На горизонте до октября 2026 года в России сохраняется вероятность возникновения системного банковского кризиса. Такой вывод содержится в свежем аналитическом обзоре Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП).
По оценке экспертов, риск нельзя назвать ни фантастическим, ни критическим — он классифицируется как средний.
Формально сегодня ни одно из ключевых условий запуска масштабного банковского кризиса не реализовано полностью. Однако устойчивость системы напрямую зависит от качества кредитных портфелей.
При ухудшении ситуации с возвратом займов риски могут перейти из разряда теоретических в практические.
«Плохие» ссуды: главный индикатор будущей турбулентности
Речь идёт о так называемых «плохих» ссудах — кредитах, по которым отсутствуют выплаты более трёх месяцев. Именно этот показатель служит индикатором потенциальной нестабильности всей банковской системы.
По состоянию на октябрь доля таких проблемных займов достигла 7%. Это ещё не катастрофа, но тревожный сигнал. Эксперты подчёркивают: критическим считается уровень в 10%.
При его достижении запускаются цепные реакции — от падения ликвидности до резкого роста потребности в докапитализации банков.
За девять месяцев 2025 года объём проблемных кредитов увеличился в 1,6 раза и достиг 2,3 триллиона рублей. Это не просто сухая статистика. Это прямое отражение ухудшения платёжеспособности заёмщиков и роста финансовых перегрузок в экономике.
Ликвидностный шок и «бегство вкладчиков»: риск уже высокий
Если системный банковский кризис пока оценивается как средний по вероятности, то вот риск дефицита ликвидности и массового оттока вкладов аналитики ЦМАКП считают уже высоким.
Пока ситуацию стабилизирует одно важное обстоятельство — низкий уровень безработицы. Он формирует у граждан ощущение относительной устойчивости доходов, а значит, снижает уровень панических настроений. Люди не спешат забирать деньги из банков, поскольку пока еще уверены в завтрашнем дне.
Но эксперты прямо предупреждают: эта защита не является вечной. В случае серьёзного внутреннего или внешнеэкономического стресса — будь то санкционное давление, спад производства или геополитические потрясения — устойчивость занятости может оказаться под угрозой.
А вместе с ней исчезнет и психологический барьер, который сегодня сдерживает эффект «бегства вкладчиков». Проще говоря: если люди усомнятся в завтрашнем доходе — они первыми побегут забирать свои деньги.
Вклады теряют динамику: сберегательный импульс выдыхается
Дополнительным тревожным сигналом стал резкий спад активности на рынке вкладов. В сентябре 2025 года средства населения на депозитах увеличились всего на 67 миллиардов рублей, что составляет лишь 0,1% прироста. По сути — это стагнация.
Она происходит на фоне снижения процентных ставок. Тот мощный приток средств, который ещё недавно наблюдался в банковской системе, фактически исчерпал себя. Аналитики прямо говорят: прежний «сберегательный импульс» полностью выдохся.
Когда ставки падают, а риски в экономике растут, граждане начинают всё чаще задумываться — стоит ли замораживать деньги в банках или пора искать альтернативные способы защиты своих накоплений.
Последний шанс зафиксировать максимум: вклад под 35% годовых
На этом фоне особенно показательно выглядят единичные предложения с по-настоящему высокой доходностью, которыми еще можно воспользоваться.
Одним из таких примеров является вклад под 35% годовых, который можно открыть через сервис «Финуслуги».
Но здесь важно понимать: это именно последний шанс получить такие проценты, а не рядовое предложение рынка. Причин сразу несколько:
- Во-первых, данная ставка действует в рамках ограниченной акции, у которой есть конкретные сроки окончания (до 28 декабря 2025 года). После её завершения подобных условий на рынке просто не останется — их уже сейчас почти не существует.
- Во-вторых, Банк России взял курс на дальнейшее снижение ключевой ставки. А это означает автоматическое падение доходности по всем новым вкладам. Банки физически не смогут держать уровень 25–35% и выше — экономика этого не выдержит.
- В-третьих, сами банки всё осторожнее относятся к привлечению дорогих денег, особенно на фоне роста проблемных кредитов. Для них эпоха сверхдоходных вкладов — это временное явление, а не новая норма.
Именно поэтому вклад под 35% годовых через сервис «Финуслуги» сегодня — это не просто выгодное решение, а окно возможностей, которое стремительно закрывается.
Те, кто успеют зафиксировать такие условия сейчас, фактически создадут себе финансовую «подушку безопасности» уже в новой, более жёсткой процентной реальности.
Что делать вкладчику в условиях неопределённости?
Эксперты сходятся во мнении: при желании сохранить и приумножить средства в текущем цикле ставок — тянуть больше нельзя. Пока возможность зафиксировать высокую доходность ещё остаётся, ей логично воспользоваться.
Сравнение банковских предложений, выбор оптимального срока размещения и фиксация максимального процента сегодня становятся не просто вопросом прибыли, а элементом личной финансовой безопасности.
Мое личное мнение
На мой взгляд, мы находимся в точке, где успокаивающая статистика постепенно начинает расходиться с экономической реальностью.
Пока система держится за счёт занятости, инерции доверия и остаточного оптимизма. Но рост проблемных займов, стагнация вкладов и высокая вероятность ликвидностных потрясений прямо указывают: шторм не отменён — его лишь отложили.
И именно в такие периоды выигрывают не самые смелые, а самые расчётливые. Те, кто заранее зафиксировал высокую доходность, будут чувствовать себя увереннее при любой турбулентности.
А что думаете вы: стоит ли сегодня использовать те единичные возможности зафиксировать высокую процентную ставку по вкладам или лучше пока подождать? Обязательно поделитесь вашим мнением в комментариях!
Также подписывайтесь на мой канал, это мотивирует меня чаще писать для вас статьи на разные популярные темы.
Популярное на канале: