Центральный Банк намерен ввести обязательное требование для всех действующих в России кредитных организаций о привязке идентификационного номера налогоплательщика (ИНН) к каждому банковскому счету клиента, как существующему, так и открываемому в будущем.
Финансовые учреждения будут самостоятельно получать необходимые сведения через инструменты, предоставляемые Федеральной налоговой службой, что избавит клиентов от необходимости предоставлять данные лично. Данная инициатива является основой для запуска новой платформы под названием «Антидроп», запланированной к запуску в середине 2027 года.
В качестве главного идентификатора клиента в рамках системы будет использоваться ИНН – уникальный и неизменный номер, присваиваемый каждому гражданину при рождении, независимо от смены фамилии, места жительства или обновления паспортных данных.
По мнению регулятора, такой подход представляет собой закономерный шаг в развитии системы финансовой безопасности страны и коснется всех владельцев банковских счетов.
Как сообщили представители Центробанка, цель создания платформы «Антидроп» заключается в противодействии дропперству – практике использования банковских счетов физических лиц для обналичивания средств, полученных мошенническим путем. В ряде случаев преступники получают несанкционированный доступ к счетам граждан, не подозревающих об этом, и используют их для отмывания похищенных денег.
Новая система, основанная на едином идентификаторе, обеспечит возможность отслеживания и блокировки скомпрометированных счетов в масштабах всей банковской системы, а не только в рамках отдельно взятых банков.
По мнению аналитиков, внедрение подобного механизма существенно осложнит деятельность мошенников и увеличит стоимость совершения незаконных операций. Банковские организации также выразили поддержку в выборе ИНН в качестве основного идентификатора, поскольку уже имеют обширный опыт работы с ним в финансовой и налоговой сферах.
Отдельные требования, касающиеся использования ИНН, уже вступили в силу. С 1 сентября 2025 года наличие уникального номера налогоплательщика стало обязательным условием при оформлении кредита. В дальнейшем это правило будет распространено на все банковские счета. При этом в большинстве случаев клиентам не потребуется предоставлять ИНН самостоятельно – банки смогут получать необходимую информацию через сервисы налоговой службы.
Экономист Герман Ткаченко предполагает, что у нововведения Центробанка есть и другая подоплека. ИНН сможет соединить воедино информацию о владельце банковского счета и данные налоговой службы.
«Я думаю, что теперь все денежные средства и доходы, которые россияне размещают в банках, будут подвергаться более тщательному контролю. Нам говорят, что ИНН необходим для борьбы с дропперством, и это, конечно, похвально. Но не исключено, что параллельно будет налажен прямой «мостик» между банками и ФНС. Сейчас налоговая может проверять операции и счета граждан только в рамках проводимых проверок. А здесь все станет гораздо прозрачнее. Например, Иванов положил на счет 200 тысяч рублей. Возникает вопрос: откуда эти деньги? Если его зарплата составляет 100 тысяч, это уже повод для внимания. В базе данных появляется соответствующая отметка. Если через месяц Иванов снова кладет на счет 200 тысяч рублей или совершает покупки на 300 тысяч рублей, при той же зарплате в 100 тысяч, это второй сигнал. У ФНС возникнут вопросы: откуда у Иванова наличные деньги? Возможно, это незадекларированный доход, и необходимо провести проверку», – заявил Ткаченко в интервью порталу PNZ.RU.