Вечер, кухня, чай. Сижу и думаю о вечном — о квартирном вопросе.
Допустим, мне нужна квартира. Не хоромы с видом на Кремль, а обычная «однушка» или скромная «двушка» в спальнике Москвы. Цена вопроса (или размер кредита, если быть точнее) — 9 000 000 рублей.
Я решил провести эксперимент: взял актуальные ставки на конец 2025 года и посчитал, сколько бы я платил за этот же долг в 9 миллионов, если бы жил в других странах.
Спойлер: Зависть, шок и тихое смирение — вот три стадии, которые я прошел, считая ипотеку по миру.
Где ипотека — это почти бесплатно?
Сначала я посмотрел на Швейцарию. В интернете гуляют мифы про ставку 0%, но реальность чуть суровее.
0% — это ключевая ставка их ЦБ. А реальная ипотека (фиксированная на 10 лет) сейчас стоит около 1,5%.
Представьте: вы берете 9 миллионов, а платите банку... ~36 000 рублей в месяц (при сроке 25 лет).
В Москве за 36 тысяч сейчас можно снять разве что студию за МКАДом. А там люди за эти деньги выкупают свое жилье. Это все еще выглядит как магия.
Рядом стоит Швеция. Там ставки подросли. Сейчас ипотеку выдают в среднем под 2,8%.
Платеж за наши 9 миллионов — около 42 000 рублей.
Все равно дешевле, чем аренда аналогичной квартиры в Москве. В этот момент хочется закрыть ноутбук и просто помолчать.
Возвращение в реальность: Россия
Но нужно возвращаться домой. Смотрим наши текущие реалии на конец 2025 года.
Ключевая ставка — 16,5%. Но банки не благотворители, поэтому рыночная ставка (для «вторички», без господдержки и семейных программ) сейчас держится в районе 19–20%.
Считаем платеж за 9 миллионов долга (на 25 лет):
~151 000 рублей в месяц.
Глаза округлились.
- В Швейцарии — 36 тысяч.
- У нас — 151 тысяча.
Разница в четыре раза. Это уже не просто «дорого», это заградительный тариф. Чтобы тянуть такую лямку в одиночку, нужно зарабатывать 200 тысяч+, и при этом жить очень скромно.
Хуже чем у нас не бывает?
Когда мне стало совсем дурно от цифры «151 тысяча», я решил поискать, где условия еще жестче.
Взглянем на Казахстан. Базовая ставка там 18%, а рыночная ипотека — около 20%.
Платеж — те же 152 000 рублей. Соседи нас понимают как никто другой.
Но настоящий шок — это Венесуэла. Там экономика живет в своем измерении, и ставки по кредитам около 59% годовых.
Знаете, сколько пришлось бы платить в месяц? Только одни проценты (даже без погашения долга) составили бы:
442 500 рублей.
Почти полмиллиона! В месяц! За обычную бетонную коробку. Это тот случай, когда ипотека превращается в финансовое самоубийство.
Какой итог?
Сижу я, смотрю на эти цифры.
С одной стороны — швейцарский рай, где переплата за квартиру минимальна.
С другой — венесуэльский кошмар, где платеж равен цене почки.
А мы — посередине, но ближе к «жесткому режиму».
151 000 рублей за обычную квартиру — это суровая реальность. Рыночная ипотека сейчас стала уделом избранных или тех, у кого огромный первоначальный взнос (продают бабушкину квартиру, чтобы купить новую). Остальным остается либо ловить льготные программы, либо копить.
А вы бы решились сейчас взять ипотеку под 20%, или будете ждать, пока ставки упадут?