Финансовый план - ваша личная волшебная палочка. Когда у человека есть финансовый план, цели перестают быть мечтами «когда-нибудь». Они становятся конкретными, живыми, реальными - потому что они перед глазами, а не расплывчатым облаком где-то в голове.
А теперь самое важное: когда цель не записана, мозг начинает играть с вами в очень хитрую игру.
Почему цели «в голове» всегда проигрывают
Представьте, что вы хотите купить квартиру. Мечта понятная, взрослая. Но если цель не прописана, и плана нет - вы откладываете на неё то, что останется с зарплаты или вообще ничего не откладываете.
А еще очень часто происходит другое - мозг выбирает быстрое удовольствие вместо большой цели: «Копить 2-3 млн долго… Зато телек за 300 тысяч можно взять прямо сегодня. Кайф, красота, вечер удался! Ну, часть в кредит всего на год - не страшно».
И что вы в итоге получаете?
- кредит,
- проценты,
- ещё год без своей квартиры,
- ещё год аренды чужого жилья,
- и ощущение, что «как-нибудь потом разберусь».
И вот ваша главная цель превращается в туман. Вы даже не знаете, когда купите свою квартиру. И купите ли вообще. Это и есть жизнь без финансового плана. Хаос → эмоции → импульсивные покупки → бесконечное «потом».
Что меняется, когда финансовый план есть
С планом всё иначе. Вы чётко понимаете:
- какую сумму нужно,
- когда она нужна,
- сколько нужно откладывать каждый месяц.
И вот в этот момент происходит магия: мозг перестаёт вытаскивать вас в сторону «хочу сейчас» и начинает работать на «моя квартира - это реально». Телевизор внезапно перестаёт быть «нужным срочно». А вот новая квартира - да, она важнее. И достижима.
Как составить личный финансовый план легко и просто
Ладно, хватит лирики. Давайте составим финансовый план прямо сейчас. Допустим, ваша цель - первый взнос на квартиру. На вашей стороне пока только желание. А желание - это то, что может сбыться… а может и нет. Чтобы оно стало целью, нужно определить три простые вещи: что? когда? сколько стоит?
Предположим, первый взнос - 2 млн, срок - 2 года или 24 месяца.
Получаем простой расчёт: 2 000 000 / 24 = 83 000 руб в месяц.
Это реальность. И теперь вы оцениваете: «Мне комфортно столько откладывать? Не комфортно? Что я могу изменить?»
Если некомфортно, то можно:
- увеличить срок до 3-4 лет → сумма станет 55-42 тыс соответственно,
- найти квартиру дешевле,
- увеличить доход.
И это уже план, а не фантазия.
И дальше вы просто прописываете эти ежемесячные суммы. И так - для каждой вашей цели. Получается список желаний → превращённых в цели → превращённых в ежемесячные действия. Это и есть финансовый план.
Важные правила, без которых всё рухнет
1️⃣ У каждой цели - отдельный счёт. Не держите всё в куче. Откройте счета: «Квартира», «Машина», «Отпуск» и пополняйте каждый согласно плану.
2️⃣ Инфляция - ваш скрытый враг. Средняя инфляция в России за 20 лет - 8 %. Это много. И если вы её не учтёте, то сегодня 2 млн - это 2 млн, а через 2 года - уже 2,3 млн руб.
Вот формула, если любите точность:
Sбуд = Sтек (1 + i)^n
S тек - текущая сумма цели
S буд - будущая сумма цели
I - инфляция (в десятичных)
N - количество лет до цели.
На нашем примере: 2 000 000 × (1.08)^2 = 2 332 800 руб.
Делим на 24 месяца → нужно откладывать уже 97 200 руб, а не 83 000.
Не учтёте инфляцию - получится, что копили-копили, а купить всё равно не можете.
3️⃣Хотите мощнее? Инвестируйте то, что откладываете. Допустим, вы откладываете деньги под 15% годовых, а инфляция - 8%. Ваша реальная доходность остаётся 7%, и это уже плюс, а не минус.
В этом случае вам не нужно откладывать 97 тысяч в месяц, как если бы вы просто копили под подушкой. Хватит примерно 85 тысяч в месяц - и за те же 2 года вы выйдете на нужную сумму.
Разница - 12 тысяч в месяц или больше 400 тысяч за всё время. Чем раньше деньги начинают работать, тем меньше нужно своих усилий. Это сила инвестирования даже на коротких дистанциях.
Итак, правила простые:
1️⃣ Записывайте свои цели и рассчитывайте их.
2️⃣ Всегда учитывайте инфляцию.
3️⃣ Инвестируйте, а не держите деньги мёртвым грузом.
4️⃣ Пересматривайте финансовый план минимум раз в год.
Финансовый план - это не скучная таблица. Это ваша карта, где видно не только, куда идти, но и как не потерять то, что уже заработано. И если вам нужна помощь в составлении финансового плана или у вас есть какие-то другие вопросы по теме финансов и инвестиций, то можете записаться на консультацию - просто напишите мне в личку в телеграм.
Что еще почитать:
Будет ли в России чебурнет?
Как купить американские акции в телеграм?
Так ли хорошо ИИ как о нем говорят?
Телеграм, ВКонтакте - подписывайся - тут говорим про финансы, инвестиции, про то, что происходит в мире и как это все влияет на наши кошельки. Криптовалюты тоже обсуждаем!