Представьте ситуацию: на карту неожиданно приходит перевод на несколько десятков тысяч рублей. Номер отправителя неизвестен, но через пару минут раздаётся звонок — взволнованный голос объясняет, что деньги ушли «не туда», рассказывает историю про больного родственника, срочную операцию или ошибку в реквизитах. Большинство людей в такой момент думают не о финансовых рисках, а о том, как быстрее «вернуть чужое». Именно на этом и строится новая схема отмывания денег, которая уже приводит обычных граждан на скамью подсудимых.
В Астрахани мать-одиночка получила на карту 40 тысяч рублей. Через несколько минут ей позвонил мужчина и попросил вернуть перевод, уверяя, что ошибся номером карты. Женщина, не желая никого подводить, отправила деньги по указанным реквизитам. Спустя некоторое время её счёт заблокировал банк, а затем последовал вызов в полицию: оказалось, что через её карту прошла часть «грязных» средств в крупном мошенническом деле на 1,5 миллиона рублей. Формально она лишь вернула чужой перевод, по факту — стала звеном в цепочке отмывания средств.
Таких историй становится всё больше. Мошенники используют деньги, полученные через серые криптобменники, онлайн-казино и другие нелегальные схемы. Сначала они «раскидывают» небольшие суммы на счета случайных граждан, а потом уговаривают вернуть их уже на «нужные» карты. Для банков и правоохранительных органов это выглядит как добровольный перевод со стороны обычного человека, а значит, деньги становятся «чище», а получатель перевода — потенциальным соучастником.
Особенный риск в том, что схема работает не через взломы и вирусы, а через психологическое давление. Сначала играет жалость: трогательная история, просьба помочь, спокойный тон. Если это не срабатывает, подключается страх: звонящий может представиться сотрудником банка или силовиком, намекнуть на «проблемы с законом» и требовать немедленно перевести деньги «для проверки». В условиях стресса многие готовы сделать всё, лишь бы «не связываться».
Для инвесторов и людей, которые активно пользуются банковскими продуктами, эта схема — напоминание о том, насколько важна финансовая гигиена. Любой неожиданный перевод должен вызывать вопросы. Никаких прямых возвратов по телефону, никаких действий «с ходу», никаких переводов по реквизитам, продиктованным человеком на другом конце провода. Единственно верный шаг — связаться со своим банком, зафиксировать факт поступления непонятных средств и действовать только по официальным каналам.
В полной версии статьи мы подробно разбираем, как именно выстраиваются такие цепочки, какие статьи УК могут быть применены к невольным «дропам», чем российская практика отличается от международной, как в ЕС и США борются с денежными мулами и почему инвесторам нужно быть особенно внимательными к любым подозрительным транзакциям.
Читайте полную статью здесь: Новая схема отмывания денег через «ошибочные переводы» в России и мире