В одной из моих предыдущих статей сразу несколько подписчиков обратили внимание на то, что у меня по счету указан минус, значит инвестор из меня плохой. Уже писала об этом, но решила повториться, что бы взглянуть на мир и с другого ракурса.
Брокеры показывают не все
Для начала хочу напомнить одну простую вещь, о которой не все задумываются. Когда вы открываете мобильное приложение брокера и он радостно пишет "доходность за день" или "доходность за все время", он показывает исключительно данные по позициям, которые сейчас находятся в портфеле! То есть эта цифра не учитывает:
- Данные по закрытым позициям;
- Данные по выплаченным купонам и дивидендам.
Тот факт, что эти данные не учитываются можно понять из скриншота из моей той статьи, там мы видим:
- Убыток -27 129,45 рублей;
- Текущий счет 219 546,75 рублей;
- Процент просадки определенный исходя из базы 219546,75+27129,45=246 676.2 рублей, и он составляет 27129,45/246676,2=10,99% (на скриншоте ниже 11%). И как видите, тут не учтены купоны, дивиденды и все закрытые позиции, иначе база была бы другая и процент иной!
Я понимаю зачем брокер показывает проценты, когда речь идет про день, но мне не понятно зачем они нужны когда речь идет про больший срок. Как видите брокер все считает тупо в лоб и он не учитывает что:
- Счет пополнялся несколько раз, а значит первые условно 10 000 рублей работали 3 года, а последние 10 000 рублей всего 2 месяца. Это все равно что занести на депозит 10 000 три года назад, потом пополнить его еще на 10000 рублей месяц назад, а потом посчитать средний размер накапавших процентов!
- Когда не учитываются старые сделки, доходность может оказаться как завышенной, так и заниженной. И она просто становится не информативна И к сожалению тут надо признать, что этим цифрам от брокера не всегда можно доверять!
Я как человек, имеющий много брокерских счетов могу показать вам много разных картинок. Но без понимания, что происходит на брокерском счете, они абсолютно не информативны!
Я обогнала индекс Мосбиржи
Специально, чтобы написать эту статью я зарегистрировалась на сервисе для учета активов Snowball-income. Кстати, он мне даже понравился. Если будет интересно - дайте знать, и я напишу об этом отдельную статью.
Я загрузила отчеты брокера по всем сделкам и построила вот такой график. Смотрю на него и понимаю, что:
Портфель обгоняет IMOEX на 44 675,60 ₽ (25,98%) за всё время.
Такого результата я сама не ожидала. Я молодец?
На Snowball-income можно выбрать и другой бенчмарк для сравнения. Оказалось, что я проиграла всего 2.1% индексу государственных облигаций, но правда у меня портфель-то состоит и из акций! Поэтому не совсем корректно его сравнивать и с индексом акций, и с индексом облигаций!
Мне казалось, что у других блогеров я видела, что они в данном сервисе считали доходности с учетом обесценивания денег, но я пока не нашла этот сервис. Возможно тут дело в том, какая подписка подключена.
Стратегия обогнать индекс не работает
Инвесторы любят сравнивать свои результаты с индексом Московской биржи, я уже писала о том, что на мой взгляд это не очень правильная стратегия.
И как раз в своей статье я приводила пример, который реализовался в моем случае. Я обогнала индекс, но при этом мой баланс просел! И это кстати видно на графиках выше! И тут пора задать себе глобальный вопрос, а как тогда измерять свою успешность? И опять же я хочу отослать к статье про 3 примера, там я еще рассказывала о том, что еще очень важно и выбрать правильный временной интервал.
Я знаю, что многие инвесторы не любят формулировку "сейчас у нас есть возможность купить активы дешево". А я ее люблю! В экономике есть циклы: спад-падение-спад-падение. Думаю, что не стоит объяснять, что сейчас мы находимся недалеко от нижней точки цикла. И если вы будете смотреть на результаты в нижней точке, то очевидно, что они будут не очень. А если после этого произойдет подъем и вы начнете сравнивать с верхней точкой, то цифры будут красивыми.
Именно поэтому я уже давно не смотрю на прирост портфеля, я смотрю на свой постоянный денежный поток. Мне важно, что бы росли поступления от портфеля, чтобы часть из них я могла проедать, если потребуется, а часть реинвестировать.
Приглашаю вас подписываться на мой закрытый канал в Дзене.
А еще у меня есть 2 телеграмм-канала: про инвестиции и экономию и на днях я завела канал в МАХ, где буду писать про инвестиции. Уникального контента там не будет, меня просто не хватит и на него. Я позиционирую канал в МАКС именно как дубль телеграмма на всякий случай. И большой минус этого канала в том, что там пока нет возможности добавить чат, чтобы пообщаться и что-то
обсудить.