Два года назад я всерьёз занялся личными финансами и решил попробовать инвестирование. К фондовому рынку тогда относился настороженно, а вот банковские вклады выглядели максимально понятным и безопасным вариантом. В итоге я выбрал простую и, как оказалось, рабочую стратегию: размещать деньги только в краткосрочных рублёвых депозитах и регулярно перекладывать их под самые выгодные ставки.
Практика показала, что даже такой консервативный подход способен приносить ощутимую доходность — особенно в периоды, когда ставки доходят до 20% годовых и выше.
Почему я сделал ставку именно на вклады
На старте у меня было несколько чётких целей:
- сохранить капитал без лишних рисков;
- иметь быстрый доступ к деньгам при необходимости;
- получать доход, который обгоняет инфляцию.
Фондовый рынок требовал погружения и времени, а вклады работали по прозрачным правилам: разместил деньги — получил процент. Короткие сроки добавляли гибкости: каждые 1–3 месяца можно было пересматривать условия и выбирать более выгодные предложения.
Так и сложилась стратегия — использовать только краткосрочные депозиты и постоянно реинвестировать средства под актуальные ставки.
Как динамика ставок сыграла мне на руку
Самым показательным стал период 2023–2024 годов. В какой-то момент банки начали активно повышать ставки, и доходность по вкладам доходила до 21% годовых — почти рекорд для рублёвых депозитов.
За счёт коротких сроков я каждый раз закрывал предыдущий вклад и открывал новый — уже под более высокий процент. Это позволяло не «залипать» в долгосрочных договорах и всегда оставаться на максимуме возможной доходности.
Если бы в тот момент я разместил деньги на год под 10–12%, значительная часть потенциальной прибыли была бы упущена. Именно краткосрочность стала ключевым преимуществом.
Какую стратегию я использовал на практике
Всё выглядело довольно просто:
- раз в месяц или квартал я мониторил текущие ставки на рынке;
- при появлении более выгодных условий переводил деньги;
- часть начисленных процентов оставлял на капитализацию;
- не распылялся на множество инструментов, чтобы не усложнять учёт.
По сути, это была ручная ребалансировка, но внутри одного понятного инструмента — банковских вкладов.
Финансовый результат
Я не гнался за сверхдоходностью и не ставил цель «обыграть рынок». Задача была простой — чтобы деньги не лежали без дела. Но итог оказался приятнее, чем ожидалось.
Благодаря:
- высоким ставкам,
- коротким срокам размещения,
- регулярному реинвестированию,
итоговая доходность оказалась заметно выше, чем у большинства пассивных рублёвых инструментов. В отдельные периоды она была сопоставима с результатами хороших облигационных фондов — при меньших рисках и полностью понятном механизме.
Главные выводы за два года
Первое. Простота — это не минус. Не обязательно начинать с акций, облигаций и сложных продуктов. Иногда базовые инструменты работают лучше, особенно если правильно выбрать момент.
Второе. Гибкость важнее высокой цифры в договоре. Долгосрочные вклады могут лишить возможности воспользоваться резким ростом ставок.
Третье. Даже «надёжные» инструменты требуют внимания. Но в случае вкладов это буквально 10–15 минут в месяц.
Четвёртое. Периоды сверхвысоких ставок — редкость. Я отдаю себе отчёт, что 20% годовых — это исключение, и именно поэтому важно было использовать этот момент максимально эффективно.
Итог
За два года я убедился: консервативная стратегия может быть результативной, если она дисциплинированная, гибкая и осознанная. Я не переживал за сохранность денег, не тратил часы на анализ рынка и при этом получил стабильную высокую доходность.
Сейчас я постепенно думаю о расширении портфеля и добавлении других инструментов. Но опыт с краткосрочными вкладами стал отличной отправной точкой — он помог сохранить капитал, приумножить его и почувствовать финансовую уверенность.
Если вы только ищете простой и понятный вход в инвестиции, депозиты вполне могут стать этой точкой старта. Главное — помнить, что даже здесь стратегия решает всё.