Новый год приближается. Банки, как по расписанию, выходят на «охоту» за клиентами. Но в этом сезоне они явно прибавили в напоре: на витрине — повышенные ставки по вкладам, обещания 100% кешбека и розыгрыши солидных сумм. Выглядит щедро, почти по-новогоднему. Вопрос лишь в одном: где реальная выгода, а где — красивая обёртка праздничного маркетинга? Давайте разберёмся спокойно и без иллюзий.
А с вами на связи я, Станислав Марулёв, юрист по банкротству физических лиц и эксперт в области финансов с опытом более 10 лет. Вступайте в мое сообщество во Вконтакте, чтобы всегда быть в курсе последних новостей по финансам, пенсиям, долгам и кредитам.
Банковский декабрь: ставка на новых клиентов
Главный акцент предновогодних акций понятен и даже не скрывается — привлечение новых клиентов. Практически все крупные банки обновили линейки вкладов, усилили программы лояльности и добавили щепотку азартного шоу. Логика простая: в конце года у людей появляются премии, бонусы и та самая «13-я зарплата». Банкам эти деньги нужны не меньше, чем мандарины в супермаркете перед 31 декабря.
Повышенные проценты по вкладам: щедро, но ненадолго
Абсолют Банк пересмотрел доходность сразу по нескольким продуктам. Годовые депозиты заметно подросли:
- вклад «Турбо» — ставка увеличилась с 12,53% до 13,35%;
- «Абсолютный доход» теперь обещает до 14%;
- комбо-вклад «Абсолютное решение» предлагает уже до 15,75%.
Конкретная доходность зависит от набора условий, но общий тренд очевиден — банки поднимают ставки на короткие сроки, стараясь «зацепить» деньги здесь и сейчас.
Банк «Дом.РФ» с конца ноября пошёл ещё дальше: ставка по двухмесячному вкладу для новых клиентов выросла до 17% годовых. Правда, радость эта, как и сам вклад, очень краткосрочная.
В среднем же по рынку трёхмесячные депозиты сейчас дают около 15,3% годовых. Много? По нынешним временам — да. Долго? Увы, нет.
Призы, миллионы и обещания удачи
Праздники — идеальное время для розыгрышей, и банки этим активно пользуются.
ПСБ запустил акцию «Сохраняй и выигрывай», где среди держателей карт разыгрывают 1 миллион рублей. Банк «Санкт-Петербург» проводит декабрьские тиражи с главным призом в 100 тысяч рублей и сотней дополнительных бонусов.
Звучит заманчиво. Но, как и в любой лотерее, вероятность выигрыша остаётся вопросом веры, а не расчёта.
Лояльность с условиями: кешбек не без потолка
Программы лояльности тоже усилились, но здесь дьявол традиционно прячется в деталях:
- ПСБ начисляет 1,5 тысячи бонусов за покупки на маркетплейсах от 20 тысяч рублей при условии оформления вклада минимум на 300 тысяч рублей сроком на полгода.
- Сбербанк добавил категорию «Новогодний стол» — кешбек 10% бонусами за онлайн-заказы продуктов.
- ВТБ заманивает новых клиентов обещанием 100% кешбека в супермаркетах.
Звучит почти как финансовая магия, но важно помнить: у любого кешбека есть лимит, выше которого магия заканчивается.
Почему кредиты остались без праздника
На фоне всей этой щедрости кредиты выглядят неожиданно скромно. Новогодних «скидок» по ним в этом году фактически нет. Причина банальна и сурова — высокая ключевая ставка и ужесточение требований к рискам.
Эксперты отмечают: банки не готовы раздавать длинные кредиты по временно сниженным ставкам. Особенно это касается ипотеки, где ставка фиксируется на десятилетия вперёд.
Как подчёркивает Мария Бродовская из Национального Банка Сбережений, временные праздничные условия превращаются для банка в долгосрочные обязательства. Именно поэтому ипотека традиционно остаётся вне новогодних акций.
Дополнительно с 2025 года правила ипотечного кредитования стали жёстче: теперь нельзя брать кредит на первый взнос, запрещены схемы с «кешбеком от застройщика» и другие рискованные модели. Банки закручивают гайки — и делают это без всякого праздничного настроения.
Где выгода, а где иллюзия
Спецпредложения действительно работают. Они привлекают новых клиентов и подталкивают действующих к активности. Но выгода для обычного человека далеко не всегда лежит на поверхности.
Что важно учитывать:
- повышенные ставки по вкладам чаще всего действуют только для новых клиентов;
- льготная доходность ограничена по сроку — как правило, несколькими месяцами;
- даже при 100% кешбеке существует жёсткий верхний предел суммы;
- розыгрыши призов — это прежде всего маркетинг, а не гарантированный доход.
Эксперты подчёркивают: именно в конце года банки конкурируют за премии и бонусы россиян. Отсюда и вся эта декабрьская «щедрость».
Не исключено, что ближе к праздникам появятся и точечные кредитные предложения, но воспользоваться ими смогут только самые надёжные заёмщики.
Моё личное мнение
Лично я отношусь к новогодним банковским акциям спокойно и без восторгов. Повышенные ставки по вкладам — интересный инструмент, если у вас есть свободные деньги и понимание условий. Но воспринимать бонусы и розыгрыши как реальный источник дохода точно не стоит.
Это приятное дополнение, не более того. Банки играют на эмоциях — а в декабре это получается особенно хорошо.
А вы готовы открывать вклад под высокую ставку, если она действует всего пару месяцев, или предпочитаете стабильность без праздничного блеска? Обязательно делитесь своим мнением в комментариях — обсудим.
Также подписывайтесь на мой канал, это мотивирует меня чаще писать для вас статьи на разные популярные темы.
Популярное на канале: