P2P-рынок развивается, и вместе с этим появляются новые способы обмана. Но важно понимать: проблема не в самом P2P, а в том, что злоумышленники постоянно ищут, где можно сыграть на невнимательности трейдера. Сегодня разберём свежий сценарий подмены получателя в банковском приложении и покажем, как защититься без паники и лишних страхов.
Как работает схема
Шаги мошенника выглядят просто — и именно из-за этой простоты схема обманчива.
- Заходит в сделку как покупатель. Получает ваши реквизиты, всё выглядит стандартно.
- Делает перевод… но себе: вводит свой счёт или карту, а ваши данные указывает только в назначении платежа. Деньги уходят ему, а визуально чек имитирует правильный перевод.
- Присылает чек: платёж реально существует, только получателем являетесь не вы.
- Давит на скорость: рассчитывает, что вы увидите ФИО или номер в назначении платежа и автоматически отпустите крипту.
Почему это работает
Схема не сложная. Она опирается на:
- автоматизм при подтверждении сделок
- доверие к официальным чек-скринам
- сходство данных в назначении платежа
- человеческий фактор “всё вроде совпадает”
Это социальная инженерия, не взлом. Мошенник просто создаёт иллюзию настоящей оплаты.
Как защититься
Защита элементарная, но её многие игнорируют.
Правило:
Проверяем номер счёта или карты, на которую реально пришли деньги — а не только ФИО и назначение платежа.
Что делаем в каждой сделке:
✅ открываем приложение банка
✅ проверяем входящий платёж
✅ сравниваем номер счёта/карты с реквизитами из ордера
❌ не ориентируемся только на назначение платежа или имя
Если номер не совпадает — это не ваш перевод. Не отпускаем крипту, открываем спор или отменяем сделку.
Нужно ли теперь «бояться P2P»?
Нет.
Это не “катастрофа рынка”, а обычная попытка использовать спешку и невнимательность продавца. После нескольких сделок такая проверка становится автоматической — как сверка суммы на терминале. Рынок растёт, появляются новые схемы, и нормальная внимательность остаётся лучшим инструментом защиты.
Итог
- Суть схемы — подмена получателя, не имени.
- Чек сам по себе не подтверждает, что деньги пришли вам.
- Главное правило безопасности: сверяем номер счёта, а не только ФИО.
- Спокойная проверка = полная защита.
P2P остаётся надёжным инструментом для обмена криптовалюты, если использовать его осознанно и проверять факты, а не скриншоты.
Если вы хотите глубже разобраться в теме криптовалют, научиться безопасно зарабатывать, выводить доход и использовать крипту на уровне опытных инвесторов, я советую пройти мой бесплатный курс: Крипта с нуля до первого заработка.