровьем, внезапный ремонт.
Ошибка: Нет накоплений на чёрный день — живёте от зарплаты до зарплаты, даже имея приличный доход.
Решение: Держите 6–9 месячных расходов на отдельном счёте. Это не для отпуска, это для выживания без паники.
6. Сливаете рост доходов на апгрейд образа жизни
Зарабатываете больше → сразу покупаете новый айфон, меняете машину, летите в бизнес-классе.
Ошибка: Образ жизни растёт быстрее капитала. В итоге вы богато выглядите, но бедно живёте по факту.
Решение: Правило железное: сначала увеличили инвестиции и накопления, потом — расходы на красивую жизнь. Не наоборот.
7. Не пересматриваете инвестиционный портфель
Ваш портфель может быть устаревшим, неподходящим по риску или просто убыточным.
Ошибка: Держите годами то, что купили когда-то: депозиты под 4%, накопительные страховки, квартиру бабушки в деревне. Всё это не работает.
Решение: Ревизия портфеля минимум раз в год. Избавляйтесь от мусора, ребалансируйте активы, следите за доходностью. Портфель — это не музей, это рабочий инструмент.
8. Не копите на образование детей заранее
Учёба в вузе через 5–10 лет будет стоить космических денег.
Ошибка: Думаете, что “как-нибудь разберёмся”, когда ребёнок пойдёт в универ. Разбираться будет поздно.
Решение: Начинайте инвестировать на образование детей сейчас, даже если они ещё в началке. Чем раньше начнёте — тем меньше придётся вкладывать.
9. Всё вкладываете в недвижимость
Квартиры, дачи, гаражи — всё в бетоне, ничего ликвидного.
Ошибка: Недвига — не панацея. Она не ликвидна, требует обслуживания и не всегда растёт в цене так, как вам обещали.
Решение: Держите сбалансированный портфель: акции, облигации, фонды + недвижимость, но не наоборот. Не кладите все яйца в один кирпич.
10. Забиваете на здоровье в финансовом контексте
Ваше физическое состояние напрямую влияет на ваш капитал.
Ошибка: Игнорируете спорт, питание, чекапы — а потом половина дохода уходит на врачей и лекарства.
Решение: Инвестируйте в здоровье так же серьёзно, как в акции. Спортзал, правильное питание, регулярные обследования — это не расходы, это вложения в вашу трудоспособность и долголетие.
Короче: в 40+ нет права на финансовую безалаберность. Каждая ошибка сейчас аукнется через 10–15 лет, когда исправить уже ничего не получится. Разберитесь с этим списком, пока ещё есть время.
📊 Рабочие стратегии инвестирования подбираю в моем Калькуляторе Инвестиций: https://t.me/GainCapitalBot