В последние годы всё больше людей покупают апартаменты вместо квартир.
Но когда встаёт вопрос о кредите под залог недвижимости, выясняется: правила для апартаментов и квартир разные.
Разберём, что нужно знать заемщику и в чём главные отличия. 👉 Банки относятся осторожно, но МФО и частные инвесторы чаще соглашаются на залог апартаментов. ❌ Не все банки принимают апартаменты в залог. ❌ Более высокая ставка (часто +2–5% к ставке по квартирам). ❌ При просрочках кредитор может быстро реализовать объект как коммерческую недвижимость. ❌ Сложнее защитить свои права в суде, так как апартаменты не регулируются ЖК РФ. Клиент в Москве оформил займ под залог апартаментов-студии. Банк отказал, но частный инвестор согласился под 28% годовых. При просрочке выплаты кредитор быстро выставил объект на торги как коммерческое помещение. Займ под залог апартаментов возможен, но условия всегда жёстче, чем по квартирам. Чтобы минимизировать риски:
В последние годы всё больше людей покупают апартаменты вместо квартир.
Но когда встаёт вопрос о кредите под залог недвижимости, выясняется: правила для апартаментов и квартир разные.
Разберём, что нужно знать заемщику и в чём главные отличия.
📌 Законодательство РФ
- ГК РФ, ст. 130–132 — недвижимость и её особенности.
- ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» — правила залога.
- Жилищный кодекс РФ — не регулирует апартаменты, т.к. это нежилой фонд.
- ФЗ № 218 «О госрегистрации недвижимости» — обязательная регистрация обременений.
Чем апартаменты отличаются от квартиры
- Статус недвижимости — апартаменты считаются нежилым помещением.
- Прописка — в апартаментах нельзя зарегистрироваться.
- Коммунальные платежи — выше, чем в квартирах (тарифы как для коммерческих помещений).
- Налоги — могут быть выше из-за статуса нежилого фонда.
✅ Когда займ возможен
- Апартаменты зарегистрированы в ЕГРН.
- Нет арестов и ограничений.
- Есть рыночная оценка объекта.
- Кредитор готов принять нежилую недвижимость в залог.
👉 Банки относятся осторожно, но МФО и частные инвесторы чаще соглашаются на залог апартаментов.
⚠️ Риски для заемщика
❌ Не все банки принимают апартаменты в залог.
❌ Более высокая ставка (часто +2–5% к ставке по квартирам).
❌ При просрочках кредитор может быстро реализовать объект как коммерческую недвижимость.
❌ Сложнее защитить свои права в суде, так как апартаменты не регулируются ЖК РФ.
Как оформить займ под апартаменты
- 📄 Получить выписку из ЕГРН.
- 🏢 Провести независимую оценку объекта.
- 📑 Заключить договор займа и залога у нотариуса.
- 🏛 Зарегистрировать обременение в Росреестре.
Реальный кейс
Клиент в Москве оформил займ под залог апартаментов-студии.
Банк отказал, но частный инвестор согласился под 28% годовых.
При просрочке выплаты кредитор быстро выставил объект на торги как коммерческое помещение.
Итог
Займ под залог апартаментов возможен, но условия всегда жёстче, чем по квартирам.
Чтобы минимизировать риски:
- тщательно проверяйте договор,
- сравните предложения разных кредиторов,
- учитывайте, что ставка будет выше.