Финансовые итоги 2025 года оказались показательными и во многом симптоматичными. По данным Минфина, россияне перечислили в бюджет около 305 млрд рублей налога с процентов по банковским вкладам. Это почти в три раза больше, чем годом ранее.
Формально — рост доходов граждан. По факту — прямое следствие рекордно высокой ключевой ставки и беспрецедентного притока денег в банковскую систему.
Но самое показательное — это прогнозы. В 2026 году поступления от этого налога могут вырасти почти вдвое — до 568 млрд рублей. Разберёмся, за счёт чего государство так уверенно рассчитывает на эти деньги и кто именно пополнит бюджет.
Почему налоговые поступления взлетели именно сейчас?
ФНС и Минфин называют два ключевых фактора, которые запустили этот финансовый механизм на полную мощность: ставка и объём вкладов.
Высокая ключевая ставка как главный триггер
В 2024 году максимальная ключевая ставка достигала 21% годовых. Именно это значение используется при расчёте необлагаемого лимита.
Формула расчета налога осталась прежней: 1 млн рублей × максимальная ключевая ставка года. Таким образом, при ставке 21% налог взимается с процентов, превышающих 210 тысяч рублей в год.
Для сравнения:
- в 2023 году ставка составляла 15%;
- налог начинался со 150 тысяч рублей.
То есть, чем выше ставка — тем шире налоговая база. И здесь никакой политики — чистая математика.
Массовый приток денег на депозиты
Второй фактор — динамика вкладов. По данным Центробанка за 10 месяцев 2023 года на счетах граждан находилось 42 трлн рублей, а за тот же период 2024 года — уже 53 трлн рублей. Рост — 28% всего за год.
Причины очевидны: при высоких ставках люди выводили деньги с фондового рынка, замораживали крупные покупки и предпочитали фиксировать высокую доходность. Россия перешла в режим жёсткого сбережения, а банки стали главными бенефициарами.
Сколько россияне уже заплатили государству в виде налогов?
Данные ФНС выглядят следующим образом: за первые 9 месяцев 2025 года — 36 млрд рублей, за весь 2024 год — 111 млрд рублей. Итоговый прогноз за 2025 год повышен до 305 млрд рублей.
Основной поток платежей традиционно приходится на ноябрь и начало декабря, до установленного срока — 1 декабря. Просрочка автоматически означает начисление пеней.
Кого реально касается этот налог?
Вопреки распространённому мнению, налог с процентов — это не массовая повинность. Он затрагивает узкий круг вкладчиков. По экспертным оценкам:
- 95% россиян хранят менее 1 млн рублей,
- средний вклад — 422 тыс. рублей (данные АСВ на июль 2025 года).
Вывод прост: налог платит меньшинство, но именно у этого меньшинства сосредоточены основные деньги.
Кто будет платить налог на проценты по вкладам в 2026 году?
Максимальная ключевая ставка в 2025 году вновь достигала 21% годовых. Это означает, что порог налогообложения сохранится — 210 тысяч рублей.
Важно: декабрьские решения ЦБ на расчёт не влияют. Учитывается именно максимум за весь год.
Прогноз Минфина выглядит так:
- налог с доходов за 2025 год — 568 млрд рублей,
- прежняя оценка в 262 млрд фактически удвоена.
Причины такого резкого скачка:
- ставка 21% держалась почти полгода,
- доходность вкладов доходила до 24% годовых,
- выросли зарплаты и пенсии,
- объём средств населения в банках осенью 2025 года достиг 64 трлн рублей (+20% за год),
- средняя ставка по вкладам в ноябре — 15,5% годовых.
Каким будет порог налога в 2026 году?
Всё будет зависеть от максимальной ключевой ставки 2026 года. По прогнозам ЦБ, средний уровень составит 13–15%.
Если максимум будет 15% — налог начнут платить со 150 тыс. рублей процентов, если 16,5% — порог составит 165 тыс. рублей. То есть потенциально налог станет ещё более массовым.
Что это означает для малого и среднего бизнеса?
Рост вкладов — это проблема для экономики. Высокие ставки по банковским депозитам прежде всего означают:
- дорогие кредиты,
- ограниченные инвестиции,
- снижение потребительского спроса.
В 2025–2026 годах бизнесу придётся работать в условиях высокой стоимости заёмных средств, осторожного покупателя, замороженных планов развития. Рост налога с депозитов — это прямой индикатор дорогих денег в экономике.
Ставки по вкладам идут вниз, а время работает против вкладчика
На фоне всего происходящего очевидно: эпоха сверхдоходных вкладов уходит. Центробанк уже начал курс на снижение ставки, банки оперативно перестраиваются под новые условия, а доходность депозитов тает буквально на глазах.
И именно в этот переломный момент на рынке ещё сохраняются единичные предложения, которые можно назвать последним эхом депозитного бума.
Последний шанс зафиксировать 35% годовых по вкладу
Сегодня на рынке фактически остался уникальный вариант — вклад под 35% годовых, который можно оформить через сервис «Финуслуги». Это действительно редкость для текущей фазы снижения ставок.
Почему это последний шанс:
- Акция действует строго до 28 декабря. Продления не предусмотрено.
- Центробанк уже начал цикл снижения ключевой ставки.
- Банки больше не смогут поддерживать экстремально высокую доходность.
Фактически это отличная возможность зафиксировать максимальный процент на падающем рынке и защитить капитал от инфляции.
Тем более, что открыть вклад под 35% годовых через сервис «Финуслуги» можно полностью онлайн буквально за 10-15 минут, даже не вставая с любимого дивана!
Через несколько месяцев ставки в 30+ процентов будут восприниматься как финансовая экзотика.
Вывод
На мой взгляд, мы наблюдаем типичную для кризисных циклов картину. Государство объективно выигрывает от нынешней ситуации: люди несут деньги в банки, проценты растут, налоговые поступления бьют рекорды.
Но у любого процесса есть обратная сторона — охлаждение экономики, осторожность потребителей и дорогие деньги для бизнеса. Вклады становятся выгодными, но экономика за это платит замедлением.
А как вы считаете — стоит ли дальше повышать налоговую нагрузку на доходы вкладчиков, или это уже начинает тормозить развитие экономики страны? Напишите своё мнение в комментариях — давайте обсудим!
Также подписывайтесь на мой канал, это мотивирует меня чаще писать для вас статьи на разные популярные темы.
Популярное на канале: