В России всё отчётливее проявляется тенденция, которую уже нельзя списать на временные колебания. Граждане массово теряют интерес к банковским продуктам.
Согласно опросу, около 65% россиян вообще не планируют пользоваться какими-либо банковскими инструментами в ближайшее время.
Фактически мы наблюдаем редкий и показательный феномен: финансовая система предлагает продукты, а население отвечает холодным молчанием. Деньги есть — желания нести их в банки всё меньше.
Какими банковскими продуктами пользуются Россияне?
Картина предпочтений выглядит весьма показательно. Около 20% респондентов готовы держать средства на депозитах — это крупнейшая группа среди тех, кто не отказался от банков полностью. Все остальные варианты выглядят почти статистической погрешностью.
Примерно 3% задумываются об ипотеке, дебетовых картах или пенсионных программах. Около 2% рассматривают кредитные карты или рефинансирование, и лишь 1% допускают оформление кредита наличными или автокредита.
Отдельная деталь, на которую обратили внимание участники опроса: в перечне вариантов не было вкладов в драгоценные металлы. А ведь для части граждан это могло бы стать компромиссным вариантом между банковской системой и желанием сохранить капитал.
Деньги есть, уверенности нет: что происходит с доходами населения?
Причины происходящего лежат не в эмоциях, а в макроэкономике. Формально власти и регуляторы говорят о росте реальных зарплат на 3,4%. Центральный банк прогнозирует увеличение номинальных доходов на 12,5%. Однако реальная инфляция уже к ноябрю, по оценкам экспертов, достигла 14,5%.
Вывод очевиден: покупательная способность падает минимум на 2%. Для обычного человека это означает простую вещь — свободных денег становится меньше.
А без свободных денег не бывает инвестиций, вкладов и долгосрочных решений. Люди сосредотачиваются на выживании и текущих расходах.
Инфляция против доверия: почему россияне держат деньги в наличных?
Высокая инфляция, причём значительно превышающая официальные показатели, разрушает доверие к любым финансовым инструментам. Люди опасаются, что даже проценты по вкладам не перекроют рост цен.
Опасения подогреваются вполне конкретными факторами: ожидаемым ростом НДС, технологических сборов, тарифов ЖКХ, утилизационного сбора. Всё это напрямую отражается на кошельке каждого россиянина.
В такой ситуации многие выбирают самый простой и, как им кажется, контролируемый вариант — наличные деньги. Это не инвестиция, а форма психологической защиты: деньги под рукой, расходы под контролем, рисков меньше.
Память о кризисах сильнее рекламы
Нельзя недооценивать и психологический фактор. Рост ключевой ставки, разговоры о нестабильности, историческая память о кризисах 1991 и 1998 годов — всё это формирует устойчивый страх перед долгосрочными вложениями.
Люди боятся не столько потерять доход, сколько потерять контроль. А банковские продукты в такие периоды воспринимаются как зона неопределённости.
Почему депозиты всё же держатся на плаву?
И всё же полностью списывать банковскую систему со счетов рано. Около 20% населения продолжают выбирать депозиты — и делают это осознанно.
Это, как правило, граждане с накоплениями и консервативным подходом. Их аргументы просты: высокая ключевая ставка, понятные условия и гарантии со стороны Агентства по страхованию вкладов.
Статистика это подтверждает. За девять месяцев текущего года объём депозитов вырос примерно на 8% и достиг 60,8 трлн рублей. На фоне нестабильности это серьёзный показатель доверия.
Последний шанс зафиксировать высокий доход: вклад под 35% годовых
Именно на этом фоне особое внимание заслуживает редкое предложение, которое выглядит как исключение из общей тенденции.
Речь идёт о вкладе с доходностью 35% годовых, который можно открыть через сервис «Финуслуги». Это не стандартная история для рынка — и именно поэтому её называют последним шансом.
- Во-первых, акция заканчивается 28 декабря.
- Во-вторых, регулятор уже дал понять: период экстремально высокой ключевой ставки подходит к концу.
Центральный банк готовится к её постепенному снижению, а значит, такие проценты по вкладам в ближайшее время полностью исчезнут с рынка.
Тем более, что открыть вклад под 35% годовых через сервис «Финуслуги» можно онлайн буквально за 10-15 минут, даже не вставая с любимого дивана!
Проще говоря, это редкий момент, когда можно зафиксировать высокую доходность до начала массового снижения ставок. Позже подобные условия станут недоступны — не из-за жадности банков, а из-за изменения экономической политики.
Вывод
На мой взгляд, происходящее — это не «бегство от банков», а холодный расчёт. Россияне стали осторожнее, жёстче и прагматичнее. Они больше не верят в красивые цифры на бумаге и хотят понимать, что будет с их деньгами завтра.
Именно поэтому массовые продукты теряют популярность, а точечные, ограниченные предложения с понятной логикой — наоборот, вызывают интерес. В условиях неопределённости выигрывает не тот, кто обещает всё, а тот, кто даёт конкретику в четкие сроки.
А как вы считаете: россияне слишком осторожничают или, наоборот, впервые за долгое время ведут себя финансово грамотно? Обязательно поделитесь своим мнением в комментариях!
Также подписывайтесь на мой канал, это мотивирует меня чаще писать для вас статьи на разные популярные темы.
Популярное на канале: