В последнее время все чаще вижу посты и видео в духе: «P2P — это сплошные риски, лучше не связываться, карту заблокируют, будут проблемы».
Я решил спокойно разобраться, что именно может пойти не так и почему, а не хоронить P2P раньше времени.
Типичная история выглядит так: человек сделал обмен, потом получил проблемы с картой — и делается вывод, что P2P мертв.
Но, на мой взгляд, все не так однозначно. Вот с чем реально можно столкнуться при P2P-обменах:
1. Ты не знаешь, с кем совершаешь сделку
Ты отправляешь деньги незнакомому человеку. Есть риск поучаствовать в чем-то незаконном или «задонатить» туда, куда точно не планировал.
2. Ты не знаешь происхождение денег
Классическая схема «треугольника»:
Кто-то размещает фейковое объявление (условно на Авито), покупатель переводит деньги, но реквизиты дают твои. Ты получаешь перевод, отпускаешь крипту — а товар в итоге никто не получает.
Финал: жалоба, блокировка карты и разговоры с банком/правоохранителями.
(Про треугольники есть хорошее подробное видео)
3. Блокировка карты по 115-ФЗ
Банк может заблокировать карту за любой нетипичный паттерн переводов. Это делает не человек, а алгоритм, ему не нужно «разбираться».
Особенно высокий риск — много переводов мелкими суммами за короткое время.
4. Блокировка по 161-ФЗ
В худшем сценарии могут заблокировать все карты сразу. Тема отдельная и хорошо проговаривается в видео.
Так что, P2P больше не стоит пользоваться?
Риски есть. Но вопрос — а где их нет?
Был уже пост про риски в традиционных финансах.
Плюс мы не первый день слышим, какие проблемы могут всплыть при покупке недвижимости.
При покупке золота так же свои риски.
Мой вывод простой:
Если подходить к вопросу осознанно, понимать риски и правила игры, то можно избежать очень многих проблем.
Это работает одинаково и для недвижимости, и для золота, и для P2P.
Как правильно использовать P2P и на что обращать внимание, лучше, чем сказано в этом видео, я уже не напишу. Очень рекомендую к просмотру.
Основные посты на тему финансов в моем телеграмм канале
P.S. «Ставьте лайки и подписывайтесь на канал, и конечно же оставляйте свое мнение в комментариях!»