Мы научились пользоваться приложениями банков и маркетплейсов, но вместе с удобством получили новую проблему: деньги с карты начали уходить «тихо». Если раньше лишнюю услугу навязывали в офисе банка и вы подписывали бумагу, то теперь списания прячутся под названиями вроде Retail RUS, YM Service или Payment MOSCOW. Часто вы даже не получаете СМС, потому что сумма списания меньше 1000 рублей.
В этой статье — 9 главных финансовых «паразитов», из-за которых со счетов незаметно исчезают по 3–5 тысяч рублей в год, и инструкции, как перекрыть эти утечки.
1. Скрытые опции внутри экосистем (Яндекс, Сбер, VK)
Мы привыкли к пакетам вроде «Плюса», «Прайма» или «Комбо», но часто забываем, что внутри них есть дополнительные платные опции. Вы могли случайно активировать «Букмейт», расширенное облако или спортивный пакет по промокоду на месяц, а затем он начал списывать деньги поверх основной подписки.
Как проверить и отключить:
Списания часто не видны в детализации банка как отдельные строки (всё идет одной суммой).
- Зайдите не в банковское приложение, а в профиль ID экосистемы (Яндекс ID, Сбер ID, VK ID).
- Найдите раздел «Подписки» (иногда «Управление подпиской»).
- Снимите галочки напротив дополнительных сервисов, которыми не пользуетесь. Особенно часто там «висят» онлайн-кинотеатры и детские опции.
2. Комиссия за переводы «по привычке» (вместо СБП)
Несмотря на то, что переводы самому себе и другим людям через СБП (Систему Быстрых Платежей) бесплатны (до 30 млн руб. самому себе и до 100 тыс. другим), многие до сих пор платят комиссию. Банки часто ставят кнопку «Перевод по номеру карты» на самое видное место, а бесплатный вариант прячут.
В чем подвох:
Перевод по номеру карты почти всегда облагается комиссией (минимум 30–50 ₽), даже если вы отправляете деньги самому себе в другой банк.
Как не платить:
- Всегда ищите иконку СБП (треугольный логотип) и переводите строго по номеру телефона.
- Важно: В настройках приложений Сбера и Т-Банка проверьте, включена ли у вас опция «Входящие переводы СБП». Если она выключена, переводы вам могут не доходить или банк будет пытаться провести их по старым каналам.
3. Платные уведомления от банка (Push вместо SMS)
Многие банки переименовали услугу «SMS-банк» в «Уведомления об операциях» и подняли цену (в среднем до 99–150 ₽ в месяц). При этом пуш-уведомления (сообщения от приложения через интернет) для банка бесплатны, но с клиентов часто продолжают брать плату за «пакет услуг».
Как сэкономить 1000+ рублей в год:
- Зайдите в настройки профиля в приложении банка -> «Уведомления».
- Посмотрите свой тариф. Если у вас стоит «SMS + Push», попробуйте переключиться на «Только Push» (часто это дешевле или бесплатно).
- Лайфхак для кредиток: Если у вас есть кредитная карта, которой вы пользуетесь раз в полгода («на всякий случай»), обязательно отключите уведомления по ней полностью. Платить ежемесячно за карту, которая лежит на полке — бессмысленная трата.
4. Списания за «подбор займов» (Кредитные брокеры)
Одна из самых неприятных схем. Если вы когда-то искали займ и ввели данные карты на сайте-агрегаторе, у вас могут начать списывать по 300–2000 рублей с пометками Fedotov, Mandarin, GlavZaym, RusZaym. Это плата не за кредит, а за «информационные услуги» и рассылку спама.
Что делать, если списывают деньги:
- Блокировка карты. Это обязательно. Данные карты уже «засвечены», и списания могут продолжиться под другими именами. Перевыпустите карту.
- Отписка. Найдите сайт сервиса по названию из SMS. Обычно в самом низу страницы (в «подвале») есть неприметная ссылка «Отменить подписку» или «Отписаться».
- Возврат. Напишите в поддержку сервиса требование вернуть средства. Если сделать это в первые 24 часа, шансы на возврат высоки.
5. Забытые платежи в BNPL-сервисах (Сплит, Долями)
Сервисы оплаты частями («Сплит», «Долями», «Подели» и др.) удобны, но они создают «невидимую» долговую нагрузку. Списание может произойти неожиданно — например, за кроссовки, купленные полтора месяца назад. Если на карте в этот момент нет денег, сервис может начислить штраф.
Как навести порядок:
Зайдите в приложение банка или маркетплейса в раздел «Рассрочки» или «Покупки частями». Там всегда виден график будущих списаний. Лучшая стратегия — гасить мелкие «хвосты» досрочно сразу после зарплаты, чтобы они не висели мертвым грузом и не создавали путаницу в выписке.
6. Страховка по кредитке, о которой вы не знали
При оформлении кредитной карты или кредита наличными в приложении галочка «Страхование задолженности» часто стоит по умолчанию. Стоимость услуги — обычно 0.9–2% от суммы долга ежемесячно. При долге в 50 000 рублей вы просто так отдаете банку 500–1000 рублей каждый месяц.
Как отключить:
Часто это нельзя сделать простым переключателем в настройках. Нужно писать в чат поддержки банка фразу: *«Прошу отключить программу страховой защиты по моей карте 1234».
7. «Старые» подписки в Google Play и App Store
Даже с учетом сложностей оплаты, старые подписки могут продолжать действовать, если у вас привязан счет мобильного телефона (МТС, Билайн). Часто там «висят» забытые приложения: VPN, фоторедакторы, гороскопы, которыми вы не пользуетесь годами.
Где искать:
- iPhone: Настройки -> [Ваше Имя] -> Подписки.
- Android: Google Play -> Иконка профиля -> Платежи и подписки. Удаление приложения с экрана телефона не отменяет подписку! Ее нужно отменять вручную в настройках аккаунта.
8. Контентные услуги мобильных операторов
Операторы связи любят подключать услуги «для вашего удобства»: защита от спама, голосовые помощники, музыка вместо гудков. Часто первый месяц («промо-период») — бесплатно, а потом начинается абонентская плата 3–10 рублей в день.
Инструкция:
Зайдите в приложение вашего оператора (Мой МТС, билайн, МегаФон) в раздел «Услуги и подписки». Откройте вкладку «Подключенные» (или «Мои») и безжалостно отключайте всё, что не входит в ваш тарифный план. Также ищите переключатель «Запрет контента» или «Запрет подписок» — его стоит активировать.
9. Онлайн-курсы и фитнес за 1 рубль
Классическая маркетинговая ловушка: «Пробная неделя тренировок за 1 рубль». Вы вводите карту, занимаетесь один раз и забываете. Через неделю сервис списывает полную стоимость месяца (2990 ₽) или даже года.
Как вернуть деньги:
Если списание уже прошло, зайдите на сайт сервиса и ищите условия оферты. По закону вы имеете право отказаться от услуги за вычетом фактически понесенных расходов. Пишите в поддержку: «Прошу расторгнуть договор и вернуть средства за неиспользованный период подписки». Чем быстрее напишете, тем больше шансов.
Резюме: как защитить бюджет прямо сейчас
- Переключите уведомления банка на Push.
- Проверьте списки подписок в ID экосистем (Яндекс, Сбер).
- Никогда не платите за «проверку кредитного рейтинга» или «подбор займа» основной картой.
- Заведите виртуальную карту для покупок в интернете и держите на ней ровно ту сумму, которая нужна для оплаты. Это 100% защита от любых неожиданных списаний.
#финансоваяграмотность
#личныефинансы
#экономия
#подписки
#деньги
#бюджет
#мошенничество