Тест «Финансовый терапевт: проверьте здоровье вашего кошелька»
Вступление: «Финансовое здоровье, как и медицинское, не терпит дилетантства. Прежде чем бежать за «лекарствами» (инвестициями, кредитами), нужен честный диагноз. Ответьте на 5 ключевых вопросов, чтобы понять, где ваш бюджет «хромает» и что стоит «подкачать».
Вопрос 1: Про «финансовую подушку»
Представьте, что завтра вы потеряли основной источник дохода. На сколько месяцев ваших текущих трат хватит сбережений, чтобы жить без паники и резких изменений?
· А. На какие сбережения? Живу от зарплаты до зарплаты.
· Б. Менее, чем на 1 месяц. Будет очень напряжно.
· В. От 3 до 6 месяцев. Есть время на поиск выхода.
· Г. Более 6 месяцев. Я спокойно сплю по ночам.
Вопрос 2: Про «иммунитет к долгам»
Какую часть вашего ежемесячного дохода «съедают» обязательные платежи (кредиты, ипотека, долги)?
· А. Более 50%. Это тяжело и постоянно давит.
· Б. От 30% до 50%. Чувствую нагрузку, но справляюсь.
· В. Менее 30%. Долги есть, но они не мешают жить.
· Г. 0%. У меня нет долгов, либо я их быстро гашу.
Вопрос 3: Про «финансовую грамотность»
Вы знаете свою кредитную историю и регулярно (хотя бы раз в год) её проверяете?
· А. Что это и зачем? Никогда не интересовался.
· Б. Знаю, что это важно, но всё руки не доходят.
· В. Проверял(а) однажды, пару лет назад.
· Г. Да, я слежу за ней как за медицинской картой.
Вопрос 4: Про «целеполагание»
Есть ли у вас чёткая финансовая цель на ближайшие 1-3 года (например, накопить на обучение, ремонт, первый взнос) и план по её достижению?
· А. Цели нет, трачу то, что есть.
· Б. Есть мечта, но нет конкретного плана и суммы.
· В. Есть цель и примерная сумма, но я откладываю редко и бессистемно.
· Г. Да, есть конкретная сумма, срок и ежемесячная норма накоплений.
Вопрос 5: Про «доверие и прозрачность»
Могли бы вы прямо сейчас, не готовясь, показать близкому человеку (партнёру, доверенному лицу) полную картину своих доходов, трат и долгов — и это не привело бы к скандалу?
· А. Нет, это приватное, никому не покажу. / Да, но это будет шок.
· Б. Смогу, но мне будет неловко и стыдно за некоторые траты.
· В. В целом да, картина ясна, но есть пара «слепых зон».
· Г. Да, легко. Мы с партнёром/семьёй ведём бюджет вместе и всё открыто.
🩺 Ключ к интерпретации: ваш «финансовый диагноз»
🔴 Преобладают ответы А — «Критическое состояние».
Ваши финансы находятся в зоне риска. Вы живёте в режиме постоянного «финансового стресса», что блокирует возможности для роста. Срочно нужен «реанимационный план»: учёт расходов и создание минимальной подушки безопасности. Фокус тренинга для вас: азы финансовой дисциплины и выход из долговой ловушки.
🟠 Преобладают ответы Б — «Нестабильное состояние».
Есть понимание проблем, но не хватает системности и привычек. Вы тушите «финансовые пожары» по мере их появления, а не предотвращаете их. Есть риск сорваться в зону «А» при первом же кризисе. Фокус тренинга для вас: построение простых, но устойчивых финансовых привычек и системы планирования.
🟡 Преобладают ответы В — «Стабильность».
У вас хорошая база и здравый подход. Вы управляете финансами, но, возможно, делаете это интуитивно или с пробелами (например, в инвестициях или долгосрочном планировании). Задача — перейти от стабильности к процветанию. Фокус тренинга для вас: оптимизация, повышение доходности сбережений и постановка амбициозных целей.
🟢 Преобладают ответы Г — «Процветание и осознанность».
Вы — пример финансового здоровья и осознанного управления. Вы используете деньги как инструмент для достижения жизненных целей. Ваш следующий шаг — не базовые знания, а стратегии умножения капитала и, возможно, передача своего опыта другим. Фокус тренинга для вас: углублённые инвестиционные и налоговые стратегии, legacy-планирование.
💡 Резюме для пользователя, заключение):
«Этот тест — не экзамен, а зеркало. Его цель — не поставить оценку, а включить осознанность. Финансово здоровый человек — не тот, у кого миллионы, а тот, кто точно знает, откуда приходят и куда уходят его деньги, кто спокоен за завтрашний день и чьи решения управляются целями, а не страхами или импульсами. С какого вопроса вам хочется начать изменения сегодня?»