Какое-то время назад я поняла, что мои траты начали расти и есть несколько объективных причин для этого. Первая и основная - это инфляция, которая у нас не маленькая, вторая - дети подрастают и их запросы тоже, в том числе и на еду. Я решила, что мне надо начать активнее экономить, а чтобы у меня был стимул, я стала выписывать все полученные кэшбэки и некоторые скидки в отдельное место, потом считать их и в начале следующего месяца закидывать сэкономленную сумму на отдельный брокерский счет. И тут оказалось, что вот этот подсчет очень сильно стимулирует меня активнее искать акции и не делать покупки, если они не принесут мне какую-то экономию.
Детали расчетов
Хочу пояснить 2 момента, которые очень важны. Я записываю далеко на все скидки, которыми смогла воспользоваться. Вот, например, в OZON есть 2 цены: для тех, кто платит с карты их банка и для всех остальных. Первая цена часто на 5-10% ниже, поэтому последнее время я вынуждена платить с карты их банка. Но я не пишу себе это в плюс. Я для получения этой скидки конечно перевела деньги на нужный счет, но это мелочи, которые можно и нужно опустить! Я себе в счет пишу только те скидки, которые получила благодаря моим усилиям, а не просто так.
Я считаю не совсем корректно показывать процент кэшбэка от моих трат потому, что его посчитать не так тривиально. Объясню на примере кредитной карты от Т-Банка. Вот у меня есть небольшой грейс период, который заканчивается условно 15 числа. Получается, что 16 числа я получаю баллы за половину предыдущего месяца и половину текущего. Далее если повезет я спишу баллы по курсу 1 к 1, а может быть и по-другому. Можно сидеть и выписывать, что по кредиткам этого банка я смогла конвертировать баллы в 8552 рублей, из них Х рублей - это кэшбэк прошлого месяца, а У - этого. Но лично я не вижу в этом для себя практической ценности, а поэтому не хочу тратить свое время на подобные расчеты. Но при этом траты от месяца к месяцу могут скакать, поэтому не всегда разумно брать траты прошлого месяца как ориентир. Но поскольку меня регулярно спрашивают про проценты, я попробую их прикинуть в этой статье.
Недавно я опубликовала статью в которой посчитала свои траты в ноябре, сумма оказалась не маленькой, но там было очень много разовых расходов. В том числе там много трат за которые кэшбэк вообще не положен, например, уплата налогов или коммуналки, обучение детей. Опять же если я плачу картой OZON в одноименном маркетплейсе, мне не начисляется кэшбэк, но зато дается скидка.
И получается, что трат у меня было на 271522 рублей, а кэшбэк я могла получить максимум на 187 792 рублей, а то и меньше. Но тут кстати идет еще одна игра. Я знаю как получить кэшбэк на оплату ЖКХ, но часто мне выгоднее оплатить его с кредитной карты с большим грейс периодом, что бы положить свои деньги хотя бы на накопительный счет. И при текущих ставках деньги даже на накопительном счете принесут больше 3%, а кэшбэк будет всего 1%.
Про проценты
За месяц на кэшбэках и промокодах я сэкономила 21126 рублей. То есть в среднем я получила кэшбэка около 11,2% от суммы покупок! И тут были покупки по которым я получила 1%, например, при заказе торта своему сыну. А были покупки где общий размер экономии оказался более 30% просто по тому, что я:
- Получила повышенный кэшбэк от банка;
- Использовала промокод на скидку;
- Получила баллы магазина, которые могу списать на следующий заказ.
И больше всего акций я цепанула как раз при заказе продуктов писания. Собственно в ноябре я заказывала продукты только если:
- Могла получить повышенный кэшбэк;
- Знала, что потом спишу баллы на этот заказ.
Все, других вариантов у меня не было. У меня не было спонтанных покупок, мол закажу в SPAR потому, что там вкусный хлеб.
Что было сделано
Еще в октябре месяце Сбер дал категорию 15% на образование, а у сына как раз была оформлена беспроцентная рассрочка в школе SkyEng. Я решила, что если дают 15% кэшбэка, то я закрою рассрочку в последний день месяца и получу много баллов Спасибо. Получила. Их можно перевести в рубли, но по плохому курсу, я же посчитала, что мне выгоднее их списать. В результате 6356 баллов я списала на покупки в магазине Самокат. Продукты там не дешевые, ведь они по сути зашивают "бесплатную доставку" в цены. Поэтому я заказывала когда мне давали промокод на скидку. И еще было списание на 222 баллов в Еаптеке. И про аптеку, поскольку я давно в ней не заказывала, мне дали промокод на скидку, я им воспользовалась и сэкономила 705 рублей.
Больше всего денег мне принесли кредитки Т-Банка и кстати, теперь у них по карте Платинум действуют те же категории кэшбэка, что и по Black. Поэтому если у вас ее нет, то рекомендую завести. Я сама когда-то боялась кредиток, но у этого банка достаточно прозрачные условия, грейс 55 дней, банк на видном месте пишет какую сумму надо вернуть, чтобы не платить проценты.
По своим двум кредиткам и картам мужа я компенсировала себе 8552 рублей. И тут хочу пояснить, я делала покупки в магазинах, где дается повышенный кэшбэк, в основном в продуктовых, за это мне начислялись баллы. После того как пришла выписка, баллы капнули на счет, можно их списывать. Я делала заказы в Т-Банк Город и списала на это часть баллов. Так же я списываю баллы на оплату сотовой связи. Курс списания по All Airlines не всегда 1 к 1, но все равно получилось приятно.
А вот по кредитке Альфа Банка мне пришло всего 1445 рублей. В этом банке по кредитке тоже действуют те же категории повышенного кэшбэка, что и по дебетовке, поэтому я плачу только заемными, но возвращаю их в грейс, чтобы не платить проценты банку. Поскольку грейс-период подходил к концу, с Альфы я платила только если заказывала что-то в рамках Альфа-Пятницы. То есть по этой карте как раз процент возврата получился хорошим. Кстати, в своем телеграмм-канале про экономию я каждую неделю пишу про Альфу-пятницу и другие акции банков.
Еще по карте OZON пришел кэшбэк 1606 рублей - это все покупки по выбранным категориям с повышенным кэшбэком. По карте мне выпал "дом и ремонт" и я сделала заказ в магазине Лемана Про. И были небольшие траты на кафе и рестораны, а еще развлечения.
И еще были мелкие кэшбэки и применения промокодов, я не стала писать про все, чтобы не перегружать текст. Как всегда при заказе продуктов в Перекрестке, я применяла промокоды, они много не приносят, но суммарно за месяц набежало 605 рублей, пару раз я писала на OZON отзыв за баллы, немного баллов Яндекс было списано на такси. И вот чуть-чуть там, чуть-чуть тут и набежало 21126 рублей.
Что я сделала с вырученными деньгами
Как я уже говорила, сэкономленные деньги я положила на брокерский счет. Можно было пустить их на досрочное погашение ипотеки, но мне надо и увеличивать финансовую подушку безопасности, ту из которой если что можно изъять деньги. На вырученные деньги я купила одну золотую облигацию, хотя у меня есть опасения начнет золота. Именно поэтому я распродала все свои ПИФы на золото. А еще я взяла ОФЗ 26247, пока буду получать выплаты, а потом решу что с этим выпуском делать, может и продам после очередного понижения ключевой ставки. Тут я буду смотреть на наличие новых инвестиционных идей.
Для себя я нарисовала график, насколько мои инвестиции по этому счету обгоняют индекс Мосбиржи. Не знаю зачем он мне нужен... Но это скорее ответ комментаторам из статьи про итоги разбарахления за последние 3 года. Чуть позже напишу статью в которой поясню чего они не учли.
Та самая статья.
Приглашаю вас подписываться на мой закрытый канал в Дзене.
А еще у меня есть 2 телеграмм-канала: про инвестиции и экономию и на днях я завела канал в МАХ, где буду писать про инвестиции. Уникального контента там не будет, меня просто не хватит и на него. Я позиционирую канал в МАКС именно как дубль телеграмма на всякий случай. И большой минус этого канала в том, что там пока нет возможности добавить чат, чтобы пообщаться и что-то
обсудить.