“Возьми. Бесплатно. Процентов нет.” Так мне сказал менеджер банка, когда предлагал “карту рассрочки”. Я, человек простой. Если бесплатно, то почему бы и нет? Тем более, ремонт в квартире тогда делал. Где-то 200 тысяч надо было. На мебель. На технику.
“У нас рассрочка до 12 месяцев. Без процентов. Без переплат. Просто плати потом равными долями.” Я тогда подумал: “Вот удача!” Оформил. На радостях. Теперь считаю. И офигеваю.
1. Как всё началось
Первым делом я купил новый телевизор. 80 000 рублей. Разделил на 10 месяцев. По 8 000 в месяц. Потом диван купил. 60 000 рублей. На 6 месяцев. По 10 000. Холодильник. 50 000. На 5 месяцев. По 10 000. И ещё по мелочи всякой разной. Тысяч на 30. Вроде бы всё складывалось. Плачу вовремя. Процентов нет. Красота. Я тогда думал, что я самый умный. Весь банк перехитрил. “Бесплатные деньги!” - радовался я.
2. Прошло полгода
Получаю зарплату. Плачу за телевизор 8 000. За диван 10 000. За холодильник ещё 10 000. Итого 28 000 рублей. Только по одной этой карте. А тут ещё обычная кредитка есть. С неё 5 000. А тут ещё жена попросила. На продукты. 15 000. А тут бензин. 6 000. И ты сидишь. Считаешь. И у тебя на всю жизнь остаётся: минус. Потому что эти “бесплатные” 28 000 рублей каждый месяц - это ж не из воздуха берутся. Это из моей зарплаты. А зарплата у меня не резиновая.
И вот я сижу, значит. Конец месяца. Денег нет. До следующей зарплаты ещё неделя.
Думаю: “Что делать?” Надо платить за телевизор. Очередной платёж. 8 000 рублей. А у меня на карте: 2 000 рублей. Вспоминаю слова менеджера: “Процентов нет, если платите вовремя.”
А если не вовремя? Звоню в банк. Там автомат. “Просрочка платежа влечёт за собой штраф 700 рублей и повышенную процентную ставку…” И тут я офигел. “Повышенную ставку?! Какую ещё ставку?!” Я же брал БЕСПЛАТНО!
3. Надо разобраться
Приехал в банк. Там менеджер уже другой. Молодой. Смазливый.
Я ему: “Что за хрень? У меня же рассрочка БЕЗ процентов!”
Он: “Всё верно. Если платите до 15:00 пятнадцатого числа. А у вас просрочка. Вчера было четырнадцатое.”
“Но я не мог! У меня денег не было!”
Он: “Это ваши проблемы. Теперь кредит у вас под 30% годовых.” ТРИДЦАТЬ ПРОЦЕНТОВ. ГОДОВЫХ. Я просто сидел и смотрел на него. Я думал, он шутит.
───
В итоге, за эту мою забывчивость, за то, что “денег не было”, они мне насчитали:
- Штраф за просрочку: 700 рублей.
- Комиссия за СМС-оповещения: 99 рублей (я их не подключал, они сами появились).
- И проценты на остаток долга по телевизору: 2000 рублей за этот месяц.
Всего: 2799 рублей. За один месяц. За один платёж. Я, конечно, потом всё погасил. Занял у друга. Но этот случай меня пробил.
4. А какую сумму я переплачиваю за год?
Я начал считать. Сколько раз за год я “забывал” про платеж? Минимум три раза. По разным покупкам. В общей сложности, за этот “бесплатный” кредит я заплатил:
- - Штрафы: 700 р. × 3 случая = 2 100 р.
- - Проценты: 2 000 р. × 3 случая = 6 000 р.
- - СМС-оповещения (которые мне не нужны): 99 р. × 12 месяцев = 1 188 р.
- - Страховки (которые автоматом подключили): 300 р. × 12 месяцев = 3 600 р.
ИТОГО: 12 888 рублей.
Это только за первый год. И когда у тебя один “бесплатный” кредит, ты чаще всего берёшь ещё один, чтобы покрыть просрочку по первому. Так я сделал ещё два раза. И каждый раз платил. В сумме, за все эти “бесплатные” кредиты, за все эти “рассрочки” я переплатил, как потом оказалось, почти 27 000 рублей. На 27 000 рублей я мог бы купить новый холодильник. А вместо этого просто подарил их банку.
Я тупил. Я был удобным лохом. Признаю. Я считаю, что держать деньги на обычной карте - это финансовая безграмотность. Вот тут я писал, сколько денег я терял:
Не ведитесь на “бесплатно”. Особенно, когда речь идёт о деньгах. Всегда читайте договоры. Мелкий шрифт. И никогда не просрочивайте платежи. Ни на день. Иначе “бесплатно” обернется таким процентом, что волосы на голове зашевелятся.
Вопрос для вас:
🤔А у вас были такие “бесплатные” кредиты? Сколько они вам стоили? Поделитесь в комментариях.