В России происходит активное внедрение цифрового рубля — новой формы национальной валюты, которая будет спокойно сосуществовать рядом с привычными наличными и безналичными деньгами. Ни революции, ни финансового апокалипсиса чиновники не обещают — по крайней мере, пока.
А с вами на связи я, Станислав Марулёв, юрист по банкротству физических лиц и эксперт в области финансов с опытом более 10 лет. Вступайте в мое сообщество во Вконтакте, чтобы всегда быть в курсе последних новостей по финансам, пенсиям, долгам и кредитам.
Как пояснили специалисты Центрального банка, появление цифрового рубля никак не отразится на общем объёме денежной массы в экономике. То есть денег больше не станет — и меньше тоже.
Деньги остаются теми же, меняется лишь «упаковка»
По сути, речь идёт не о создании новых денег, а всего лишь о замене их «носителя». Форма существования рублей меняется, а вот сумма — нет. Как подчёркивают в регуляторе, для обычного владельца безналичных рублей переход на цифровой формат будет напоминать… смену строки в бухгалтерской таблице.
Деньги просто спишутся с обычного банковского счёта и отправятся в цифровой кошелёк, размещённый на специальной платформе Центробанка. Никакой магии и денежного фокуса: средства никуда не исчезают и не появляются заново — они всего лишь примеряют новую виртуальную оболочку.
Наличные — через банк, цифровые — через приложение
Если же говорить о переводе наличных рублей в цифровые, путь здесь чуть более длинный. Сначала купюры нужно положить на банковский счёт — они станут безналичными. А бумажные деньги отправятся в банкомат или кассу банка, откуда позже попадут в защищённые хранилища.
После этого уже можно будет перевести средства в цифровой кошелёк через онлайн-приложение. Без визита в хранилище с фонариком и без общения с суровыми охранниками — всё максимально цивилизованно.
Роль банков: хранить, выдавать и возвращать
Коммерческие банки по-прежнему остаются ключевыми игроками в обращении наличных денег. Именно они хранят купюры в кассах, банкоматах и специализированных хранилищах.
Когда спрос на наличные растёт, банк обращается в Центробанк за дополнительной суммой — при этом ровно на эту величину уменьшается его счёт в ЦБ. Если же наличных становится слишком много, их можно вернуть регулятору, и тогда сумма на счёте коммерческой организации снова превращается в безналичную.
Что происходит с изношенными купюрами
Сам Центробанк хранит банкноты в специально защищённых хранилищах, где деньги не только лежат, но и проходят переработку. Повреждённые и изношенные купюры уничтожаются.
И здесь есть любопытный нюанс: уничтожение банкнот не влияет на баланс коммерческих банков, поскольку эти деньги уже давно выведены из активного оборота.
Почему денежная масса не меняется
Наличные рубли, которые находятся в хранилищах Центробанка или коммерческих банков, а также в кассах и банкоматах, не участвуют в прямом обслуживании клиентов. Поэтому они не учитываются в денежной массе.
Как только клиент снимает наличные, сумма безналичных денег уменьшается ровно на эту величину. Если же вывод средств происходит с цифрового кошелька, деньги сначала переводятся на обычный банковский счёт, а уже потом выдаются наличными.
В любом случае — меняется только форма денег, но не их количество. Именно это и подчёркивают представители регулятора в своём официальном Телеграм-канале: никакой эмиссионной вакханалии не планируется.
Моё личное мнение
На мой взгляд, вся история с цифровым рублём больше напоминает технологическое обновление, чем финансовый переворот. Да, форма меняется, интерфейс станет «современнее», но суть остаётся прежней — денег больше от этого не появится.
Вопрос, как обычно, не в технологии, а в том, кто и как будет ею пользоваться.
А как вы считаете: цифровой рубль — это шаг вперёд в удобство и прозрачность или ещё один способ усилить контроль над деньгами граждан? Обязательно делитесь своим мнением в комментариях — обсудим.
Также подписывайтесь на мой канал, это мотивирует меня чаще писать для вас статьи на разные популярные темы.
Популярное на канале: